2,8 millions de milliards de VND de prêts pour les dépenses courantes et la consommation au Vietnam

Les prêts à la consommation représentent 20 % du total des crédits en cours dans l'ensemble de l'économie.

Lors de l'atelier sur le développement sain du crédit à la consommation et la lutte contre le « crédit noir », qui s'est tenu le 18 juillet, le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam (SBV), Doan Thai Son, a déclaré : « La taille du marché mondial du crédit à la consommation a fortement augmenté, atteignant environ 11 000 milliards de dollars en 2023 et continue de maintenir une tendance à la hausse, pour atteindre 15 000 milliards de dollars dans les 5 prochaines années. »

La croissance du crédit à la consommation s'observe aussi bien dans les économies développées comme les États-Unis et l'Europe que dans les économies émergentes comme la Thaïlande et la Malaisie.

Le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam (SBV), Doan Thai Son, a déclaré : « Le total des prêts en cours pour les besoins courants et la consommation au Vietnam a atteint environ 2,8 millions de milliards de VND, soit 20 % du total des crédits en cours dans l'ensemble de l'économie. »

Suivant la même tendance, les activités de crédit à la consommation au Vietnam se sont fortement développées ces dernières années en termes d'encours de prêts, de nombre d'établissements de crédit participants et de diversité des produits et services.

À ce jour, l'encours total des prêts à la consommation et aux besoins essentiels au Vietnam a atteint environ 2,8 millions de milliards de VND, soit 20 % du total des crédits en cours de l'ensemble de l'économie, devenant ainsi une composante importante de la structure du crédit du système des établissements de crédit.

Le taux de croissance moyen des prêts à la consommation en cours, de 2010 à nos jours, a toujours été supérieur à celui du crédit en cours dans son ensemble. Cela démontre le rôle important que joue le crédit à la consommation dans le développement socio-économique du pays.

Outre sa capacité à répondre aux besoins légitimes de la population, le crédit à la consommation stimule le pouvoir d'achat, soutient la production et l'activité économique, et constitue ainsi un moteur de croissance. Promouvoir le crédit à la consommation est également considéré comme une solution importante pour limiter l'accès au capital par des circuits informels, notamment le « crédit au noir », contribuant ainsi à minimiser les conséquences et à garantir la sécurité et l'ordre social.

Il convient toutefois de reconnaître franchement que les activités de crédit à la consommation au Vietnam présentent encore des limites et sont confrontées à de nombreux défis. Depuis 2020, le marché du financement à la consommation subit les conséquences négatives de la pandémie de Covid-19 et du recul de la demande globale.

Récemment, on a constaté une situation où des criminels profitent des réseaux sociaux pour organiser de nombreux groupes afin de diffuser et de s'instruire mutuellement sur la manière d'éviter de rembourser les dettes aux établissements de crédit ; les entreprises frauduleuses et usurpant l'identité d'autres personnes... ont affecté les activités de crédit à la consommation des établissements de crédit en particulier et le développement stable et sain du marché du crédit à la consommation en général.

En 2023 et durant les premiers mois de 2024, le crédit à la consommation sera confronté à de nombreuses difficultés et à de nombreux défis en matière de croissance, et le ratio de créances douteuses dans l'ensemble du système de crédit à la consommation aura tendance à augmenter.

Comment lutter contre le « crédit au noir » ?

Pour surmonter les défis susmentionnés, notamment dans le contexte de l'ampleur croissante de ce marché, il est nécessaire de proposer des solutions pour promouvoir le développement d'un marché vietnamien du crédit à la consommation sain, efficace et durable, contribuant à la mise en œuvre de la Stratégie financière nationale globale à l'horizon 2025, avec une vision à l'horizon 2030 : « développer des produits de crédit à la consommation adaptés aux emprunteurs, avec des taux d'intérêt raisonnables, contribuant à la prévention du « crédit noir ».

L'atelier sur le développement sain du crédit à la consommation et la lutte contre le « crédit noir » s'est tenu aujourd'hui afin de créer un forum permettant aux ministères, aux agences, aux experts, aux scientifiques , aux banques commerciales et aux sociétés de financement à la consommation d'échanger et de proposer des initiatives et des solutions pour développer un marché du crédit à la consommation sain et efficace, exploiter le potentiel du marché et soutenir activement la lutte contre le « crédit noir ».

Afin d'exploiter le potentiel du marché du crédit à la consommation au Vietnam et de résoudre les problèmes et défis existants, lors de l'atelier, les délégués et les experts ont proposé un certain nombre de solutions et de recommandations, telles que : poursuivre la révision et le perfectionnement du cadre juridique des activités de prêt afin de répondre aux besoins de la vie courante, notamment en matière de crédit à la consommation, et de satisfaire aux exigences pratiques.

Parallèlement, il est nécessaire de renforcer la gestion, le contrôle et la supervision des activités de crédit à la consommation et des activités de prêt des établissements de crédit, afin de garantir leur conformité à la réglementation. Il convient de poursuivre l'amélioration des mécanismes et des politiques de transformation numérique des activités bancaires, d'orienter l'utilisation des technologies de l'information, de numériser les activités de crédit à la consommation, de créer les conditions permettant aux établissements de crédit de diversifier leurs produits et services, de suivre de près la demande du marché et, simultanément, de prévenir et de lutter contre la cybercriminalité.

Renforcer la coordination avec les agences de gestion étatiques, les comités locaux du Parti et les autorités afin de diffuser les mécanismes et les politiques de crédit bancaire à toutes les catégories de personnes, en les aidant à comprendre correctement les circuits officiels d'approvisionnement en crédit et à prendre conscience des conséquences du « crédit au noir ».

Les établissements de crédit doivent eux-mêmes revoir et moderniser leurs méthodes de communication et leurs approches auprès des emprunteurs afin que ces derniers comprennent parfaitement leurs produits et services. Ils doivent collaborer étroitement avec les services du ministère de la Sécurité publique pour exploiter les données de la base de données nationale sur la population et promouvoir des solutions permettant d'utiliser ces données dans leurs activités de crédit à la consommation.

Les ministères, les directions et les collectivités locales continuent de mettre en œuvre efficacement la directive n° 12/CT-TTg du 25 avril 2019 du Premier ministre relative au renforcement de la prévention et de la lutte contre les infractions à la loi liées aux activités de « crédit au noir ».

An Ha

Source : https://www.congluan.vn/28-trieu-ty-dong-cho-vay-phuc-vu-doi-song-tieu-dung-tai-viet-nam-post303992.html