Nueva normativa sobre transferencias de dinero al exterior a partir del 15 de marzo de 2025

A partir del 15 de marzo de 2025 entrará en vigor el Código de Conducta para las Remesas al Exterior, con el fin de controlar y prevenir la explotación de vacíos legales para realizar transacciones ilícitas.

Un "patio de recreo" unificado y transparente de registros y documentos

La necesidad de transferir dinero al extranjero es cada vez más popular, entidad de crédito Ha fortalecido el desarrollo de la normativa interna, incluida la normativa sobre documentos y certificados relacionados con las transacciones de transferencia de dinero al exterior para residentes que sean ciudadanos vietnamitas.

Sin embargo, según la Asociación Bancaria de Vietnam, en la realidad, las transferencias de dinero extranjero actuales todavía tienen algunos contenidos que no satisfacen las necesidades, no son adecuados y no son consistentes entre las instituciones de crédito, y las regulaciones internas sobre documentos y documentos de transferencia de dinero de cada banco son diferentes.

La necesidad de transferir dinero al extranjero es cada vez más común. Foto ilustrativa.

Basándose en la necesidad práctica de realizar remesas al exterior en un solo sentido para los residentes que son ciudadanos vietnamitas, la Asociación Bancaria de Vietnam ha propuesto desarrollar un Código Uniforme de Conducta y Prácticas para las Remesas al Exterior (el Código).

En consecuencia, el Código de Conducta fue redactado por 27 miembros de varios grandes bancos miembros con experiencia en operaciones cambiarias, como BIDV, Vietcombank, Vietinbank, Agribank , Techcombank, MB, Vpbank y el grupo de trabajo sobre divisas BWG. Tras más de 15 meses de implementación y diversas etapas, el 7 de febrero de 2025 se publicó el Código de Conducta, que entró en vigor oficialmente el 15 de marzo de 2025.

El Código de Conducta proporciona un marco para la lista y los principios de suministro de documentos que se deben cumplir al realizar transacciones de compra, transferencia y transporte de moneda extranjera en el extranjero por parte de residentes que sean ciudadanos vietnamitas con el fin de realizar transferencias de dinero unidireccionales desde Vietnam a países extranjeros: Estudiar, recibir tratamiento médico en el extranjero; realizar viajes de negocios, viajar , visitar el extranjero; pagar tasas y cargos a países extranjeros; proporcionar asignaciones a familiares que viven en el extranjero; transferir dinero de herencia a herederos que viven en el extranjero; transferir dinero en caso de establecerse en el extranjero.

Los sujetos de aplicación son los bancos y las sucursales de bancos extranjeros autorizados para realizar negocios y proporcionar servicios de cambio de divisas que sean miembros de la Asociación Bancaria de Vietnam; los bancos y las sucursales de bancos extranjeros autorizados para realizar negocios y proporcionar servicios de cambio de divisas que no sean miembros de la Asociación Bancaria de Vietnam pero que opten por aplicar el Código de Conducta.

En la Conferencia sobre la aplicación del "Código uniforme de conducta y práctica sobre la lista y los principios para el suministro de documentos para transferencia de dinero En la mañana del 27 de febrero, la Sra. Nguyen Cam Tam, directora del Centro de Pagos BIDV (miembro de la Asociación Bancaria de Vietnam y coordinadora del Código), declaró que este es el primer conjunto de normas que la Asociación Bancaria de Vietnam ha coordinado con los principales bancos comerciales para crear un sistema unificado y transparente para la gestión de registros y documentos, evitando discrepancias en el procesamiento de transacciones entre bancos y la competencia desleal.

Según la Sra. Nguyen Cam Tam, el desarrollo del Código de Conducta no solo surge de la necesidad de combatir el lavado de dinero y la explotación de lagunas legales para transferir dinero ilegalmente al exterior, sino también del hecho de que en el proceso de transacción hay situaciones que están más allá de las regulaciones legales vigentes. "Por lo tanto, si solo nos basamos en documentos legales para gestionar la situación, no podremos adaptarnos a la realidad, mientras la demanda de transacciones aumenta", afirmó la Sra. Tam.

Restringir las transferencias ilegales de dinero

Se espera que la elaboración y promulgación del Código de Conducta por parte de la Asociación Bancaria de Vietnam ayude a los bancos a implementarlo de forma coherente con sus clientes en todo el país, minimizando así los riesgos asociados. Asimismo, ayudará a las agencias y autoridades estatales a controlar con mayor eficacia las transferencias de dinero al exterior, limitar las transferencias ilegales, contribuir a la estabilización del mercado cambiario y a estabilizar los tipos de cambio para atraer a los inversores.

Para las personas, el Código de Conducta facilita las transferencias de dinero de ida al extranjero. En lugar de tener que acudir a un banco con las regulaciones correspondientes, como antes, ahora los clientes solo tienen que acudir al banco más cercano para realizar transferencias de dinero de ida al extranjero, y sus necesidades de transferencia estarán cubiertas.

Al evaluar el Código, el Sr. Nguyen Quoc Hung, Vicepresidente y Secretario General de la Asociación Bancaria de Vietnam, enfatizó que este creará un corredor legal unificado en la regulación de las transferencias de dinero al exterior; prevendrá y limitará los actos ilegales relacionados con las transferencias de dinero al exterior. Promoverá la responsabilidad de cumplir con las regulaciones legales y prevenir el lavado de dinero. banco comercial y funcionarios bancarios en el proceso de prestación de servicios de transferencia internacional de dinero a clientes en un patio de recreo común.

En particular, según el Sr. Nguyen Quoc Hung, el Código crea una base legal para proteger a los bancos; al mismo tiempo, es la base para que el Banco Estatal, la agencia de inspección y supervisión del Banco Estatal y el Ministerio de Seguridad Pública se basen en este Código para tener una base común en el proceso de inspección, examen y evaluación de si los bancos cumplen o no con las regulaciones contra el lavado de dinero.

El Sr. Nguyen Quoc Hung afirmó además que el Código de Conducta no es un documento legal, sino que será la base para que los bancos lo implementen como una práctica de mercado. “Durante el proceso de implementación, el Comité de Redacción continuará asimilando y revisando las regulaciones propuestas para seguir de cerca las prácticas operativas de las instituciones de crédito”, dijo el Sr. Hung.

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