از استراتژی تا اقدام توسعه پایدار: TPBank به موفقیت‌های بسیاری دست می‌یابد.

با ادغام اصول ESG در هر جنبه از عملیات بانک و استفاده از فناوری به عنوان ابزاری پیشرفته برای حمایت و ترویج ارزش‌های پایدار، جایگاه متمایز TPBank به عنوان "بانک دیجیتال برای مردم" توسط بسیاری از سازمان‌های معتبر داخلی و بین‌المللی به دلیل نقش پیشگامانه‌اش در توسعه سبز و پایدار در ویتنام، مورد تقدیر و تشکر قرار گرفته است.

توسعه پایدار دیگر فقط یک شعار نیست، بلکه به یک اصل راهنما برای عملکرد کل اقتصاد تبدیل شده است. بخش بانکی، که به عنوان شریان حیاتی اقتصاد در نظر گرفته می‌شود، نقش حیاتی و حتی پیشرو در توسعه پایدار یک ملت ایفا می‌کند. بر این اساس، ESG (محیط زیست - اجتماعی - حکومتداری)، مخفف محیط زیست - جامعه - حکومتداری، به سرعت در سال‌های اخیر به یکی از کلمات کلیدی پرتکرار در بخش مالی تبدیل شده است. بانک‌ها می‌دانند که ادغام ESG در عملیات تجاری آنها نه تنها به آنها کمک می‌کند تا آینده‌ای پررونق داشته باشند، بلکه دوستی با محیط زیست را نیز تضمین می‌کند و مسئولیت آنها را در قبال جامعه و اجتماع افزایش می‌دهد. علاوه بر این، به عنوان کانالی برای جریان سرمایه در اقتصاد، آنها همچنین انتظار دارند که تأثیرات مثبت مشابهی بر مردم و مشاغل - مشتریان خود - داشته باشند.

طبق آمار بانک دولتی ویتنام، در حال حاضر ۸۰ تا ۹۰ درصد از بانک‌ها برخی یا تمام اصول ESG را در عملیات خود به کار گرفته‌اند. تقریباً ۵۰ درصد از سایر بانک‌ها، بخش‌های مدیریت ریسک را برای وام‌های سازگار با محیط زیست ایجاد کرده‌اند. برخی از بانک‌ها همچنین «چارچوب‌های اعتباری سبز» و «چارچوب‌های وام پایدار» را برای ارائه رویه‌هایی برای استفاده و مدیریت سرمایه وام برای پروژه‌های بخش‌های سبز و پروژه‌های کاهش انتشار گازهای گلخانه‌ای منتشر کرده‌اند. بسیاری از موسسات اعتباری گزارش‌های جداگانه‌ای در مورد توسعه پایدار منتشر کرده‌اند. این اطلاعات نشان دهنده تغییر قوی در تفکر و اقدامات صنعت در مدت زمان کوتاهی به سمت اجرای جدی ESG است. به عنوان مثال، در TPBank ، از سال ۲۰۰۸، زمانی که تجدید ساختار آن آغاز شد، این بانک بر یک استراتژی توسعه پایدار تمرکز کرده و در دیجیتالی شدن پیشگام بوده است تا مسیر خود را برای تبدیل شدن به یک بانک مدرن، پیشرفته و مردم‌گرا ترویج و حمایت کند. آقای نگوین هونگ، مدیر کل TPBank، اظهار داشت: «TPBank بر اساس پایه‌ای از درک و استراتژی که مشتریان و منابع انسانی را در تمام عملیات در اولویت قرار می‌دهد، راهکارها و محصولات دیجیتال را برای بهبود مداوم تجربه مشتری ایجاد و اجرا کرده است. با این باور که توسعه همیشه با توسعه انسانی همراه است، اجرای جامع ESG، ایجاد آینده‌ای سبز و پایدار، همواره اصل هدایتگر در مسیر آرمان TPBank برای رسیدن به ارتفاعات بیشتر بوده است.»

در گزارش پایداری که اخیراً توسط TPBank منتشر شده است، رهبری بانک همچنین تأیید کرد: «افزایش ارزش و انجام مسئولیت اجتماعی، در عین حال سازگار با محیط زیست، همیشه در جهت‌گیری توسعه پایدار، عادلانه و مسئولانه TPBank در تمام استراتژی‌ها و برنامه‌های عملیاتی آن وجود دارد.»

TPBank در مسیر توسعه پایدار خود با هدف ایجاد ارزش مثبت برای مشتریان، جامعه و خود، تصمیم گرفت تحول دیجیتال را در اوایل بازار ویتنام بپذیرد. این دیجیتالی شدن زودهنگام و سریع نه تنها موفقیت چشمگیری در کسب و کار به همراه داشته، بلکه سهم مثبتی در ESG (اقتصاد، رشد و توسعه) هم در عملیات داخلی TPBank و هم در محصولات/خدمات برای شرکا و مشتریان داشته است. سال‌هاست که بیش از ۹۰٪ از عملیات TPBank بر روی پلتفرم‌های دیجیتال انجام می‌شود و این رقم حتی به نزدیک به ۱۰۰٪ رسیده است. این امر به طور قابل توجهی باعث کاهش کاغذبازی، صرفه‌جویی در انرژی و کاهش انتشار کربن شده است. TPBank گزارش می‌دهد که از سال ۲۰۲۲ تا به امروز، دیجیتالی کردن تراکنش‌ها و سوابق مشتریان، کاغذبازی را تا ۹۰٪ کاهش داده و در نتیجه انتشار گازهای گلخانه‌ای را به حداقل رسانده و در منابع و انرژی صرفه‌جویی کرده است. علاوه بر این، به لطف بهینه‌سازی سیستم فناوری اطلاعات خود، TPBank مصرف برق خود را ۳۰٪ کاهش داده است. طبق گفته TPBank، «بانکداری دیجیتال برای مردم» آرمانی برای ارائه محصولات و خدمات پیشرو با محتوای فناوری بالا به بازار است تا به مردم، توسعه جامعه، به حداقل رساندن اثرات زیست‌محیطی و ترویج توسعه پایدار خدمت کند. در طول سال‌ها، TPBank با مجموعه‌ای از فناوری‌ها که ردپای خود را در بازار به جا گذاشته‌اند، پیشگام در دیجیتالی شدن در ویتنام بوده است. وقتی از TPBank نام برده می‌شود، کاربران بلافاصله آن را به عنوان اولین بانکی که LiveBank را راه‌اندازی کرد و پیشرفته‌ترین فناوری‌ها را برای پاسخگویی به ۹۰٪ از نیازهای خدمات مالی مشتریان ادغام کرد، به یاد می‌آورند. ویژگی‌هایی مانند ChatPay، VoicePay، PastetoPay... در برنامه TPBank نیز نفس تازه‌ای به ارمغان آورده‌اند و نحوه ارتباط مشتریان با بانک را تغییر داده‌اند و آن را مدرن‌تر، کارآمدتر و کاربرپسندتر کرده‌اند. این بانک همچنین به طور مداوم فناوری احراز هویت بیومتریک خود را بهبود می‌بخشد و دستیار دیجیتال eCM را برای کمک به مشتریان در انجام تراکنش‌ها بدون کاغذبازی راه‌اندازی کرده است.

ده سال پیش، مشتریان ملزم بودند در ساعات کاری برای افتتاح حساب، پر کردن مدارک و منتظر ماندن برای دریافت کارت خود به شعبه مراجعه کنند. با این حال، از زمان معرفی LiveBank، مشتریان می‌توانند بدون هدر دادن حتی یک برگ کاغذ، حساب‌های خود را به صورت آنلاین در نقاط تراکنش هوشمند به صورت 24 ساعته و 7 روز هفته باز کنند. پس از این، TPBank به سرعت فناوری eKYC را برای شناسایی آنلاین مشتری پیاده‌سازی کرد و به مشتریان این امکان را داد که حساب‌های خود را کاملاً آنلاین از طریق برنامه TPBank باز کنند. در حالی که ممکن است میزان کاهش مدارک برای هر مشتری قابل توجه به نظر نرسد، اما در بین ده‌ها میلیون مشتری سال به سال، تفاوت قابل توجه است. اگر فقط فرآیند افتتاح حساب این همه مدارک را کاهش داده باشد، تصور کنید که با دیجیتالی شدن تقریباً 100٪ عملیات TPBank، چه حجم عظیمی از اسناد و سوابق کاهش خواهد یافت. طبق آمار، TPBank سالانه از طریق دیجیتالی شدن فرآیندها و تراکنش‌های خود، 4100 تن کاغذ صرفه‌جویی می‌کند. LiveBank 24 ساعته و 7 روز هفته 90٪ از نیازهای تراکنش‌های مشتری را برآورده می‌کند، اما هزینه‌های عملیاتی و تأثیر زیست‌محیطی آن در مقایسه با یک شعبه/دفتر تراکنش تنها 1/10 است. ربات‌های خودکار همچنین به تسریع تأیید وام، صرفه‌جویی در زمان و به حداقل رساندن رویه‌ها برای مشتریان کمک می‌کنند.

مجموعه‌ای از محصولات و خدمات دیجیتال برجسته توسط این بانک بر اساس فناوری‌های پیشرو مانند هوش مصنوعی، کلان‌داده، یادگیری ماشینی و غیره توسعه یافته و در حال توسعه بیشتر است و آنها را به طور قوی و گسترده در تمام خدمات بانکداری اصلی خود از جمله پرداخت‌ها، اعتبار، سپرده‌ها و... به کار می‌گیرد. این بانک با یک اکوسیستم متنوع و اتصال به بسیاری از خدمات، تجربیات یکپارچه و مزایای قابل توجهی را برای کاربران در فضای دیجیتال فراهم می‌کند. مشتریان از تجربیات راحت، سریع و کارآمد لذت می‌برند و زمان، کاغذبازی و سفر را به حداقل می‌رسانند. در زمینه مدیریت ریسک، تسلط بر مدل‌های پیشرفته هوش مصنوعی و ساخت انبار داده‌های بیومتریک خود، TPBank را قادر می‌سازد تا خطرات را زود تشخیص دهد، به راحتی به طرح‌های کلاهبرداری تکنولوژیکی که به طور فزاینده‌ای پیچیده می‌شوند در بازار پاسخ دهد و از وابستگی به هر شریکی جلوگیری کند. خانم فونگ آن (30 ساله) به اشتراک گذاشت: «کسانی از ما که در دهه 90 میلادی متولد شده‌ایم، احتمالاً وقتی بانک‌ها دستخوش تحول دیجیتالی می‌شوند، تغییرات را به وضوح احساس می‌کنند. در سال 2012، وقتی برای اولین بار کارت نقدی باز کردم و در سال 2015 وقتی برای اولین بار کارت اعتباری باز کردم، به وضوح به یاد دارم که مجبور بودم یک سری کامل از اسناد کاغذی را آماده کنم و دو هفته برای دریافت کارت منتظر بمانم. اکنون، بدون نیاز به مراجعه به بانک، بدون استفاده از حتی یک تکه کاغذ، یک کارت TPBank را کاملاً آنلاین باز می‌کنم و حتی می‌توانم از کارت مجازی روی برنامه برای پرداخت استفاده کنم. صادقانه بگویم، در 2-3 سال گذشته، فقط چند بار مجبور شده‌ام به پیشخوان بروم. بقیه تراکنش‌ها از طریق برنامه TPBank انجام می‌شود.» گسترش سریع پایگاه مشتری آن یکی از شواهد قوی جذابیت بانکداری دیجیتال TPBank است. در سال 2023، تعداد مشتریان جدید TPBank به رکورد بالای 3.5 میلیون نفر رسید و تعداد کل مشتریانی که به آنها خدمات ارائه می‌شود به بیش از 12 میلیون نفر رسید.

علاوه بر دیجیتالی شدن، TPBank همچنین به طور مداوم از طریق فعالیت‌های مختلف دیگر، ESG را ترویج می‌دهد. در زمینه توسعه محصولات اعتباری سبز، TPBank یکی از بانک‌هایی است که به طور فعال از پروژه‌های انرژی تجدیدپذیر، کشاورزی سبز، مدیریت آب پاک و مشاغل متعلق به زنان حمایت می‌کند. در سال ۲۰۱۷، TPBank یکی از هشت بانک در منطقه شرق آسیا و اقیانوسیه بود که از شرکت مالی بین‌المللی (IFC) در زمینه تأمین مالی تجاری برای پروژه‌های سازگاری هوشمند با تغییرات اقلیمی جایزه دریافت کرد. در سال ۲۰۱۹، TPBank یک قرارداد بلندمدت برای وام اعتباری سبز ۲۰ میلیون دلاری طی ۳ سال از صندوق مشارکت جهانی آب و هوا (GCPF) امضا کرد. در سپتامبر ۲۰۲۳، DFC تعهدی برای ارائه وام ۱۰۰ میلیون دلاری به TPBank با مدت ۷ سال امضا کرد. این اعتبار توسط بانک به مشتریان انفرادی، شرکت‌های خرد و شرکت‌های کوچک و متوسط ​​در ویتنام، از جمله مشتریان زن کم‌درآمد و مشاغل متعلق به زنان و تحت رهبری آنها در ویتنام، هدایت خواهد شد. TPBank همچنین یک بسته اعتباری ترجیحی ویژه با سقف ۲۰۰۰ میلیارد دونگ ویتنامی ارائه می‌دهد که اولویت را به کسب‌وکارهای توسعه سبز، کسب‌وکارهای صادراتی و کسب‌وکارهای متعلق به زنان از برنامه WSME می‌دهد. TPBank به عنوان بخش مهمی از استراتژی توسعه پایدار خود، همیشه به اصول کسب‌وکار مطابق با قانون ویتنام پایبند است، به طور فعال به بودجه دولت کمک می‌کند و از طریق فعالیت‌های خیریه و حمایت از گروه‌های آسیب‌پذیر جامعه، مسئولیت خود را در قبال جامعه افزایش می‌دهد.

طبق فهرست شرکت‌های خصوصی با بالاترین پرداختی در سال ۲۰۲۴ (PRIVATE 100) که اخیراً توسط CafeF منتشر شده است، TPBank جزو ۱۰ بانک خصوصی برتر و ۱۵ شرکت خصوصی برتر است که بیشترین سهم را در بودجه دولت در سال ۲۰۲۳ داشته‌اند. به طور خاص، در سال ۲۰۲۳، این بانک ۲۴۱۹ میلیارد دونگ ویتنام به بودجه دولت (شامل مالیات و هزینه‌ها) کمک کرده است. در مدیریت ریسک، TPBank یک پروژه محاسبه سرمایه بازل III را بر اساس روش‌های رتبه‌بندی داخلی (FIRB و AIRB) اجرا کرده است. این بانک همچنین روشی را برای گنجاندن عوامل ESG در محاسبه سرمایه طبق IRB ادغام و توسعه داده است.

با گام‌های استراتژیک و جامع، TPBank جایگاه پیشگام خود را در تحول دیجیتال و توسعه پایدار تثبیت کرده است. تصویر TPBank به عنوان "بانک دیجیتال برای منفعت بشریت" نه تنها در ویتنام منحصر به فرد و برجسته است، بلکه با مجموعه‌ای از جوایز معتبر برای تحول دیجیتال و شیوه‌های ESG در طول سال‌ها، به طور فزاینده‌ای در سطح منطقه‌ای نیز ارتقا یافته است. اخیراً، در نشست شرکای تجاری جهانی در بارسلونا در اوایل ماه مه 2024، IFC از TPBank به عنوان "بهترین بانک شریک تجاری - تامین مالی جنسیتی 2024" تقدیر کرد. در مراسم اهدای جوایز Sao Khue 2024، TPBank همچنین به لطف تلاش‌های مستمر در نوآوری و کمک‌های عملی به زندگی دیجیتال میلیون‌ها مشتری ویتنامی، در سه حوزه بانکداری دیجیتال، نوآوری و راهکارهایی برای ارتقای دسترسی دیجیتال نیز سرآمد بود.

TPBank اظهار داشت که در سال‌های آینده، این بانک قصد دارد به گسترش سبد محصولات اعتباری سبز خود، افزایش سرمایه‌گذاری در پروژه‌های انرژی تجدیدپذیر و توسعه پایدار کشاورزی ادامه دهد. همزمان، TPBank به افزایش قابلیت‌های اجرای ESG خود مطابق با استانداردهای بین‌المللی ادامه خواهد داد و اطمینان حاصل خواهد کرد که تمام عملیات بانکی با اصول توسعه پایدار مطابقت دارند. علاوه بر این، TPBank قصد دارد برنامه‌های مسئولیت اجتماعی خود را با هدف بهبود کیفیت زندگی جامعه و حفاظت از محیط زیست تقویت کند و جایگاه خود را به عنوان یک بانک مدرن که دائماً در حال نوآوری و متعهد به ارزش‌های پایدار است، بیش از پیش تثبیت کند. منبع: https://markettimes.vn/tu-chien-strateg-den-hanh-dong-phat-trien-ben-vung-tpbank-gat-hai-nhieu-thanh-cong-67613.html