En el seminario "Desarrollo de un Crédito al Consumidor Sano, Combatiendo el Préstamo en el Mercado Negro", celebrado el 18 de julio, el vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Doan Thai Son, declaró que el total de préstamos pendientes para gastos de manutención y consumo ascendía a aproximadamente 2,8 billones de VND, lo que equivale al 20 % del total de préstamos pendientes de toda la economía . Dieciséis entidades crediticias con importantes saldos de préstamos al consumo ofrecen actualmente más de 30 productos de crédito al consumo.

El vicegobernador Doan Thai Son afirmó que las actividades de crédito al consumo aún enfrentan limitaciones y desafíos. Recientemente, se ha observado un aumento en el número de delincuentes que explotan las redes sociales y organizan numerosos grupos para difundir información y orientarse mutuamente sobre cómo evitar el pago de deudas a las entidades crediticias. Las empresas fraudulentas y las estafas también han afectado negativamente a las operaciones de crédito al consumo.

Con respecto a esta situación, la Sra. Mai Thi Trang, subdirectora del Departamento de Política Monetaria (Banco Estatal de Vietnam), afirmó que en las redes sociales, hay muchos grupos privados que publican artículos y videos que incitan e instruyen a las personas sobre cómo "incumplir con los préstamos" al solicitar préstamos a las instituciones crediticias, lo que provoca que muchos préstamos se reclasifiquen como deudas incobrables o incobrables.

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El vicegobernador Doan Thai Son habla en el taller. Foto: SBV.

La Dra. Nguyen Thi Hien, subdirectora del Instituto de Estrategia Bancaria, dijo que los prestamistas usureros establecen empresas fantasma para ocultar sus actividades delictivas, haciéndose pasar por bancos y compañías financieras para defraudar y apropiarse indebidamente de activos.

Las empresas financieras y los bancos, además de luchar para protegerse del riesgo de que su imagen y reputación se vean dañadas, también deben lidiar con las consecuencias legales. Mientras tanto, los prestatarios que participan en grupos que se coluden para incumplir los préstamos cometen actos ilegales, lo que genera dificultades para los bancos y las empresas financieras, afirmó la Sra. Hien.

Según la Sra. Hien, muchas personas aún desconocen plenamente las consecuencias de no pagar sus deudas o de dejarlas vencer. Suelen ser más conscientes de las consecuencias directas, como la responsabilidad legal y el bloqueo de sus tarjetas de crédito, pero desconocen las consecuencias a largo plazo o indirectas, como las dificultades para obtener préstamos en el futuro, el impacto negativo en su historial crediticio y la imposición de intereses y cargos por mora.

Además, la Sra. Mai Thi Trang afirmó que las actividades de préstamos al consumo enfrentan numerosas dificultades, como el hecho de que las necesidades urgentes de préstamos al consumo a menudo dificultan demostrar el propósito del uso de los fondos y la capacidad de pago de la deuda. Los clientes objetivo suelen ser trabajadores de ingresos bajos o medios sin garantías, lo que resulta en un mayor riesgo crediticio y tasas de interés más altas, así como un posible riesgo de insolvencia.

Las personas en áreas remotas todavía recurren a prestamistas usureros y del "mercado negro", lo que genera numerosas disputas y daña la reputación de las compañías de financiación al consumo porque los prestatarios creen erróneamente que los prestamistas son instituciones de crédito legítimas;...

Según la Sra. Trang, en el próximo período, el Banco Estatal de Vietnam continuará dirigiendo a las instituciones crediticias para que enfoquen los recursos de capital para satisfacer rápida y completamente las necesidades legítimas de préstamos de la gente; promover la aplicación de la ciencia y la tecnología, desarrollar servicios de préstamos y pagos en línea y vincular esto con la reforma del procedimiento administrativo, simplificando los procedimientos de préstamo para crear condiciones para que todos los segmentos de la población accedan fácilmente a fuentes de crédito oficiales con tasas de interés razonables.

El Banco Estatal de Vietnam también seguirá revisando y mejorando las regulaciones sobre préstamos para gastos de manutención, préstamos al consumidor y el marco legal que guía la aplicación de la tecnología de la información y la digitalización de las actividades de crédito al consumidor, satisfaciendo los requisitos prácticos para el desarrollo de las actividades de financiación al consumidor.