MB قصد دارد به گروه مالی پیشرو در بازار تبدیل شود

بانک سهامی تجاری نظامی (MB) با مجموع دارایی‌های بیش از ۱ کادریلیون دونگ ویتنام، در رتبه پنجم نظام بانکی ویتنام قرار دارد.

علاوه بر این، MB با بیش از 30 میلیون مشتری، رهبر بازار در تحول دیجیتال است. ما با سرهنگ لو ترونگ تای، رئیس هیئت مدیره MB، در مورد جهت گیری های تجاری آینده MB مصاحبه ای داشتیم.

خبرنگار (PV): لطفاً به ما بگویید که MB چگونه تفکر استراتژیک خود را در مورد تحول دیجیتال تغییر داده تا به جایگاه پیشرو فعلی خود در بازار دست یابد؟

سرهنگ لو ترونگ تای، رئیس هیئت مدیره MB. عکس: فوونگ تائو

سرهنگ لو ترونگ تای: MB اجرای استراتژی تحول دیجیتال را از سال ۲۰۱۷ آغاز کرد و تاکنون با جدیت آن را اجرا کرده است. شعار عملیاتی MB این است که همیشه مشتریان را در مرکز توجه قرار دهد، بنابراین تمام پروژه‌های استراتژیک در زمینه تحول دیجیتال همیشه بر مشتریان تمرکز دارند و هدفشان ایجاد تجربیات متفاوت در کانال‌های دیجیتال و رقابت در سرعت و کیفیت است. به لطف این، نرخ اتوماسیون فرآیندهای داخلی MB همیشه بالا است (نرخ تأیید و ارزیابی خودکار برای مشتریان انفرادی به بیش از ۸۲٪ و برای مشتریان شرکتی به بیش از ۷۰٪ می‌رسد). دستاوردهای MB هنگام اجرای استراتژی تحول دیجیتال: تا دسامبر ۲۰۲۴، ۶.۲ میلیارد تراکنش در کانال‌های دیجیتال انجام شده است که ۹۸.۶٪ از کل تراکنش‌ها را تشکیل می‌دهد. حدود ۳۶٪ از درآمد حاصل از فعالیت‌های تحول دیجیتال است. ۲۶.۵ میلیون مشتری از برنامه MBBank استفاده می‌کنند. برای ۴ سال متوالی، برنامه MBBank در صدر برنامه‌های دانلود شده در اپ استور ویتنام قرار داشته است. در تراکنش‌های Napas (شرکت سهامی خاص پرداخت ملی ویتنام) رتبه اول را دارد. جزو ۳ محیط کاری برتر در صنعت بانکداری ویتنام است.

در کنار آن، MB همواره علاوه بر سرمایه‌گذاری در فناوری، بر سرمایه‌گذاری روی افراد نیز تمرکز دارد. تاکنون، منابع انسانی MB در به‌کارگیری فناوری، داده و بانکداری دیجیتال، از نظر کمی و کیفی در بازار پیشرو بوده‌اند. MB همچنین اولین بانکی است که یک بلوک داده ایجاد کرده و تاکنون، با تیمی متشکل از نزدیک به ۳۰۰ پرسنل داده، در ساخت مدل‌ها و کمپین‌های تجاری مؤثر مشارکت داشته است. علاوه بر مدل‌های تجاری، MB همچنین مدل‌های امتیازدهی اعتباری مبتنی بر رفتار مشتری، مدل‌های ضد کلاهبرداری (کلاهبرداری در بخش بانکی) مبتنی بر هوش مصنوعی را برای تشخیص رفتارهای غیرمعمول به منظور محافظت از مشتریان و افزایش اعتبار MB در زمینه کلاهبرداری سایبری که به طور فزاینده‌ای پیچیده می‌شود، به کار می‌گیرد.

MB قصد دارد تا سال ۲۰۲۶، ۳۰٪ از جمعیت ویتنام از اپلیکیشن MBBank استفاده کنند؛ ۵۰ تا ۷۰٪ از درآمد از کانال‌های دیجیتال و ۳۰٪ از فعالیت‌های خدماتی، بر اساس دو پلتفرم اصلی: اپلیکیشن MBBank و BIZ MBBank.

PV: در حال حاضر، MB توسط کارشناسان مالی و بانکی به عنوان دارنده کامل‌ترین اکوسیستم مالی ارزیابی می‌شود. می‌توانید به‌طور خاص‌تر در مورد این مدل، به‌ویژه پس از آنکه MB بانک مدرن ویتنام تک‌عضو با مسئولیت محدود (MBV) را به دست گرفت، توضیح دهید؟

سرهنگ لو ترونگ تای: MB طیف کاملی از شرکت‌های عضو را در زمینه‌های مختلف دارد. از جمله مدیریت صندوق، بیمه، اوراق بهادار، مدیریت بدهی و بهره‌برداری از دارایی‌ها، تأمین مالی مصرف‌کننده. علاوه بر این، ما دو بانک دیگر نیز داریم، یکی در خارج از کشور (MBCambodia) و دیگری در داخل کشور (MBV). با چنین ساختار متنوعی، MB می‌تواند به یک اکوسیستم کامل تبدیل شود. بنابراین، ما قصد داریم به یک گروه مالی پیشرو در بازار تبدیل شویم.

در اکتبر ۲۰۲۴، ما رسماً MBV را از بانک دولتی ویتنام تحویل گرفتیم. MB پشتیبانی انسانی و فناوری زیادی را برای این بانک جدید فراهم کرده است. MBV یک بانک کوچک است، بنابراین چابک‌تر و انعطاف‌پذیرتر خواهد بود و می‌تواند محصولات و خدمات جدید را برای جوانان آزمایش کند. MBV به لطف اندازه کوچکش، شرایط لازم برای مراقبت بهتر از مشتریان را دارد. من فکر می‌کنم بانک‌های کوچک نقاط قوت خود را دارند، امسال MBV قطعاً ضرر مالی را متوقف کرده و شروع به سودآوری خواهد کرد.

PV: در استراتژی جامع مالی ملی، دولت بسیار علاقه‌مند به ارائه خدمات مالی و بانکی به گروه‌های آسیب‌پذیر و مناطق دورافتاده است. به طور خاص، به حمایت اعتباری توجه ویژه‌ای شده است تا به محدود کردن «اعتبار سیاه» کمک کند. بنابراین MB برای ارائه خدمات بانکی به این گروه‌ها چه کاری انجام داده است؟

سرهنگ لو ترونگ تای: برای استراتژی جامع مالی ملی، اولین کار این است که به همه مردم کمک کنیم تا به حساب‌های بانکی و خدمات مالی جامع دسترسی داشته باشند، این یک کار بسیار مهم برای MB است. MB از طریق پلتفرم‌هایی که بانک‌ها قبلاً با آنها تعامل نداشته‌اند، مانند KiotViet، وام می‌دهد. در حال حاضر، KiotViet نرم‌افزار مدیریت فروش را برای بیش از ۲۰۰۰۰۰ معامله‌گر کوچک در سراسر کشور ارائه می‌دهد. از طریق آنها، MB می‌داند چه کسانی مشتریان خوب و چه کسانی مشتریان بد هستند. MB همچنین در حال آزمایش چند مدل وام‌دهی دیگر در مناطق روستایی است تا هزینه‌های وام‌دهی را برای افراد آسیب‌پذیر جامعه کاهش دهد.

بانک سهامی تجاری نظامی (MB) خدمات مالی مناسب برای هر گروه مشتری ارائه می‌دهد. عکس: PHUONG THAO

پ‌و: حمایت از مسکن اجتماعی برای مردم یک مسئله مورد توجه عموم است. رفیق، MB چه سهمی در این فعالیت دارد؟

سرهنگ لو ترونگ تای: در حال حاضر، وزارت دفاع ملی از سوی نخست وزیر مأمور شده است تا تعداد زیادی خانه اجتماعی برای حذف خانه‌های موقت و فرسوده بسازد. وزارت دفاع ملی همچنین منابعی را برای حمایت از این برنامه آماده کرده است. در سال 2024، وزارت دفاع ملی ساخت خانه‌های اجتماعی را تحت برنامه حذف خانه‌های موقت و فرسوده با بودجه‌ای بالغ بر بیش از 135 میلیارد دونگ ویتنام اجرا کرده است. امسال، وزارت دفاع ملی همچنان قصد دارد در این برنامه شرکت کند تا مسئولیت اجتماعی خود و همچنین وظایف محوله از سوی وزارت دفاع ملی را انجام دهد.

PV: در حال حاضر، اقتصادهای داخلی و جهانی با مشکلات و چالش‌های بسیاری روبرو هستند، مانند: فشار تعرفه‌ها، افزایش درگیری‌های ژئوپلیتیکی، تنش‌های تجاری بین‌المللی... بنابراین MB چه برنامه عملی برای حفظ رشد و تضمین اهداف تجاری تعیین شده دارد؟

سرهنگ لو ترونگ تای: امسال به دلیل چالش‌های فوق، سال سختی برای صنعت بانکداری به طور کلی است، بنابراین، MB نیز برنامه رشد سود حدود ۱۰٪ را دارد. امسال همچنین اولین سال انتقال اجباری MBV است، بنابراین محدودیت رشد اعتباری بهتری خواهیم داشت، انتظار می‌رود MB رشد اعتباری را ۲۴٪ افزایش دهد. در مورد اعمال نرخ مالیات متقابل ۴۶٪ توسط ایالات متحده به ویتنام، MB نیز سناریوهای عملیاتی مناسبی داشته است. با این حال، ما هنوز در دوره ۹۰ روزه تعلیق اعمال آن نرخ مالیات هستیم. هنگامی که اطلاعات مالیاتی رسمی وجود داشته باشد، MB تنظیمات مناسبی را برای ادامه همراهی و حمایت از مشاغل آسیب دیده (در صورتی که مشتریان MB باشند) انجام خواهد داد.

تا پایان سه ماهه اول سال 2025، رشد اعتبار MB به 2.31 درصد رسید که در مقایسه با کل صنعت، نرخ رشد خوبی است. و ما همچنین این نرخ را حفظ می‌کنیم تا اطمینان حاصل کنیم که امسال، سقف اعتبار حدود 24 درصد استفاده می‌شود. در سال 2025، MB همچنان ساختار تعیین شده در سال گذشته را حفظ خواهد کرد، یعنی بیش از 50 درصد از اعتبار MB بر خرده فروشی متمرکز خواهد شد. و تقریباً 50 درصد از اعتبار باقی مانده بر مشتریان بزرگ، شرکت‌های کوچک و متوسط ​​متمرکز خواهد شد.

پی‌وی: خیلی ممنونم رفیق!

مین ویت (اجرا شده)

منبع: https://www.qdnd.vn/kinh-te/cac-van-de/mb-huong-toi-tro-thanh-tap-doan-tai-chinh-dan-dau-thi-truong-825376