«مرد بزرگ» نرخ بهره را به پایین‌ترین حد خود کاهش داد

کمترین نرخ بهره ۲.۶٪ در سال

طبق جدول نرخ بهره آنلاین که به تازگی توسط ویتکام‌بانک اعلام شده است، مدت بازپرداخت از ۱ تا ۱۱ ماه ۰.۲ درصد و از ۱۲ تا ۲۴ ماه ۰.۱ درصد کاهش یافته است.

نرخ بهره سپرده‌های ۱ تا ۲ ماهه به پایین‌ترین حد خود، یعنی تنها ۲.۶ درصد در سال، رسیده است. سپرده‌های ۳ تا ۵ ماهه نیز به زیر ۳ درصد و تنها ۲.۹ درصد در سال رسیده است. این پایین‌ترین نرخ بهره سپرده در حال حاضر است که بسیار فراتر از سقف نرخ تعیین شده توسط بانک مرکزی برای سپرده‌های ۱ تا ۵ ماهه، یعنی ۴.۷۵ درصد در سال، می‌باشد.

برای سپرده‌های مدت‌دار از ۶ تا ۱۱ ماه، ویتکام‌بانک نرخ بهره را با ۰.۲ درصد کاهش بیشتر، به تنها ۳.۹ درصد در سال رساند. این نرخ بهره حتی از مدت سپرده‌های ۱ تا ۵ ماهه در بسیاری از بانک‌های تجاری سهامی عام نیز پایین‌تر است.

بالاترین نرخ سود سپرده در Vietcombank برای مدت ۱۲ تا ۲۴ ماه است، اما تنها ۵٪ در سال است.

در همین حال، نرخ بهره در گروه بانکی «بزرگ» مانند Agribank ، VietinBank و BIDV هیچ نشانه‌ای از تغییر نشان نداده است.

اکنون ۴۰۱۲.jpg — *ویتکام بانک همچنان در رقابت برای کاهش نرخ بهره سپرده پیشتاز است. (عکس: هوانگ ها).*

در سایر بانک‌ها، نرخ بهره ۶٪ در سال نیز به تدریج حذف شده است. نکته قابل توجه این است که امروزه هیچ بانکی وجود ندارد که سود سپرده ۶٪ در سال را برای مدت ۶ تا ۹ ماه پرداخت کند.

PVCombank، تنها بانکی که نرخ بهره وام‌های ۶ تا ۹ ماهه را بالای ۶ درصد نگه می‌دارد، ناگهان نرخ بهره همه دوره‌ها را کاهش داده است. به طور خاص، دوره ۱ تا ۵ ماهه با ۰.۳ درصد کاهش به ۳.۶۵ درصد در سال رسیده است. دوره ۶ تا ۹ ماهه نیز با ۰.۵ درصد کاهش به ۵.۶ درصد در سال رسیده است. PVCombank آخرین بانکی است که نرخ بهره این دوره‌ها را به زیر ۶ درصد در سال کاهش داده است.

نرخ بهره برای دوره‌های باقیمانده نیز در مقایسه با قبل 0.5 درصد کاهش یافت. دوره 12 ماهه نیز رسماً نرخ بهره بیش از 6 درصد را از دست داده و به 5.6 درصد در سال کاهش یافته است. نرخ بهره برای دوره‌های سپرده از 18 تا 36 ماه نیز به شدت از 6.5 درصد به 6 درصد در سال کاهش یافته است.

ویت‌بانک رسماً نرخ بهره را برای دوره‌های ۱۵ تا ۳۶ ماهه ۰.۲ درصد کاهش داد. نرخ بهره سپرده برای این دوره‌ها همگی به ۶.۲ درصد در سال کاهش یافته است. نرخ بهره برای دوره‌های کمتر از ۱۵ ماه بدون تغییر باقی مانده و پس از تعدیل در ۷ نوامبر، همگی زیر ۶ درصد هستند.

ویت‌بانک اولین بانکی است که از اوایل نوامبر برای دومین بار نرخ بهره سپرده را کاهش داده است.

از ابتدای نوامبر، ۱۶ بانک نرخ سود سپرده خود را کاهش داده‌اند، از جمله Sacombank، NCB، VIB، BaoVietBank، Nam A Bank، VPBank، VietBank، SHB ، Techcombank، Bac A Bank، KienLongBank، ACB، Dong A Bank، PG Bank، PVCombank، Vietcombank. از این تعداد، VietBank در نوامبر امسال دو بار نرخ سود را کاهش داده است.

بانک مرکزی موقتاً انتشار اوراق قرضه را متوقف کرد

در 9 نوامبر، بانک مرکزی ویتنام (SBV) برای اولین بار از اواخر سپتامبر، انتشار اوراق خزانه جدید را به طور موقت به حالت تعلیق درآورد.

بانک مرکزی از پایان ماه سپتامبر تاکنون برداشت پول از طریق کانال اوراق خزانه را آغاز کرده است و میزان آن تا 8 نوامبر به بیش از 360 هزار میلیارد دانگ رسیده است.

از ابتدای نوامبر، میزان اوراق خزانه منتشر شده در هر جلسه به زیر 10،000 میلیارد دانگ ویتنام کاهش یافته است.

پیش از این، بانک مرکزی در فوریه ۲۰۲۳ نیز از طریق کانال اوراق خزانه‌داری، مبلغی بالغ بر نزدیک به ۴۰۰۰۰۰ میلیارد دانگ ویتنام را برداشت کرده بود.

عرضه مداوم اوراق خزانه توسط SBV به این آژانس کمک می‌کند تا نرخ بهره بین بانکی را در سطح پایداری کنترل کند (و اجازه ندهد که به شدت کاهش یابد)، در نتیجه بر اختلاف نرخ بهره VND/USD تأثیر می‌گذارد و به طور غیرمستقیم بر نرخ ارز تأثیر می‌گذارد.

در گزارشی تحلیلی که اوایل این هفته برای سرمایه‌گذاران ارسال شد، موسسه تحقیقاتی SSI اعلام کرد که فشار برای انتشار اوراق خزانه بیشتر خواهد بود، زیرا این هفته شاهد سررسید ۶۵۰۰۰ میلیارد دانگ ویتنامی دیگر از این اوراق خواهیم بود، در حالی که اختلاف نرخ بهره بین دانگ ویتنامی و دلار آمریکا همچنان بالا است.

افزایش نرخ بهره VND در بازار بین بانکی به کاهش شکاف با نرخ بهره USD کمک خواهد کرد و فشار بر نرخ ارز را کاهش می‌دهد.

با این حال، نرخ بهره شبانه در ابتدای این هفته کاهش یافت و به ۱٪ رسید که نسبت به هفته قبل ۳۰ واحد پایه کاهش یافته است. در جلسه معاملاتی ۸ نوامبر، نرخ بهره شبانه به ۰.۸۳٪ کاهش یافت. اختلاف بین نرخ بهره شبانه دانگ ویتنام/دلار آمریکا همچنان حدود ۴۰۰ واحد پایه است.

از ابتدای نوامبر، نرخ سود سپرده همچنان در حال کاهش بوده است، اما این کاهش نشانه‌هایی از کند شدن را نشان داده است. به طور خاص، نرخ سود سپرده 11 ماهه به طور متوسط 4.99 درصد بوده است که در مقایسه با ماه اکتبر 14 واحد پایه و در مقایسه با مدت مشابه سال گذشته 200 واحد پایه کاهش یافته است.

برای دوره ۱۲ ماهه، میانگین نرخ سود سپرده به ۵.۴۴ درصد رسید که در مقایسه با ماه اکتبر ۱۸ واحد پایه و در مقایسه با مدت مشابه سال گذشته ۲۱۴ واحد پایه کاهش یافته است.

طبق گزارش BVSC، رشد کند اعتبارات، بانک‌های تجاری را تحت فشار کمی برای بسیج سرمایه قرار داده است. طبق گزارش بانک دولتی ویتنام، تا ۲۷ اکتبر، رشد اعتبارات در سراسر سیستم در مقایسه با ابتدای سال به ۷.۱ درصد رسیده است، در حالی که برنامه ۱۴ درصد تعیین شده بود.

با این حال، با کاهش نرخ بهره، رشد اعتبار ممکن است در دوره آینده سرعت بگیرد. بر اساس نتایج نظرسنجی روندهای تجاری موسسات اعتباری در سه ماهه چهارم سال 2023 که توسط بانک دولتی انجام شده است، انتظار می‌رود اعتبار معوق در سه ماهه سوم سال 2023، 4.4 درصد و در سال 2023، 12.5 درصد افزایش یابد.

جدول بالاترین نرخ بهره سپرده‌ها در 10 نوامبر 2023 (درصد در سال)
بانک	۱ ماه	۳ ماه	۶ ماه	۹ ماه	۱۲ ماه	۱۸ ماه
اوشن بانک	۴.۶	۴.۶	۵.۸	۵.۹	۶.۱	۶.۵
سی‌بنک	۴.۲	۴.۳	۵.۷	۵.۸	۶	۶.۱
اچ‌دی‌بانک	۴.۰۵	۴.۰۵	۵.۷	۵.۵	۵.۹	۶.۵
بانک پی‌وی‌سی‌کام	۳.۶۵	۳.۶۵	۵.۶	۵.۶	۵.۷	۶
بانک ویت	۴.۵	۴.۵	۵.۶	۵.۶	۶	۶.۳
بی وی بانک	۴.۴	۴.۷	۵.۵۵	۵.۶۵	۵.۷۵	۵.۷۵
باویت بانک	۴.۴	۴.۷۵	۵.۵	۵.۶	۵.۹	۶.۲
ان سی بی	۴.۴۵	۴.۴۵	۵.۵	۵.۶۵	۵.۸	۶
جی پی بانک	۴.۲۵	۴.۲۵	۵.۴۵	۵.۵۵	۵.۶۵	۵.۷۵
بانک BAC A	۴.۳۵	۴.۳۵	۵.۴	۵.۵	۵.۶	۵.۹۵
بانک کین‌لونگ	۴.۵۵	۴.۷۵	۵.۴	۵.۵	۵.۵	۶
ویت بانک	۳.۹	۴.۱	۵.۴	۵.۵	۵.۸	۶.۲
اس سی بی	۴.۵	۴.۵	۵.۳۵	۵.۴۵	۵.۶۵	۵.۶۵
او سی بی	۴.۱	۴.۲۵	۵.۳	۵.۴	۵.۵	۵.۹
بانک دونگ آ	۴.۲	۴.۲	۵.۲	۵.۳	۵.۵۵	۵.۷
اس اچ بی	۳.۵	۳.۸	۵.۲	۵.۴	۵.۶	۶.۱
سایگون بانک	۳.۴	۳.۶	۵.۲	۵.۴	۵.۶	۵.۶
اگزیم بانک	۳.۵	۴	۵.۲	۵.۵	۵.۶	۵.۸
وی آی بی	۳.۸	۴	۵.۱	۵.۲		۵.۶
ال پی بانک	۳.۸	۴	۵.۱	۵.۲	۵.۶	۶
مگابایت	۳.۵	۳.۸	۵.۱	۵.۲	۵.۴	۶.۱
ساکوم بانک	۳.۶	۳.۸	۵	۵.۳	۵.۶	۵.۷۵
وی‌پی‌بانک	۳.۷	۳.۸	۵	۵	۵.۳	۵.۱
تی‌پی‌بانک	۳.۸	۴	۵	۵	۵.۵۵	۶
ام اس بی	۳.۸	۳.۸	۵	۵.۴	۵.۵	۶.۲
بانک پی جی	۳.۴	۳.۶	۴.۹	۵.۳	۵.۴	۶.۲
بانک نما	۳.۶	۴.۲	۴.۹	۵.۲	۵.۷	۶.۱
بانک	۳.۹	۴	۴.۹	۴.۹	۴.۷	۴.۴
سی‌بانک	۴	۴	۴.۸	۴.۹۵	۵.۱	۵.۱
بانک تک‌کام	۳.۵۵	۳.۷۵	۴.۷۵	۴.۸	۵.۲۵	۵.۲۵
بانک کشاورزی	۳.۴	۳.۸۵	۴.۷	۴.۷	۵.۵	۵.۵
بانک ویتنام	۳.۴	۳.۷۵	۴.۶	۴.۶	۵.۳	۵.۳
ای سی بی	۳.۳	۳.۴	۴.۶	۴.۶۵	۴.۷
BIDV	۳.۲	۳.۵	۴.۴	۴.۴	۵.۳	۵.۳
ویتکام بانک	۲.۶	۲.۹	۳.۹	۳.۹	۵	۵