Continuando con la agenda de la Décima Sesión, esta mañana, 23 de octubre, las delegaciones de diputados de la Asamblea Nacional de las provincias de Lam Dong y Nghe An discutieron en sus respectivos grupos el proyecto de Ley de Quiebras (enmendado) y el proyecto de Ley de Seguro de Depósitos (enmendado).
Aclarar el proceso de recuperación antes o durante el procedimiento de quiebra.
En la sesión de debate sobre el proyecto de Ley de Quiebras (enmendada), la mayoría de las opiniones coincidieron en ampliar su alcance para incluir el desarrollo y la mejora de los procedimientos de rehabilitación como procedimientos independientes que deben llevarse a cabo antes del procedimiento de quiebra. Sin embargo, el delegado Nguyen Truong Giang (Lam Dong) sugirió que se necesita una revisión más exhaustiva para garantizar la lógica, la coherencia y la viabilidad en la práctica, especialmente en lo que respecta al ámbito de aplicación, la relación entre la rehabilitación y los procedimientos de quiebra, así como la autoridad y las responsabilidades de las partes pertinentes.
Los representantes opinaron que la legislación vigente ya estipula el procedimiento de rehabilitación como una etapa del proceso de resolución concursal. Por lo tanto, es necesario conservar y mejorar este mecanismo aclarando el proceso de rehabilitación antes o durante el procedimiento concursal, en lugar de separarlo en una ley independiente.
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Según los delegados, se debe mantener el nombre de "Ley de Quiebras" para garantizar la estabilidad del sistema jurídico; en el cual, el procedimiento de rehabilitación podría regularse en un capítulo separado, con condiciones, procedimientos y sujetos aplicables específicos.
En cuanto a los costos de la quiebra, los delegados argumentaron que si el presupuesto estatal anticipa fondos para el proceso de quiebra, esto solo debería aplicarse en casos verdaderamente excepcionales, como cuando quien solicita la quiebra es una autoridad fiscal o una agencia de seguridad social. Incluso en estos dos casos, es necesario realizar una evaluación exhaustiva del impacto presupuestario para evitar sentar un precedente o imponer una carga al presupuesto estatal.
En cuanto a la disposición sobre la “priorización de la aplicación de los procedimientos de rehabilitación” (Artículo 3), los delegados señalaron que este contenido requiere una cuidadosa consideración. En realidad, cuando distintas partes presentan solicitudes diferentes —por ejemplo, la autoridad fiscal solicita el concurso de acreedores por insolvencia de la empresa, mientras que otro acreedor solicita la rehabilitación—, la aplicación mecánica de la “priorización de la rehabilitación” puede prolongar el tiempo de tramitación, lo que afecta a los derechos de los acreedores y al presupuesto. Por lo tanto, es necesario definir claramente las condiciones específicas de aplicación, determinando qué casos se consideran para la rehabilitación y cuáles requieren la aplicación de procedimientos de quiebra, lo que facilita que los tribunales apliquen las disposiciones de forma coherente, objetiva y eficaz.
Los delegados también propusieron revisar la normativa sobre los documentos de solicitud de quiebra. En lugar de simplemente indicar que «el tribunal podrá solicitar modificaciones o adiciones a la solicitud», debería expresarse de forma más completa como «el tribunal tiene derecho a solicitar modificaciones o adiciones a los documentos adjuntos», ya que los documentos de solicitud de quiebra incluyen un plan de rehabilitación, una lista de acreedores, estados financieros y documentos de deuda, a fin de garantizar la precisión jurídica y la idoneidad para la práctica judicial.
En cuanto al plazo de implementación del plan de recuperación, los delegados argumentaron que la normativa que establece "un plazo máximo" no es lo suficientemente específica y podría ocasionar retrasos indefinidos, dificultando el seguimiento. Debería establecerse un plazo máximo específico, por ejemplo, no superior a tres años desde la fecha de aprobación del plan de recuperación, para garantizar la transparencia y la viabilidad.
En cuanto a la facultad para solicitar la declaración de quiebra, los delegados coincidieron en otorgar esta facultad a las autoridades fiscales, ya que son responsables de la gestión de los ingresos presupuestarios y poseen información suficiente para supervisar las obligaciones tributarias de las empresas. Sin embargo, en lo que respecta a la Seguridad Social de Vietnam, algunas opiniones sugirieron una consideración cuidadosa, dado que se trata de una organización de servicio público con funciones de inspección especializadas y no es parte directa en litigios. Otorgar facultades adicionales para solicitar la declaración de quiebra requiere una base jurídica sólida y debe evitar exceder su alcance funcional.
Además, algunas opiniones sugieren investigar el papel de los sindicatos o de las agencias de protección de los derechos laborales en los casos en que las empresas se retrasan en el pago o evaden las contribuciones al seguro social, a fin de garantizar que el manejo sea justo, razonable y proteja los derechos de los trabajadores.
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Con base en los análisis, los delegados enfatizaron que la enmienda a la Ley de Quiebras debe centrarse en la transparencia, claridad y racionalidad en el proceso; distinguir claramente entre las etapas de recuperación y quiebra; y aclarar la autoridad de las entidades participantes... Para garantizar la viabilidad, el proyecto de ley necesita revisar más a fondo las regulaciones sobre las condiciones de recuperación, los plazos, los procedimientos de quiebra y los mecanismos de manejo financiero, asegurando claridad, transparencia, facilidad de aplicación, dando a las empresas la oportunidad de recuperar operaciones, al tiempo que protege mejor los derechos de los acreedores, los empleados y el presupuesto estatal.
El proceso de ajuste de los límites requiere una consulta plena con todas las partes interesadas.
Al comentar sobre el proyecto de enmiendas a la Ley de Seguro de Depósitos, el diputado a la Asamblea Nacional Tran Hong Nguyen (Lam Dong) afirmó que la normativa vigente, que aplica una prima uniforme de seguro de depósitos de 125 millones de VND, según lo estipulado por el Gobierno, resulta adecuada en el período actual. Sin embargo, la experiencia internacional demuestra que existen dos mecanismos para calcular las primas: primas fijas y primas diferenciadas.
El mecanismo de comisiones diferenciadas se aplica en muchos países, donde las entidades crediticias con un alto nivel de riesgo pagan comisiones más altas, mientras que aquellas con buena solvencia están sujetas a comisiones más bajas. Los delegados argumentaron que este mecanismo refleja fielmente los principios del mercado y alienta a las entidades crediticias a mejorar su gobernanza y garantizar la seguridad operativa. Sin embargo, en el contexto actual de Vietnam, la aplicación inmediata de un mecanismo de comisiones diferenciadas podría generar el riesgo de desviaciones en los flujos de capital y afectar la estabilidad del sistema.
Por lo tanto, los delegados estuvieron de acuerdo con el enfoque del Gobierno de permitir la aplicación paralela de dos formas de tarifas –uniformes o diferenciadas– dependiendo de las condiciones prácticas de cada período; y al mismo tiempo, otorgar al Gobernador del Banco Estatal de Vietnam la autoridad para regularlas y ajustarlas de manera flexible.
Respecto a la autoridad de inspección, los delegados argumentaron que es apropiado asignar a la Corporación de Seguro de Depósitos de Vietnam para participar en las inspecciones, siempre que las actividades se lleven a cabo de acuerdo con el plan y el contenido asignados por el Banco Estatal de Vietnam.
Citando la experiencia práctica del período 2019-2025, el Banco Estatal de Vietnam ha puesto a prueba la Corporación de Seguro de Depósitos de Vietnam para inspeccionar los fondos de crédito de 354 personas, logrando resultados positivos…, el delegado propuso agregar la autoridad para recomendar y advertir cuando se detecten violaciones, para ayudar a las instituciones crediticias a rectificar los problemas por sí mismas antes de ser penalizadas, al tiempo que se define claramente el valor legal de los resultados de la inspección y el mecanismo de coordinación para evitar la duplicación.
Mientras tanto, la delegada Trinh Thi Tu Anh (Lam Dong) enfatizó que el límite de pago del seguro de depósitos es un tema clave que impacta directamente los derechos y la confianza de los depositantes. Actualmente, según la Decisión n.° 32/2021/QD-TTg, el límite de pago del seguro de depósitos es de 125 millones de VND por persona en una institución de crédito, un aumento con respecto a los 75 millones de VND anteriores. Este nivel protege aproximadamente al 92 % de los depositantes, dentro de la recomendación del 90-95 % de la Asociación Internacional de Aseguradores de Depósitos (IADI). Sin embargo, según la delegada, con el aumento de los ingresos y el costo de vida, especialmente en las grandes áreas urbanas, este límite ha revelado claras limitaciones.
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Los delegados analizaron que, con el límite actual, el porcentaje de saldos de depósitos totalmente asegurados solo alcanza el 8,38 % del saldo total de depósitos asegurados, muy por debajo del promedio mundial, que ronda el 47 %. Mientras tanto, el ingreso per cápita de Vietnam es de aproximadamente 5000 dólares al año y, según la práctica internacional, el límite de seguro suele ser equivalente a entre 2 y 5 veces el PIB per cápita. Por lo tanto, el nivel actual de 125 millones de VND solo protege una pequeña parte del valor total de los depósitos, especialmente para particulares y pequeñas empresas, lo que conlleva el riesgo de una menor confianza en el sistema bancario.
En comparación con los estándares internacionales, el límite de depósito de Vietnam (aproximadamente 5.000 USD) es significativamente inferior al de Estados Unidos (250.000 USD) o la Unión Europea (100.000 EUR). Por lo tanto, los delegados argumentaron que es necesario ajustar el límite de depósito para que refleje mejor la realidad y se ajuste a las prácticas internacionales, maximizando así la protección de los derechos de los depositantes y fortaleciendo la confianza en el sistema financiero.
Expresando su fuerte acuerdo con la regulación que otorga al Gobernador del Banco Estatal de Vietnam la autoridad para ajustar periódicamente el límite de pago basado en criterios como la tasa de inflación, el ingreso per cápita, el tamaño promedio de los depósitos y los estándares internacionales, la delegada Trinh Thi Tu Anh sugirió que el límite debería revisarse y ajustarse periódicamente cada 3 a 5 años para garantizar que el valor real de la cobertura del seguro no disminuya debido a las fluctuaciones económicas.
Los delegados sugirieron que el proceso para ajustar el límite de depósito debería implicar una consulta plena con las partes pertinentes, incluida la Corporación de Seguro de Depósitos de Vietnam, instituciones de crédito, representantes de los depositantes y expertos independientes, y debería anunciarse públicamente al menos 30 días antes de su emisión para recopilar comentarios.
Además, los delegados propusieron un mecanismo de seguro flexible para diferentes entidades (particulares, pequeñas empresas y organizaciones sin fines de lucro) a fin de garantizar la equidad y la adecuación a los riesgos reales. Al mismo tiempo, es necesario fortalecer la comunicación y la educación pública sobre los derechos, límites y procedimientos del seguro de depósitos, ayudando a la gente a comprender la política y contribuyendo a fortalecer la confianza en el sistema bancario.
Según la delegada Trinh Thi Tu Anh, el ajuste del límite de pago debe ir acompañado de una evaluación de la capacidad financiera del Fondo de Seguro de Depósitos de Vietnam, asegurando que el fondo sea capaz de realizar pagos en todas las situaciones, incluso cuando una institución crediticia se declara en quiebra o se vuelve insolvente... "Este es un factor clave para garantizar la sostenibilidad del sistema de seguro de depósitos, protegiendo así mejor los derechos legítimos de los depositantes y contribuyendo a mantener la estabilidad financiera nacional", enfatizó la delegada Trinh Thi Tu Anh.
Fuente: https://daibieunhandan.vn/nen-giu-ten-luat-pha-san-nhu-luat-hien-hanh-10392609.html
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