¿Qué dice el Banco Estado sobre 'no prestar dinero para comprar casas futuras'?

[anuncio_1]

Recientemente, muchas empresas inmobiliarias han expresado su preocupación por las regulaciones relacionadas con las condiciones de los préstamos hipotecarios.

En concreto, el Sr. Le Hoang Chau, presidente de la Asociación de Bienes Raíces de la ciudad de Ho Chi Minh, afirmó que él y otras empresas inmobiliarias están muy preocupadas por la regulación del punto a, cláusula 11, artículo 2 de la Circular 41/2016/TT-NHNN (enmendada y complementada por la Circular 22/2023/TT-NHNN).

Ngân hàng Nhà nước nói gì về việc 'không cho vay tiền mua nhà hình thành trong tương lai'?- Ảnh 1. — Los negocios inmobiliarios acaban de atravesar un año turbulento y desafiante.

De acuerdo con esta regulación, para los préstamos con garantía inmobiliaria a individuos para comprar viviendas, incluidas viviendas comerciales, los bancos solo pueden prestar a individuos para comprar viviendas terminadas y listas para habitar, es decir, viviendas listas para habitar.

Por lo tanto, la Circular 22/2023/TT-NHNN no permite a los bancos otorgar préstamos a particulares para la compra de viviendas comerciales sin terminar (es decir, viviendas comerciales en construcción) con la garantía hipotecaria de la propia vivienda. Por lo tanto, quienes deseen obtener crédito para la compra de viviendas comerciales en construcción deberán implementar otras medidas de seguridad o aportar garantías reales.

Sobre este asunto, el Banco Estatal de Vietnam emitió una respuesta el 31 de enero.

Según el Banco Estatal de Vietnam, la Circular 41/2016/TT-NHNN (enmendada y complementada por la Circular 22/2023/TT-NHNN) que regula el índice de adecuación de capital de los bancos comerciales y sucursales de bancos extranjeros no es un documento que oriente las operaciones de concesión de crédito de las instituciones crediticias.

El artículo 2, cláusula 10, de la Circular 41/2016/TT-NHNN estipula: "Los préstamos con garantía inmobiliaria son préstamos a personas físicas y jurídicas para comprar bienes inmuebles o implementar proyectos inmobiliarios, y están garantizados por el bien inmueble o el proyecto inmobiliario formado a partir del préstamo, de conformidad con las disposiciones de la ley sobre operaciones garantizadas".

El Banco Estatal de Vietnam afirma que la Circular 22/2023/TT-NHNN no modifica ni complementa este contenido. Las organizaciones y personas que deseen adquirir una vivienda e hipotecarla aplicarán una ponderación de riesgo del 30 % al 120 % según la relación préstamo-valor (LTV), calculada como la relación entre el saldo del préstamo y el valor de la garantía. En caso de no disponer de la relación LTV, la ponderación de riesgo será del 150 %.

Para obtener un préstamo para comprar una vivienda social no es necesario cumplir la condición de que la casa esté terminada y entregada.

Según el Banco Estatal de Vietnam, la Cláusula 11, Artículo 2 de la Circular 41/2016/TT-NHNN estipula: "Un préstamo hipotecario es un préstamo garantizado por un bien inmueble a una persona con el fin de comprar una casa". Se deben cumplir las siguientes condiciones: la fuente de los fondos de reembolso no debe ser el ingreso por alquiler generado por el préstamo; y la casa debe estar terminada de acuerdo con el contrato de compraventa.

Ngân hàng Nhà nước nói gì về việc 'không cho vay tiền mua nhà hình thành trong tương lai'?- Ảnh 2. — Un complejo de viviendas sociales en el Distrito 12 (Ciudad Ho Chi Minh)

Los bancos y las sucursales de bancos extranjeros tienen plenos derechos legales para embargar propiedades hipotecadas cuando los clientes no pagan sus deudas, de conformidad con la ley sobre transacciones garantizadas.

El inmueble adquirido mediante este préstamo hipotecario deberá ser tasado independientemente (ya sea por un tercero o por un departamento independiente del departamento de aprobación de crédito del banco o sucursal del banco extranjero) con una valoración prudencial (el precio no debe exceder el precio de mercado al momento de la aprobación del préstamo) según lo estipule el banco o sucursal del banco extranjero.

Mientras tanto, la Cláusula 1, Artículo 1 de la Circular 22/2023/TT-NHNN estipula: "1. Modificar y complementar la Cláusula 11, Artículo 2 de la siguiente manera: "11. Los préstamos hipotecarios son préstamos garantizados con bienes inmuebles a particulares para comprar viviendas, incluidos los préstamos garantizados con bienes inmuebles a particulares para comprar viviendas que cumplan las siguientes condiciones: la fuente de reembolso no provenga de los ingresos por alquiler generados por el préstamo; la vivienda esté terminada y lista para su entrega de acuerdo con el contrato de compraventa de vivienda.

Los bancos y las sucursales de bancos extranjeros tienen plena autoridad legal para embargar propiedades hipotecadas cuando los clientes no pagan sus deudas, de conformidad con las leyes sobre transacciones garantizadas y las leyes de vivienda.

El inmueble adquirido mediante este préstamo hipotecario deberá ser tasado de forma independiente (ya sea por un tercero o por un departamento independiente del departamento de aprobación de crédito del banco o sucursal del banco extranjero) con un principio prudencial (el valor no debe exceder el precio de mercado al momento de la aprobación del préstamo) según lo estipule el banco o sucursal del banco extranjero...

Para los préstamos para la adquisición de viviendas sociales o viviendas en el marco de los programas y proyectos de apoyo del Gobierno , no se exige la condición de que la casa esté terminada y lista para ser entregada y el coeficiente de riesgo es inferior al de otros préstamos hipotecarios para vivienda, sólo entre el 20 y el 50%, con el fin de implementar la política del Gobierno de fomento de la vivienda social.

La condición de que la casa esté terminada según el contrato de compraventa solo se aplica a los préstamos hipotecarios para vivienda (que están sujetos a una ponderación de riesgo menor en comparación con otros créditos garantizados con bienes inmuebles).

Banco Estatal de Vietnam

Los préstamos hipotecarios para vivienda incluirán: préstamos hipotecarios para vivienda para la compra de viviendas elegibles, incluida la condición de finalización y entrega; y préstamos para la compra de viviendas sociales o viviendas bajo programas y proyectos de apoyo del gobierno.

La ponderación por riesgo aplicada a los préstamos hipotecarios para vivienda varía según el tipo, oscilando entre el 20% y el 100%, según la relación préstamo-valor (LTV) y la ponderación por riesgo distributivo (DSC). En el caso de los préstamos para la adquisición de vivienda social o de viviendas en el marco de programas y proyectos de apoyo gubernamental, que no exigen que la vivienda esté terminada y lista para su entrega, la ponderación por riesgo es menor que en otros préstamos hipotecarios para vivienda, oscilando entre el 20% y el 50%, en consonancia con la política gubernamental de fomento de la vivienda social.

Según el Banco Estatal de Vietnam, la condición de que la casa debe estar terminada según el contrato de compraventa solo se aplica a los préstamos hipotecarios garantizados por bienes inmuebles (que están sujetos a una ponderación de riesgo menor en comparación con otras cuentas por cobrar garantizadas por bienes inmuebles).

En los casos en que las organizaciones o personas necesiten construir o comprar viviendas en construcción e hipotecar dichas viviendas en construcción, se tratará de préstamos con garantía inmobiliaria según lo estipulado en la Cláusula 10, Artículo 2 de la Circular 41/2016/TT-NHNN y se aplicará el coeficiente de riesgo correspondiente según lo estipulado en la Cláusula 10, Artículo 9 de la Circular 41/2016/TT-NHNN.

"Por lo tanto, esta regulación no restringe los derechos de organizaciones e individuos a comprar viviendas en construcción y no contradice las regulaciones vigentes (Ley Civil, Ley de Vivienda, Ley de Negocios Inmobiliarios, Ley de Inversiones 2020, Ley de Instituciones de Crédito 2024)", afirmó el Banco Estatal de Vietnam.

[anuncio_2]
Enlace de origen