L'IA et la restructuration du secteur bancaire - Partie 2 : Optimisation des opérations et de la gestion

L'intelligence artificielle (IA), qui ne se limite plus à la communication client, s'intègre désormais profondément aux systèmes opérationnels, organisationnels et de contrôle interne des banques vietnamiennes. Dans la course au numérique, l'IA est devenue une infrastructure essentielle permettant aux institutions financières de se transformer en profondeur.

Tạp chí Doanh Nghiệp•20/06/2025

Automatisation opérationnelle, restructuration organisationnelle

L'IA n'est pas simplement un outil de soutien ; elle est utilisée par de nombreuses banques vietnamiennes comme un « nouveau fondement opérationnel », restructurant en profondeur le modèle organisationnel, du processus d'approbation des crédits au traitement des données, en passant par la planification et la gestion internes.

Légende de la photo — L'IA est utilisée par les banques comme « un nouveau socle opérationnel ». Illustration photo

Techcombank est l'une des banques pionnières à intégrer l'IA à sa stratégie opérationnelle. Selon M. Phan Thanh Son, directeur général adjoint de Techcombank, la banque s'appuie sur une plateforme de mégadonnées et d'apprentissage automatique pour améliorer ses performances organisationnelles : « L'IA permet non seulement de personnaliser les services, mais aussi d'optimiser l'allocation des ressources et le contrôle des points de contact au sein de la chaîne opérationnelle. »

BIDV utilise également l'IA pour automatiser le processus d'évaluation du crédit. Ce système d'évaluation s'appuie sur l'historique des données financières, les habitudes de consommation et la segmentation de la clientèle, permettant ainsi de réduire le délai de traitement des demandes de plusieurs jours à quelques heures seulement.

De même, TPBank intègre l'IA à son système OCR pour lire et traiter automatiquement les données des demandes de prêt, ce qui permet de gagner plus de 60 % sur le temps de saisie et d'améliorer la précision. Parallèlement, l'IA est appliquée aux outils d'analyse des profils de risque, facilitant ainsi la prise de décision en matière de crédit à grande échelle sans augmenter les effectifs.

Parallèlement, ACB a déployé près de 400 processus RPA, traitant automatiquement plus de 60 millions de tâches par an, ce qui a permis d'améliorer considérablement l'efficacité opérationnelle et de réduire significativement les erreurs d'exploitation.

Pour VietinBank, l'IA joue un rôle essentiel dans la transformation numérique. Cette banque est la première du groupe des banques commerciales publiques à avoir créé un pôle Données et Intelligence Artificielle, avec 36 projets de transformation numérique et 13 projets d'IA en cours de réalisation.

Le président du conseil d'administration, Tran Minh Binh, a déclaré : « Nous avons cessé de manière proactive de recruter pour des postes qui pourraient être remplacés par l'IA il y a 2 à 3 ans et nous nous sommes tournés vers le recrutement de personnel de haute qualité pour de nouveaux domaines tels que la science des données, la construction de modèles d'IA... ».

Selon M. Binh, l'utilisation de l'IA a permis à VietinBank de réduire considérablement le délai d'élaboration d'un plan global, le faisant passer de plusieurs mois à seulement deux ou trois semaines. En particulier, l'ensemble du personnel de la banque doit être formé et certifié en IA afin de répondre aux nouvelles exigences en matière de compétences au sein des organisations modernes.

Détection des fraudes et prévention des risques en temps réel

Outre les opérations opérationnelles, l'IA est utilisée par les banques pour contrôler les risques et prévenir la fraude de manière plus proactive et efficace.

Chez VietinBank, l'outil Genie, un assistant IA interne, a été entraîné à partir de plus de 2 000 documents commerciaux. Au cours des deux premiers mois de son déploiement, il a traité plus de 350 000 requêtes d'employés, permettant ainsi de gagner jusqu'à 95 % de temps de recherche et de réduire les erreurs opérationnelles.

La plateforme eFAST de VietinBank utilise également l'IA pour accompagner ses clients entreprises dans la signature électronique et le décaissement en ligne, avec plus de 87 000 transactions d'une valeur totale dépassant 270 000 milliards de VND, démontrant ainsi que le rôle de l'IA ne se limite pas à l'identification des risques, mais contribue également à garantir un contrôle sûr et transparent de l'ensemble du processus transactionnel.

Avec VPBank, cette banque utilise un système d'IA pour surveiller des millions de transactions quotidiennes et détecter rapidement les comportements inhabituels tels que les virements en double, les dépenses soudaines ou l'utilisation d'appareils suspects, afin de limiter la fraude dès la saisie des données. Parallèlement, TPBank utilise l'IA pour évaluer automatiquement le crédit en temps réel, réduire les erreurs d'analyse documentaire et améliorer l'équité entre les différents segments de clientèle.

D'après les statistiques de la Banque d'État, début 2025, plus de 85 % des banques commerciales chinoises avaient mis en place une stratégie d'application de l'IA et plus de 59 % de leurs employés utilisaient régulièrement l'IA dans le cadre de leur travail. Les grandes banques ont déployé diverses technologies, notamment : l'apprentissage automatique pour détecter les fraudes et analyser les profils de risque ; l'automatisation robotisée des processus métier (RPA) ; l'IA interne pour la planification et l'analyse des données opérationnelles ; et l'analyse prédictive pour l'orientation des investissements et la maîtrise des coûts.

Toutefois, la mise en œuvre de l'IA présente également d'importants défis. M. Luong Ngoc Binh, consultant en IA chez FPT IS, a déclaré : « La qualité des données, les capacités internes et une stratégie de mise en œuvre systématique sont trois facteurs déterminants. Si les banques perçoivent l'IA uniquement comme un outil, il leur sera difficile d'atteindre une efficacité durable. »

Le président du conseil d'administration de Vietinbank, Tran Minh Binh, a également déclaré sans ambages : « Le plus grand défi n'est pas d'ordre technologique, mais humain. VietinBank a mis en place un plan de reconversion pour le personnel touché par la restructuration et, parallèlement, élabore une stratégie de gestion des ressources humaines adaptée à l'avenir de l'automatisation. »

D'après les banques, l'intelligence artificielle est non seulement un catalyseur de la transformation numérique, mais elle devient également le « nouveau système d'exploitation » du secteur bancaire. Grâce à sa capacité d'automatisation, d'analyse, de prévision et de contrôle intelligent, l'IA aide les banques vietnamiennes à améliorer leur efficacité, à réduire les risques et à développer leurs activités de manière durable et flexible.

Source : https://doanhnghiepvn.vn/chuyen-doi-so/ai-tai-cau-truc-nganh-ngan-hang-bai-2-toi-uu-van-hanh-va-quan-tri/20250620080110893