MB قصد دارد به گروه مالی پیشرو در بازار تبدیل شود.

بانک سهامی تجاری نظامی (MB) با مجموع دارایی‌های بیش از ۱ تریلیون دونگ ویتنام، رتبه پنجم را در نظام بانکی ویتنام دارد.

علاوه بر این، MB با بیش از 30 میلیون مشتری، بازار را در تحول دیجیتال رهبری می‌کند. ما با سرهنگ لو ترونگ تای، رئیس هیئت مدیره MB، در مورد مسیرهای عملیاتی MB در دوره آینده مصاحبه کردیم.

خبرنگار: لطفاً به ما بگویید که MB چگونه تفکر استراتژیک خود را در مورد تحول دیجیتال تغییر داده تا به جایگاه پیشرو فعلی خود در بازار دست یابد؟

سرهنگ لو ترونگ تای، رئیس هیئت مدیره MB. عکس: فوونگ تائو

سرهنگ لو ترونگ تای: بانک MB اجرای استراتژی تحول دیجیتال خود را در سال ۲۰۱۷ آغاز کرد و تا به امروز به طور جدی آن را به کار گرفته است. اصل عملیاتی بانک MB این است که همیشه مشتریان را در مرکز توجه قرار دهد، بنابراین تمام پروژه‌های استراتژیک تحول دیجیتال بر مشتریان تمرکز دارند و هدف آنها ایجاد تجربیات متمایز در کانال‌های دیجیتال و رقابت در سرعت و کیفیت است. در نتیجه، نرخ اتوماسیون فرآیندهای داخلی بانک MB همیشه بالا است (نرخ تأیید و ارزیابی خودکار برای مشتریان انفرادی به بیش از ۸۲٪ و برای مشتریان شرکتی به بیش از ۷۰٪ می‌رسد). دستاوردهای بانک MB در اجرای استراتژی تحول دیجیتال خود عبارتند از: تا دسامبر ۲۰۲۴، ۶.۲ میلیارد تراکنش در کانال‌های دیجیتال انجام شده است که ۹۸.۶٪ از کل تراکنش‌ها را تشکیل می‌دهد. تقریباً ۳۶٪ از درآمد حاصل از فعالیت‌های تحول دیجیتال بوده است. و ۲۶.۵ میلیون مشتری از برنامه MBBank استفاده کرده‌اند. برای چهار سال متوالی، برنامه MBBank جزو برنامه‌هایی بوده است که بیشترین دانلود را در فروشگاه App ویتنام داشته‌اند. از طریق Napas (شرکت پرداخت ملی ویتنام) رتبه ۱ را در تراکنش‌ها کسب کرده‌اند. و جزو ۳ محیط کاری برتر ویتنام در صنعت بانکداری است.

در کنار سرمایه‌گذاری در فناوری، MB همواره سرمایه‌گذاری روی نیروی انسانی خود را در اولویت قرار داده است. تا به امروز، نیروی کار MB در حوزه فناوری، داده و بانکداری دیجیتال، هم از نظر کمیت و هم از نظر کیفیت، پیشرو در بازار است. MB همچنین اولین بانکی بود که بخش داده را تأسیس کرد و در حال حاضر، با تیمی متشکل از نزدیک به ۳۰۰ متخصص داده، در ساخت مدل‌ها و کمپین‌های تجاری مؤثر مشارکت داشته است. علاوه بر مدل‌های تجاری، MB مدل‌های امتیازدهی اعتباری مبتنی بر رفتار مشتری و مدل‌های ضد کلاهبرداری مبتنی بر هوش مصنوعی را نیز برای تشخیص رفتارهای غیرمعمول پیاده‌سازی می‌کند و از این طریق از مشتریان محافظت کرده و اعتبار MB را در زمینه کلاهبرداری‌های آنلاین که به طور فزاینده‌ای پیچیده می‌شوند، افزایش می‌دهد.

MB قصد دارد تا سال ۲۰۲۶ به اهداف زیر دست یابد: ۳۰٪ از جمعیت ویتنام از اپلیکیشن MBBank استفاده کنند؛ ۵۰ تا ۷۰٪ درآمد از کانال‌های دیجیتال حاصل شود؛ و ۳۰٪ از فعالیت‌های خدماتی مبتنی بر دو پلتفرم اصلی: اپلیکیشن MBBank و BIZ MBBank.

PV: در حال حاضر، MB توسط کارشناسان مالی و بانکی به عنوان کامل‌ترین اکوسیستم مالی در نظر گرفته می‌شود. آیا می‌توانید جزئیات بیشتری در مورد این مدل، به ویژه پس از خریداری بانک با مسئولیت محدود تک عضوی مدرن ویتنام (MBV) توسط MB، به اشتراک بگذارید؟

سرهنگ لو ترونگ تای: MB طیف کاملی از شرکت‌های عضو را در زمینه‌های مختلف دارد. این موارد شامل مدیریت صندوق، بیمه، اوراق بهادار، مدیریت بدهی و بهره‌برداری از دارایی‌ها و تأمین مالی مصرف‌کننده می‌شود. علاوه بر این، ما دو بانک نیز داریم، یکی در خارج از کشور (MBCambodia) و دیگری در داخل کشور (MBV). با چنین ساختار متنوعی، MB می‌تواند به یک اکوسیستم کامل تبدیل شود. بنابراین، ما قصد داریم به یک گروه مالی پیشرو در بازار تبدیل شویم.

در اکتبر ۲۰۲۴، ما رسماً MBV را از بانک دولتی ویتنام تحویل گرفتیم. MB از نظر پرسنل و فناوری پشتیبانی قابل توجهی برای این بانک جدید فراهم کرده است. MBV به عنوان یک بانک کوچک‌تر، چابک‌تر و انعطاف‌پذیرتر خواهد بود و امکان آزمایش محصولات و خدمات جدید را برای جوانان فراهم می‌کند. اندازه کوچک‌تر آن همچنین به MBV اجازه می‌دهد تا خدمات مشتری دقیق‌تری ارائه دهد. من معتقدم که بانک‌های کوچک‌تر نقاط قوت خود را دارند و امسال، MBV قطعاً فعالیت خود را با ضرر متوقف کرده و شروع به سودآوری خواهد کرد.

PV: در استراتژی ملی شمول مالی، دولت توجه زیادی به ارائه خدمات مالی و بانکی به گروه‌های آسیب‌پذیر و افراد در مناطق دورافتاده دارد. حمایت اعتباری به ویژه برای کمک به مهار وام‌های غیرقانونی مهم است. بنابراین، MB برای کمک به ارائه خدمات بانکی به این گروه‌ها چه کاری انجام داده است؟

سرهنگ لو ترونگ تای: در مورد استراتژی ملی شمول مالی، اولین قدم کمک به همه شهروندان برای دسترسی به حساب‌های بانکی و خدمات مالی جامع است. این یک وظیفه بسیار مهم برای MB است. MB از طریق پلتفرم‌هایی که بانک قبلاً با آنها تعامل نداشته است، مانند KiotViet، وام ارائه می‌دهد. در حال حاضر، KiotViet نرم‌افزار مدیریت فروش را برای بیش از ۲۰۰۰۰۰ صاحب مشاغل کوچک در سراسر کشور فراهم می‌کند. از طریق آنها، MB می‌داند کدام مشتریان خوب و کدام بد هستند. MB همچنین در حال آزمایش چندین مدل وام‌دهی در مناطق روستایی است تا راه‌هایی برای کاهش هزینه‌های وام‌دهی برای گروه‌های آسیب‌پذیر جامعه پیدا کند.

بانک سهامی تجاری نظامی (MB) خدمات مالی متناسب با هر بخش از مشتریان ارائه می‌دهد. عکس: PHUONG THAO

پ‌و: ارائه پشتیبانی مسکن اجتماعی برای مردم یک مسئله مورد توجه عموم است. خب، رفیق، ام‌بی چه کمکی به این فعالیت کرده است؟

سرهنگ لو ترونگ تای: در حال حاضر، وزارت دفاع ملی از سوی نخست وزیر مأمور شده است تا ساخت تعداد زیادی واحد مسکن اجتماعی را برای حذف خانه‌های موقت و فرسوده در مقیاس وسیع اجرا کند. وزارت دفاع ملی همچنین منابعی را برای حمایت از این برنامه آماده کرده است. در سال 2024، وزارت دفاع ملی ساخت مسکن اجتماعی را تحت برنامه حذف خانه‌های موقت و فرسوده با بودجه‌ای بالغ بر 135 میلیارد دونگ ویتنام اجرا کرد. امسال، وزارت دفاع ملی همچنان قصد دارد در این برنامه شرکت کند تا مسئولیت اجتماعی خود و همچنین وظایف محوله از سوی وزارت دفاع ملی را انجام دهد.

PV: در حال حاضر، اقتصادهای داخلی و جهانی با مشکلات و چالش‌های بسیاری مانند فشارهای تعرفه‌ای، افزایش درگیری‌های ژئوپلیتیکی و تنش‌های تجاری بین‌المللی روبرو هستند... بنابراین، MB چه برنامه عملی برای حفظ رشد و تضمین دستیابی به اهداف تجاری خود دارد؟

سرهنگ لو ترونگ تای: امسال به دلیل چالش‌های ذکر شده، سال سختی برای صنعت بانکداری است. بنابراین، MB نیز برنامه رشد سود تقریباً 10 درصدی را تعیین کرده است. امسال همچنین اولین سال انتقال اجباری MBV است، بنابراین ما محدودیت رشد اعتباری بهتری خواهیم داشت. MB انتظار دارد رشد اعتباری را 24 درصد دیگر افزایش دهد. در مورد اعمال تعرفه تلافی‌جویانه 46 درصدی ایالات متحده بر ویتنام، MB نیز سناریوهای عملیاتی مناسبی را تدوین کرده است. با این حال، ما هنوز در دوره تعلیق موقت 90 روزه برای اعمال آن تعرفه هستیم. به محض اینکه اطلاعات رسمی در مورد میزان تعرفه داشته باشیم، MB تنظیمات مناسبی را برای ادامه حمایت از مشاغل آسیب‌دیده (در صورتی که مشتریان MB باشند) انجام خواهد داد.

تا پایان سه‌ماهه اول سال ۲۰۲۵، رشد اعتباری MB به ۲.۳۱ درصد رسید که در مقایسه با کل صنعت، نرخ رشد خوبی است. ما این سرعت را حفظ خواهیم کرد تا اطمینان حاصل کنیم که امسال بیش از ۲۴ درصد از سقف اعتباری خود را استفاده می‌کنیم. در سال ۲۰۲۵، MB به حفظ ساختار ایجاد شده در سال گذشته ادامه خواهد داد، که در آن بیش از ۵۰ درصد از اعتبار MB بر بانکداری خرد و نزدیک به ۵۰ درصد بر مشتریان بزرگ و شرکت‌های کوچک و متوسط ​​(SME) متمرکز خواهد بود.

پی‌وی: خیلی ممنونم رفیق!

مین ویت (گردآوری شده)

منبع: https://www.qdnd.vn/kinh-te/cac-van-de/mb-huong-toi-tro-thanh-tap-doan-tai-chinh-dan-dau-thi-truong-825376