Los expertos aconsejan priorizar el pago de la deuda y luego elaborar una lista de activos para crear un plan financiero de inversión y protección de riesgos.
Mi esposo falleció y estoy criando sola a mi hijo de 3 años. Recibí una indemnización de su compañía de seguros: casi 4 mil millones de dongs. Por ahora, mi hijo y yo no necesitamos este dinero. Solo quiero usarlo para el futuro de mi hijo y solo lo necesito si ocurre algo inesperado en la familia.
Inicialmente, tenía la intención de depositar el dinero en el banco, como siempre habíamos hecho mi esposa y yo (ya teníamos 500 millones de VND en el banco). Pero pensándolo bien, también quería destinar una parte a inversiones financieras, con la esperanza de generar ganancias para brindarle una vida mejor a mi hijo en el futuro.
Me gustaría pedir consejo experto sobre cómo asignar e invertir este dinero. ¡Gracias!
qmai
Póliza de seguro para un cliente en Ciudad Ho Chi Minh, febrero de 2023. Foto: Quynh Trang
Consultor:
Ante todo, le ofrezco mis condolencias por lo que ha tenido que afrontar y vivir. Por su pregunta, veo que tiene tres preocupaciones sobre el uso de los casi 4 mil millones de VND del pago del seguro: ¿Debería depositar la totalidad del importe en un banco? ¿Debería destinar una parte a inversiones financieras? ¿En qué se basa esta decisión financiera y cómo gestionará los posibles riesgos?
Tus preocupaciones se derivan de tu sentido de responsabilidad, amor y preocupación por tu hijo. Te recomendaré algunas medidas que puedes tomar ahora mismo.
Primero, prioriza el pago de tus deudas (si las tienes) . Si no tienes un plan financiero claro ni has encontrado oportunidades de inversión adecuadas, lo primero que debes hacer es liquidar todas tus deudas (sobre todo las que tienen intereses altos) y depositar dinero temporalmente en un banco. Puedes considerar productos de depósito tradicionales, dividiendo tus ahorros en diferentes plazos para poder retirarlos con flexibilidad y destinarlos a inversiones alternativas.
En segundo lugar, necesitas hacer un inventario de todos tus activos actuales . Debes recopilar y reevaluar todos tus activos, administrar tus ingresos y gastos actuales y escuchar tus deseos. Debes concentrarte en responder a la pregunta: ¿Qué es lo más importante para ti ahora mismo? ¿Qué deberías priorizar?
El tercer paso es crear un plan financiero detallado , un plan para asignar activos y asegurar que alcance sus objetivos financieros deseados de la manera más efectiva. Debe definir sus prioridades y centrarse en los factores clave (diversificación de activos, gestión de riesgos, flujo de caja, etc.). Especialmente en su situación actual, la gestión de riesgos para proteger los activos y el flujo de caja es fundamental ahora y en el futuro, dados los riesgos y las pérdidas que podría enfrentar.
A continuación, priorice la protección tanto de la madre como del hijo para afrontar los riesgos más inesperados. Necesita crear una reserva financiera (de 3 a 6 meses o incluso hasta un año de gastos), establecer un fondo de seguro de vida, un seguro médico (con primas que suelen oscilar entre el 7 % y el 10 % de sus ingresos anuales), crear un fondo para la educación de su hijo hasta que termine la universidad y un fondo de jubilación para su tranquilidad al jubilarse o dejar de trabajar. La cantidad de dinero en estos fondos dependerá de sus necesidades previstas y de sus gastos futuros estimados.
El último paso es centrarse en crear una cartera de activos generadores de ingresos para generar ingresos pasivos mediante la búsqueda de oportunidades de inversión en bienes raíces (terrenos residenciales, terrenos con potencial de desarrollo, etc.), oro, acciones a largo plazo y fondos de crecimiento que generen buenos dividendos o que estén a la espera de un crecimiento futuro. Sin embargo, es necesario distribuir los recursos proporcionalmente entre las diferentes clases de activos, creando activos sostenibles para aumentar los ingresos y el patrimonio tanto para usted como para su hijo.
Se prevé que la situación económica actual presente desafíos, pero también numerosas oportunidades derivadas de señales macroeconómicas positivas. Por lo tanto, creo que el cuarto trimestre de 2023 y los primeros meses de 2024 serán un buen momento para elegir los activos de inversión adecuados.
Para quienes deseen invertir financieramente, si carecen de conocimientos y no cuentan con un socio experto o con experiencia a su lado, les desaconsejo la autoinversión directa (especialmente las especulativas). Deben evitar las acciones, criptomonedas y bienes raíces especulativos, entre otros. Estos activos especulativos conllevan altos riesgos, y necesitan el apoyo de un experto o una firma de gestión de inversiones para tomar decisiones informadas.
Dado que no cuento con información completa sobre su situación financiera actual, le recomiendo que consulte los consejos anteriores por ahora y los adapte con flexibilidad a su situación financiera. Para un plan más detallado, consulte con un experto financiero.
Dao colgar
Presidente de BHM Restructuring Consulting Company
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