De la estrategia a la acción para el desarrollo sostenible: TPBank logra numerosos éxitos.

Al integrar los principios ESG en cada aspecto de las operaciones del banco y utilizar la tecnología como una herramienta de vanguardia para apoyar y promover valores sostenibles, la posición distintiva de TPBank como un "banco digital para personas" ha sido reconocida y honrada por numerosas organizaciones nacionales e internacionales prestigiosas por su papel pionero en el desarrollo verde y sostenible en Vietnam.

El desarrollo sostenible ya no es solo un eslogan, sino que se ha convertido en un principio rector para el funcionamiento de toda la economía . El sector bancario, considerado el elemento vital de la economía, desempeña un papel crucial, incluso de liderazgo, en el desarrollo sostenible de una nación. En consecuencia, ESG (Environmental - Social - Governance), un acrónimo de Environment - Society - Governance, se ha convertido rápidamente en una de las palabras clave mencionadas con más frecuencia en el sector financiero en los últimos años. Los bancos son conscientes de que la integración de ESG en sus operaciones comerciales no solo les ayuda a tener un futuro próspero, sino que también garantiza el respeto por el medio ambiente y aumenta su responsabilidad con la comunidad y la sociedad. Además, como canal para el flujo de capital en la economía, también esperan tener impactos positivos similares en las personas y las empresas: sus clientes.

Según estadísticas del Banco Estatal de Vietnam, actualmente entre el 80% y el 90% de los bancos han aplicado algunos o todos los principios ESG en sus operaciones. Casi el 50% de los demás bancos han establecido departamentos de gestión de riesgos para préstamos respetuosos con el medio ambiente. Algunos bancos también han emitido "Marcos de Crédito Verde" y "Marcos de Préstamos Sostenibles" para establecer procedimientos para el uso y la gestión del capital de préstamos para proyectos en sectores verdes y de reducción de emisiones. Muchas entidades crediticias han publicado informes independientes sobre desarrollo sostenible. Esta información muestra un fuerte cambio en la mentalidad y las acciones del sector en un corto período de tiempo hacia la práctica seria de ESG. Por ejemplo, en TPBank , desde 2008, cuando comenzó su reestructuración, el banco se ha centrado en una estrategia de desarrollo sostenible y ha sido pionero en la digitalización para promover y apoyar firmemente su camino hacia la transformación en un banco moderno, vanguardista y centrado en las personas. El Sr. Nguyen Hung, Director General de TPBank, afirmó: «Con base en un profundo conocimiento y una estrategia que prioriza a los clientes y a los recursos humanos en todas sus operaciones, TPBank ha creado e implementado soluciones y productos digitales para mejorar continuamente la experiencia del cliente. Con la convicción de que el desarrollo siempre va de la mano con el desarrollo humano, la implementación integral de ESG, creando un futuro verde y sostenible, siempre ha sido el principio rector en la aspiración de TPBank de alcanzar mayores metas».

En el informe de sostenibilidad publicado recientemente por TPBank, el liderazgo del banco también afirmó: "Aumentar el valor y cumplir con la responsabilidad social, al mismo tiempo que se es respetuoso con el medio ambiente, está siempre presente en la orientación de desarrollo sostenible, equitativo y responsable de TPBank en todas sus estrategias y planes operativos".

En su camino hacia el desarrollo sostenible, orientado a generar valor positivo para los clientes, la comunidad y para sí mismo, TPBank optó por adoptar la transformación digital desde una etapa temprana en el mercado vietnamita. Esta digitalización temprana y rápida no solo ha generado un éxito comercial rotundo, sino que también ha contribuido positivamente a los criterios ESG (Economía, Crecimiento y Crecimiento), tanto en las operaciones internas de TPBank como en los productos y servicios para socios y clientes. Durante muchos años, más del 90 % de las operaciones de TPBank se han realizado en plataformas digitales, e incluso esta cifra ha alcanzado casi el 100 %. Esto ha reducido significativamente el papeleo, el ahorro de energía y las emisiones de carbono. TPBank informa que, desde 2022 hasta la actualidad, la digitalización de las transacciones y los registros de clientes ha reducido el papeleo hasta en un 90 %, minimizando así las emisiones ambientales y ahorrando recursos y energía. Además, gracias a la optimización de su sistema informático, TPBank ha reducido su consumo de electricidad en un 30 %. Según TPBank, la "banca digital para las personas" aspira a ofrecer al mercado productos y servicios líderes con un alto contenido tecnológico al servicio de las personas, para el desarrollo de la sociedad, minimizando el impacto ambiental y promoviendo el desarrollo sostenible. A lo largo de los años, TPBank ha sido pionero en la digitalización en Vietnam, con una serie de tecnologías que han dejado huella en el mercado. Al mencionar TPBank, los usuarios lo recuerdan inmediatamente como el primer banco en lanzar LiveBank, integrando las tecnologías más avanzadas para satisfacer hasta el 90% de las necesidades de servicios financieros de los clientes. Funciones como ChatPay, VoicePay, PastetoPay… en la app de TPBank también han aportado un aire fresco, transformando la forma en que los clientes se comunican con el banco, haciéndolo más moderno, eficiente y fácil de usar. El banco también mejora continuamente su tecnología de autenticación biométrica, lanzando el asistente digital eCM para ayudar a los clientes a realizar transacciones sin papeleo.

Hace diez años, los clientes debían acudir a una sucursal en horario comercial para abrir una cuenta, completar los trámites y esperar a recibir su tarjeta. Sin embargo, desde la introducción de LiveBank, los clientes pueden abrir cuentas en línea en puntos de transacción inteligentes las 24 horas, los 7 días de la semana, sin desperdiciar ni una sola hoja de papel. Posteriormente, TPBank implementó rápidamente la tecnología eKYC para la identificación de clientes en línea, lo que permite a los clientes abrir cuentas completamente en línea a través de la aplicación de TPBank. Si bien la reducción en la cantidad de papeleo por cliente puede no parecer significativa, entre decenas de millones de clientes año tras año, la diferencia es sustancial. Si tan solo el proceso de apertura de cuenta ha reducido tanto papeleo, imagine la enorme cantidad de documentos y registros que se reducirá cuando TPBank digitalice casi el 100% de sus operaciones. Según las estadísticas, TPBank ahorra 4100 toneladas de papel al año gracias a la digitalización de sus procesos y transacciones. LiveBank 24/7 satisface el 90% de las necesidades de transacción de los clientes, pero sus costos operativos e impacto ambiental son solo una décima parte en comparación con una sucursal/oficina de transacciones. Los robots automatizados también ayudan a acelerar las aprobaciones de préstamos, ahorrando tiempo y minimizando los procedimientos para los clientes.

El banco ha desarrollado y sigue desarrollando una serie de productos y servicios digitales excepcionales basados ​​en tecnologías punteras como IA, Big Data, Machine Learning, etc., aplicándolos de forma sólida y generalizada a todos los servicios bancarios esenciales: pagos, crédito, depósitos... Con un ecosistema diverso y conexiones a numerosos servicios, el banco ofrece experiencias fluidas y beneficios significativos a los usuarios en el espacio digital. Los clientes disfrutan de experiencias cómodas, rápidas y eficientes, minimizando el tiempo, el papeleo y los desplazamientos. En el ámbito de la gestión de riesgos, el dominio de modelos avanzados de IA y la creación de su propio almacén de datos biométricos permiten a TPBank detectar riesgos con antelación, responder con rapidez a los cada vez más sofisticados esquemas de fraude tecnológico del mercado y evitar la dependencia de socios externos. La Sra. Phuong Anh (30 años) comentó: «Quienes nacimos en los 90 probablemente sentimos los cambios con mayor claridad cuando los bancos se transforman digitalmente. En 2012, cuando abrí por primera vez una tarjeta de débito, y en 2015, cuando abrí por primera vez una tarjeta de crédito, recuerdo vívidamente tener que preparar una serie de documentos en papel y esperar dos semanas para recibir la tarjeta. Ahora, abro una tarjeta de TPBank completamente en línea, sin tener que ir al banco, sin usar un solo papel, e incluso puedo usar la tarjeta virtual en la aplicación para pagar. Sinceramente, en los últimos 2 o 3 años, solo he tenido que ir a la ventanilla unas pocas veces; el resto de las transacciones se realizan a través de la aplicación de TPBank». La rápida expansión de su base de clientes es una de las pruebas contundentes del atractivo de la banca digital de TPBank. En 2023, el número de nuevos clientes de TPBank alcanzó un récord de más de 3,5 millones, lo que elevó el número total de clientes atendidos a más de 12 millones.

Además de la digitalización, TPBank promueve continuamente los criterios ESG a través de diversas actividades. En cuanto al desarrollo de productos de crédito verde, TPBank es uno de los bancos que apoya activamente proyectos de energía renovable, agricultura ecológica, gestión del agua potable y empresas propiedad de mujeres. En 2017, TPBank fue uno de los ocho bancos de la región de Asia Oriental y el Pacífico que recibió un premio de la Corporación Financiera Internacional (CFI) en el ámbito de la financiación del comercio para proyectos inteligentes de adaptación al cambio climático. En 2019, TPBank firmó un contrato a largo plazo para un préstamo de crédito verde de 20 millones de dólares a 3 años con cargo al Fondo Mundial para la Alianza Climática (GCPF). En septiembre de 2023, la DFC se comprometió a proporcionar a TPBank un préstamo de 100 millones de dólares a 7 años. El crédito será dirigido por el banco a clientes particulares, microempresas y pequeñas y medianas empresas en Vietnam, incluyendo clientas de bajos ingresos y empresas propiedad de y dirigidas por mujeres en Vietnam. TPBank también ofrece un paquete de crédito preferencial especial con un límite de 2 billones de VND, priorizando empresas de desarrollo sostenible, empresas de exportación y empresas propiedad de mujeres del programa WSMEs. Como parte importante de su estrategia de desarrollo sostenible, TPBank se adhiere constantemente a los principios empresariales de conformidad con la legislación vietnamita, contribuye activamente al presupuesto estatal y aumenta su responsabilidad con la comunidad mediante actividades benéficas y el apoyo a grupos vulnerables de la sociedad.

Según la lista de las empresas privadas mejor remuneradas de 2024 (PRIVATE 100), publicada recientemente por CafeF, TPBank se encuentra entre los 10 principales bancos y las 15 principales empresas privadas que más contribuyeron al presupuesto estatal en 2023. En concreto, en 2023, el banco aportó 2.419 billones de VND al presupuesto estatal (incluidos impuestos y tasas). En materia de gestión de riesgos, TPBank ha implementado un proyecto de cálculo de capital de Basilea III basado en métodos de calificación interna (FIRB y AIRB). El banco también ha integrado y desarrollado una metodología para incorporar factores ESG en el cálculo de capital según el IRB.

Con medidas estratégicas e integrales, TPBank ha consolidado su posición pionera en transformación digital y desarrollo sostenible. La imagen de TPBank como "banco digital en beneficio de la humanidad" no solo es única y destacada en Vietnam, sino que también se ha consolidado a nivel regional con una serie de prestigiosos premios por transformación digital y prácticas ESG a lo largo de los años. Recientemente, en la Reunión Global de Socios Comerciales celebrada en Barcelona a principios de mayo de 2024, la IFC premió a TPBank como "Mejor Banco Socio Comercial - Finanzas de Género 2024". En la Ceremonia de los Premios Sao Khue 2024, TPBank también destacó en tres áreas: Banca Digital, Innovación y Soluciones para Promover el Acceso Digital, gracias a sus continuos esfuerzos de innovación y sus contribuciones prácticas a la vida digital de millones de clientes vietnamitas.

TPBank declaró que, en los próximos años, planea seguir ampliando su cartera de productos de crédito verde, incrementando la inversión en proyectos de energía renovable y desarrollo agrícola sostenible. Simultáneamente, seguirá mejorando sus capacidades de implementación de criterios ESG según estándares internacionales, garantizando que todas sus operaciones cumplan con los principios de desarrollo sostenible. Además, TPBank pretende fortalecer sus programas de responsabilidad social, con el objetivo de mejorar la calidad de vida de la comunidad y proteger el medio ambiente, consolidando así su posición como un banco moderno que innova constantemente y está comprometido con los valores sostenibles. Fuente: https://markettimes.vn/tu-chien-strateg-den-hanh-dong-phat-trien-ben-vung-tpbank-gat-hai-nhieu-thanh-cong-67613.html