Taller «Mejora de la eficacia en la resolución de casos relacionados con entidades de crédito en los Juzgados Populares» - Foto: VGP/HT
Crecimiento del crédito y aumento de las disputas
En el taller "Mejora de la eficacia en la resolución de casos relacionados con entidades de crédito en el Tribunal Popular", celebrado el 18 de julio en la ciudad de Nha Trang, el Sr. Pham Toan Vuong, presidente del Consejo de la Asociación de Bancos de Vietnam (AVC), destacó que la gestión de la morosidad en los últimos años ha logrado resultados sustanciales, contribuyendo a la solidez de las entidades de crédito. Gracias a ello, el sistema bancario es más estable y reduce la presión del riesgo.
Paralelamente, desde 2020 hasta la fecha, la magnitud de las operaciones de las entidades crediticias ha aumentado considerablemente, lo que ha generado un número cada vez mayor de litigios. HHNH indicó que las entidades crediticias han reportado numerosas dificultades en el proceso de resolución judicial de los casos.
En concreto, la cuestión del tiempo de resolución de los casos y el proceso de aceptación de demandas todavía es lento en algunos bancos.
Las entidades de crédito reflexionan sobre el número de asuntos que se concentran en el Juzgado donde tiene su sede la entidad de crédito, el Juzgado donde tiene su sucursal la entidad de crédito (el Juzgado no acepta el asunto, o acepta el asunto pero aun así lo traslada al Juzgado donde tiene su sede/reside, trabaja,...) el demandado.
Las entidades de crédito también informaron de una serie de casos relacionados con disputas de propiedad que implicaban derechos de uso de tierras hipotecados en entidades de crédito, pero las entidades de crédito no recibieron notificación del Tribunal para participar en los procedimientos del caso.
En cuanto a la revisión y valoración in situ de los bienes hipotecarios, las entidades crediticias informaron que las partes no cooperaron, se resistieron, provocaron disturbios, cerraron, se fueron o estuvieron ausentes; no existían normas sobre los costos de revisión y valoración in situ; las disputas que involucraban muchos bienes hipotecados por ser derechos de uso de tierras con grandes áreas y límites poco claros dificultaron la valoración in situ, la medición real y la determinación de los lugares de disputa.
Las entidades crediticias informaron de dificultades con las normas sobre protección de terceros de buena fe y de disputas sobre activos garantizados de hogares que utilizan tierras.
En cuanto a la devolución y el manejo de pruebas en causas penales, se observa que los activos se han negociado legalmente con entidades de crédito (un tercero de buena fe), pero aun así han sido declarados inválidos o cancelados. Los activos garantizados quedan congelados mientras el proceso judicial puede durar muchos años, lo que imposibilita a las entidades de crédito procesar y recuperar la deuda.
En los problemas mencionados, algunas causas provienen de las entidades crediticias, otras se deben a la forma en que los litigantes aplican las normas legales y evalúan las pruebas. Por lo tanto, las fiscalías necesitan directrices para aplicar uniformemente las situaciones mencionadas, de modo que los tribunales de todos los niveles puedan aplicarlas para resolver las situaciones prácticas que surjan, enfatizó el Sr. Pham Toan Vuong.
El Sr. Pham Toan Vuong, presidente del Consejo de la Asociación de Bancos de Vietnam, intervino en la conferencia. Foto: VGP/HT
Cuestiones jurídicas pendientes de resolver
Respecto a la ley, la Sra. Vu Ngoc Lan, subdirectora del Departamento Jurídico (SBV), señaló tres grupos destacados de cuestiones.
Sra. Vu Ngoc Lan, Subdirectora del Departamento Jurídico del Banco Estatal de Vietnam - Foto: VGP/HT
En primer lugar, en cuanto al tipo de interés de los préstamos hipotecarios, algunas sentencias de primera instancia y de apelación rechazaron la solicitud de las entidades de crédito para calcular los intereses de las deudas pendientes, a pesar de la validez de los acuerdos y documentos contractuales. El Banco Estatal citó la Ley de Entidades de Crédito, los documentos rectores y la Resolución 01/2019/NQ-HDTP, enfatizando que el tribunal debe aplicar las normas correctas para proteger el derecho a recuperar las deudas. De hecho, el Tribunal Supremo Popular interpuso un recurso de revisión, anuló las sentencias de primera instancia y de apelación, y solicitó un nuevo juicio.
En segundo lugar, sobre el tipo de interés pactado. Según el Banco Estatal, el tipo de interés entre las entidades de crédito y los clientes se basa en la oferta y la demanda de capital en el mercado, por lo que los clientes deben pagar el capital, los intereses y los intereses de demora si incumplen la ley. Al resolver, el tribunal debe aplicar la Ley de Entidades de Crédito y documentos conexos, en lugar de utilizar el límite del tipo de interés del Código Civil, para garantizar los derechos de todas las partes.
En tercer lugar, en cuanto a la falta de cálculo de intereses por parte del tribunal tras la fecha de inicio de la causa penal, el Banco Estatal considera necesario determinar el daño sufrido por la entidad crediticia hasta el momento del juicio en primera instancia, ya que el banco aún debe abonar los costes de capital y aún no ha recuperado la deuda. La Resolución 03/2020/NQ-HDTP también estipula que los daños deben ser indemnizados íntegramente y con prontitud, de conformidad con esta propuesta.
En particular, con la disposición de "tercero de buena fe", el Banco Estatal observó que muchas entidades crediticias perdieron sus garantías reales debido a la invalidación de las operaciones hipotecarias debido a la cancelación o falsificación de los certificados de derecho de uso del suelo. Si bien los bancos implementaron plenamente el proceso de tasación y no incurrieron en falta, aún enfrentaban grandes riesgos legales. Los bancos solicitaron al Tribunal Supremo Popular que proporcionara orientación adicional para garantizar el derecho a gestionar los activos si la operación es legal.
Muchos bancos también informaron de sentencias judiciales que les exigían la devolución del importe de la garantía pagada al beneficiario, a pesar de que la carta de garantía incondicional cumplía con la normativa. Según la Ley de Entidades de Crédito y la Circular del Banco Estatal, las entidades de crédito están obligadas a pagar cuando los documentos sean válidos, sin exigir condiciones adicionales.
El representante del Departamento Jurídico del Banco Estatal de Vietnam propuso que el Tribunal Popular Supremo emita instrucciones claras sobre la aplicación de la ley, promueva la capacitación de los jueces y cree un mecanismo de intercambio intersectorial con la Fiscalía, los organismos de ejecución y el Banco Estatal de Vietnam para acortar el tiempo de juicio y ejecución.
Entre las propuestas específicas se incluyen: permitir a las instituciones de crédito embargar y subastar los activos garantizados cuando la sentencia entre en vigor; emitir reglamentos sobre el manejo de los casos en que las partes no cooperan; aplicar procedimientos simplificados a las disputas que cumplan los criterios; crear una base de datos de activos en disputa; y proporcionar orientación unificada sobre el manejo de pruebas en casos penales, de modo que los activos legales puedan devolverse a los bancos lo antes posible.
La Sra. Nguyen Thi Phuong, jefa del Club Jurídico Bancario del Banco Estatal de Vietnam, hizo una recomendación - Foto: VGP/HT
La Sra. Nguyen Thi Phuong, Jefa del Club de Derecho Bancario del HHNH, sugirió: «Debería existir un documento del Tribunal Supremo Popular que exija a los tribunales de todos los niveles que gestionen las consecuencias, de conformidad con la normativa legal, al declarar la invalidez de un contrato. Al mismo tiempo, el Tribunal debería reconocer plenamente el fundamento jurídico y las opiniones de las partes involucradas en la controversia».
La Asociación recomienda que el Tribunal Supremo Popular proporcione directrices claras sobre el derecho de las entidades crediticias a embargar y vender los bienes garantizados inmediatamente después de la ejecución de la sentencia. Al mismo tiempo, se coordine la creación de una base de datos sobre el estado de los bienes en disputa, garantizando la transparencia y la agilidad del proceso de ejecución.
Se solicita al Tribunal Supremo Popular que emita una resolución que oriente la aplicación de procedimientos simplificados para las disputas sobre la obligación de entregar bienes garantizados, el derecho a disponer de bienes garantizados o contratos de crédito sin garantía, cuando se cumplan criterios específicos. Además, se deben establecer directrices para que el Tribunal Regional pueda transferir casos a otras regiones para fusionarlos o separarlos, así como definir claramente la jurisdicción para resolverlos.
El Sr. Nguyen Van Tien, Vicepresidente del Tribunal Supremo Popular, comentó que las disputas crediticias son complejas, no solo en lo que respecta a deudas, sino también a bienes comunes, herencias y muchas otras relaciones jurídicas. Además, el problema principal suele residir en los bienes garantizados, lo que requiere una gestión precisa para reducir los riesgos. El Sr. Tien enfatizó la importancia de firmar en la práctica un contrato de crédito tripartito: prestatario, avalista y banco, el cual debe ser transparente y de estricto cumplimiento.
Los delegados coincidieron en que es necesario continuar la estrecha coordinación entre el sector bancario, los tribunales y los organismos pertinentes para eliminar las dificultades y garantizar los derechos legítimos de las instituciones crediticias, protegiendo al mismo tiempo la transparencia y la estabilidad del sistema financiero.
Huy Thang
Fuente: https://baochinhphu.vn/nganh-ngan-hang-va-toa-an-phoi-hop-go-vuong-trong-xu-ly-tranh-chap-tin-dung-102250718114514473.htm
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