بانک‌ها سلامت مالی خود را برای برآورده کردن الزامات جدید تقویت می‌کنند.

بانک VietinBank به تازگی از بانک دولتی ویتنام برای افزایش سرمایه اولیه خود مجوز دریافت کرده است. بر این اساس، این بانک نزدیک به 2.4 میلیارد سهم برای پرداخت سود سهام منتشر خواهد کرد که معادل نسبت انتشار 44.64٪ است. با این مقیاس، این بزرگترین انتشار سهام با پرداخت سود سهام در صنعت بانکداری در سال 2025 است. پس از انتشار، انتظار می‌رود سرمایه اولیه بانک VietinBank تقریباً 24000 میلیارد دونگ ویتنام افزایش یابد و از تقریباً 53700 میلیارد دونگ ویتنام به تقریباً 77670 میلیارد دونگ ویتنام برسد.

چهار شرکت بزرگ (Big 4) در رقابت برای جذب سرمایه پیشتاز هستند.

پیش از این، دو بانک دولتی، Vietcombank و BIDV ، نیز برنامه‌هایی را برای افزایش قابل توجه سرمایه در سال جاری اعلام کرده بودند. به طور خاص، Vietcombank طرح توزیع سود برای سال‌های 2023 و 2022 را طبق اصول مصوب بانک دولتی ویتنام تصویب کرد. پس از تخصیص بودجه، این بانک از سود باقی مانده از سال‌های 2023 و 2022 برای پرداخت سود سهام استفاده خواهد کرد. بنابراین، در صورت تأیید مقامات، Vietcombank می‌تواند به زودی سهام منتشر کند تا سرمایه اصلی خود را به بیش از 100000 میلیارد VND افزایش دهد. در جلسه سالانه سهامداران امسال، BIDV همچنین طرحی را برای افزایش سرمایه اصلی خود به میزان 21656 میلیارد VND به نزدیک 91870 میلیارد VND، معادل افزایش 30.8 درصدی، از طریق سه روش تصویب کرد: افزایش سرمایه از صندوق ذخیره برای تکمیل سرمایه اصلی، پرداخت سود سهام و انتشار سهام اضافی.

در حال حاضر، بانک‌های تجاری دولتی بیش از ۵۰٪ از کل سهم بازار اعتبار در کل سیستم را در اختیار دارند. آنها همچنین نیروی اصلی اجرای سیاست‌ها و دستورالعمل‌های تعیین شده توسط دولت و بانک مرکزی ویتنام هستند؛ و برای پاسخگویی به تقاضا برای رشد دو رقمی در دوره آینده، افزایش سرمایه برای این گروه از بانک‌ها به طور فزاینده‌ای ضروری می‌شود.

آقای نگوین تات تای، معاون مدیر بخش پیش‌بینی، آمار - ثبات پولی و مالی (بانک دولتی ویتنام)، به یک واقعیت نگران‌کننده اشاره کرد: نقش رهبری بازار بانک‌های تجاری دولتی در مقایسه با بانک‌های تجاری سهامی خصوصی، به دلیل عدم تعادل بین اندازه دارایی و ظرفیت سرمایه، رو به کاهش است. به طور خاص، اگرچه بانک‌های تجاری دولتی تا ۴۲٪ از کل دارایی‌های کل سیستم موسسات اعتباری را در اختیار دارند، اما سرمایه اولیه آنها تنها ۲۰٪ است. در همین حال، بانک‌های تجاری سهامی ۴۵٪ از کل دارایی‌ها را تشکیل می‌دهند، اما تا ۶۵٪ از کل سرمایه اولیه کل سیستم را در اختیار دارند. این اختلاف ناگزیر منجر به کاهش سهم بازار بخش دولتی می‌شود.

در واقع، سرمایه اندک، که به "پیراهنی که خیلی تنگ است" تشبیه شده است، بانک‌های تجاری دولتی را با عواقب جدی روبرو می‌کند. اول، بر نسبت کفایت سرمایه (CAR) فشار می‌آورد و مانع بزرگی در رعایت استانداردهای بین‌المللی مدیریت ریسک مانند بازل ۲ و بازل ۳ ایجاد می‌کند. علاوه بر این، اندازه محدود سرمایه، بانک‌ها را از رعایت محدودیت‌های اعتباری باز می‌دارد و توانایی آنها را در تأمین مالی پروژه‌های کلیدی ملی محدود می‌کند. پیامد اصلی، کاهش نقش رهبری بازار توسط ۴ بانک بزرگ است، زیرا آنها برای حفظ ثبات مالی تلاش می‌کنند و رهبری در اجرای سیاست‌های حمایت از اقتصاد را برای آنها دشوار می‌کند.

ویتکام‌بانک ممکن است به زودی سهام منتشر کند تا سرمایه اصلی خود را به بیش از ۱۰۰۰۰۰ میلیارد دانگ ویتنام افزایش دهد.

تقویت بافر برای برآورده کردن مقررات جدید.

دولت همچنین مصوبه شماره ۲۷۳/NQ-CP را صادر کرده است که بانک دولتی ویتنام را ملزم به تسریع در افزایش سرمایه مجاز بانک‌های تجاری دولتی می‌کند.

بانک‌های تجاری دولتی، به عنوان ارکان سیستم، که به اجرای سیاست‌های دولتی و ارتقای توسعه اقتصادی کمک می‌کنند، برای رهبری سیستم بانکی ویتنام، نیاز مبرمی به افزایش سرمایه خود دارند. بخشنامه 14/2025/TT-NHNN که نسبت‌های کفایت سرمایه را برای بانک‌های تجاری و شعب بانک‌های خارجی تنظیم می‌کند، مفهوم «بانک‌های مهم سیستمی» را معرفی کرد و بانک‌های بزرگ را ملزم به تقویت بافرهای سرمایه خود به عنوان یک لایه حفاظتی اضافی برای تضمین ایمنی کل سیستم کرد. بانک‌هایی مانند BIDV، VietinBank و Vietcombank تقریباً مطمئناً در این لیست قرار دارند، بنابراین در آینده نزدیک به افزایش قابل توجه سرمایه نیاز دارند، به خصوص که این بانک‌ها مدت‌هاست که به حداقل آستانه CAR نزدیک شده‌اند.

علاوه بر چهار بانک بزرگ، سایر بانک‌های تجاری سهامی نیز به شدت در حال برنامه‌ریزی برای افزایش سرمایه هستند. اخیراً، بانک دولتی ویتنام (SBV) طرح HDBank را برای افزایش سرمایه اصلی خود از طریق پرداخت سود سهام و انتشار سهام جایزه به سهامداران فعلی، با نسبت انتشار کل تا 30٪، تصویب کرد. طبق طرح تصویب شده، HDBank سود سهام سال 2024 را با نرخ 25٪ پرداخت خواهد کرد و همزمان حداکثر 5٪ سهام جایزه منتشر خواهد کرد. پس از انتشار، انتظار می‌رود سرمایه اصلی HDBank از 38594 میلیارد دونگ ویتنامی به بیش از 50000 میلیارد دونگ ویتنامی افزایش یابد. پیش از این در ماه اکتبر، TPBank نیز تأیید SBV را برای افزایش سرمایه اصلی خود از 26420 میلیارد دونگ ویتنامی به بیش از 27740 میلیارد دونگ ویتنامی، از طریق انتشار 132 میلیون سهم (5٪) برای پرداخت سود سهام به سهامداران فعلی دریافت کرد...

به گفته دکتر لی دوی بین، مدیر اکونومیکا ویتنام، عوامل متعددی بانک‌ها را به سمت افزایش سریع سرمایه خود سوق می‌دهد. مقامات نظارتی از مؤسسات اعتباری می‌خواهند که به تدریج استانداردهای سختگیرانه‌تر کفایت سرمایه را رعایت کنند. به عنوان مثال، بخشنامه 14/2025/TT-NHNN که نسبت‌های کفایت سرمایه را تنظیم می‌کند، بانک‌ها را ملزم می‌کند که نه تنها سرمایه مجاز خود را افزایش دهند، بلکه سرمایه خود را نیز تقویت کنند. این یک پیش‌نیاز برای حفظ ایمنی سیستم و افزایش تاب‌آوری در برابر خطرات است. علاوه بر این، انگیزه بانک‌ها برای افزایش سرمایه همچنین از رقابت شدید فزاینده در زمینه ادغام ناشی می‌شود و ما را مجبور می‌کند تا برای مقابله با مؤسسات مالی خارجی درست در خاک خود آماده شویم. وقتی سرمایه مجاز کم است، بسیاری از محدودیت‌های قانونی مستقیماً دامنه تجارت، از جمله رشد اعتبار را محدود می‌کنند. بنابراین، افزایش سرمایه "فضای" عملیات را گسترش می‌دهد و به بانک‌ها کمک می‌کند تا ظرفیت خود را برای ارائه اعتبار و خدمات بهبود بخشند و در نتیجه به طور مؤثرتری به اقتصاد خدمت کنند.

دکتر چائو دین لین از دانشگاه بانکداری شهر هوشی مین با همین دیدگاه معتقد است که افزایش سرمایه به معنای تقویت «سلامت» بانک‌ها است تا بتوانند با خطرات احتمالی مقابله کنند. وام‌های معوق در بخش بانکی همچنان یک نگرانی دائمی است، به خصوص در شرایط فعلی که عدم قطعیت‌های زیادی وجود دارد. یک سپر سرمایه‌ای خوب، بانک‌ها را قادر می‌سازد تا در برابر چالش‌ها مقاومت کنند. علاوه بر این، داشتن «سلامت» داخلی قوی، شرط حیاتی برای مقامات نظارتی خواهد بود تا به مؤسسات اعتباری استقلال بیشتری در رشد اعتباری اعطا کنند. دکتر چائو دین لین ارزیابی می‌کند که روند افزایش سرمایه بانک‌ها در سال‌های آینده برای دستیابی به اهداف ایمنی مالی، تجمیع منابع برای تأمین نیازهای سرمایه‌ای و حمایت از رشد اقتصادی بالا در سال 2026 و سال‌های پس از آن ادامه خواهد یافت.

با این حال، مسیر افزایش سرمایه همیشه هموار نیست. کارشناسان تأکید می‌کنند که بانک‌های بزرگ با برندهای قوی می‌توانند سرمایه را به طور مؤثرتری افزایش دهند، در حالی که بانک‌های متوسط ​​و کوچک قطعاً با چالش‌هایی روبرو خواهند شد. برای غلبه بر این مشکلات، بانک‌ها باید بر اساس تجزیه و تحلیل خاصی از وضعیت فعلی خود، یک نقشه راه روشن تعیین کنند. علاوه بر این، سرمایه تنها نقطه شروع است. مهمتر از آن، استفاده کارآمد از سرمایه و بهبود قابلیت‌های مدیریتی بسیار مهم است. به طور خاص، آنها باید به طور فعال خطرات جدید، مانند خطر عقب ماندن در رقابت در صورت عدم همگام شدن با فناوری و تحول دیجیتال را شناسایی و پیش‌بینی کنند.

منبع: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-tang-cuong-suc-khoe-dap-ung-yeu-cau-moi-174687.html