Arrestation d'un patron européen dirigeant trois sociétés de crédit noires au Vietnam

Le 17 juin, la police de Ho Chi Minh-Ville a annoncé que l'Agence de police d'enquête venait d'arrêter Aigars Plivčs (nationalité lettone, né en 1985) pour enquêter sur le crime de « prêt usuraire dans les transactions civiles ».

Aigars Plivčs a été identifié comme le patron des sites de prêt tamo.vn et findo.vn, découverts par la police en avril 2023.

Arrestation d'un patron européen dirigeant trois sociétés de crédit noir au Vietnam - 1 — Aigars Plivčs à l'agence d'enquête. (Photo : CACC)

Selon l'Agence d'enquête, par l'intermédiaire de trois entités juridiques, Sofi Solutions Company, Digital Credit et Fincap VN, le groupe Sun Finance basé en Lettonie a créé les sites Web tamo.vn et findo.vn.

Ces sites web proposent des prêts à la consommation en ligne au Vietnam. Il suffit aux clients de se connecter au site, de renseigner leurs informations personnelles (nom complet, numéro de téléphone, adresse e-mail, revenus mensuels, dépenses mensuelles, numéro de carte d'identité/CCCD, numéro de compte, photo d'identité, photo de face…) et le système traitera automatiquement le prêt sans avoir à contacter directement le personnel du prêteur.

Immédiatement après, le client recevra le prêt transféré sur son compte bancaire. Le système crée alors automatiquement trois contrats électroniques : un contrat de prêt sur gage, un contrat de prêt immobilier avec Digital Credit Company/Fincap Company et un contrat de conseil avec Sofi Solutions Company.

Tous ces contrats sont stockés dans le système ; les parties n'ont aucune obligation de signature. Chaque client souhaitant utiliser le système de prêt sera invité à créer un compte sur « tamo » ou « findo ». Les clients peuvent consulter les informations relatives à leur prêt en se connectant aux sites web tamo.vn, findo.vn ou via l'application « tamo » ou « findo » sur leur téléphone.

Lors de l'enquête, Aigars Plivčs a avoué être un employé du groupe Sun Finance, dont le siège est en Lettonie. Ce groupe gère l'ensemble des activités de crédit via les sites web tamo.vn et findo.vn. Bien qu'il ne soit pas le représentant légal, Aigars Plivčs est le directeur exécutif de toutes les activités, telles que le crédit, le recouvrement de créances, la gestion des coûts et les ressources humaines, par l'intermédiaire des chefs de service et des chefs de division des trois sociétés. Aigars Plivčs détient une participation de 2 % dans la société Sofi Solutions.

Aigars Plivčs a admis que les trois sociétés opèrent conjointement et proposent des prêts via deux sites web, tamo.vn et findo.vn. Sofi Solutions Company joue le rôle de conseil, tandis que Digital Credit/Fincap VN Company est une unité de crédit à la consommation, bien qu'elle ne soit pas agréée. Cette personne a admis que lorsque les clients empruntent via les deux sites web susmentionnés, l'entreprise n'exerce aucune activité de conseil ni de prêt sur gage. Par ailleurs, Aigars Plivčs sait pertinemment que les taux d'intérêt des prêts sont supérieurs à 100 % par an, mais s'engage néanmoins à poursuivre les activités de prêt.

Aigars Plivčs a mandaté un représentant légal pour créer trois sociétés : Sofi Solutions LLC, Digital Credit Trading and Service LLC et Fincap VN LLC. Toutes ces sociétés ont été mandatées par Aigars Plivčs pour pratiquer l'usure dans le cadre de transactions civiles. Le taux d'intérêt des prêts de ces sociétés est le plus bas, à 401,5 % par an ; le plus élevé, à 1 379,7 % par an, soit 20 à 68 fois supérieur au taux d'intérêt maximal autorisé par le Code civil.

Il est établi que le montant total des profits illégaux constatés par l'Agence de police judiciaire, grâce à la collaboration avec 29 emprunteurs, s'élève à plus de 780 millions de VND. Le comportement d'Aigars Plivčs présente des signes de l'infraction de « prêt à taux d'intérêt élevé dans le cadre de transactions civiles », prévue à l'article 201, alinéa 2, du Code pénal de 2015, modifié et complété en 2017.

Concernant cette affaire, le 26 mai 2023, la police de Hô-Chi-Minh-Ville a inspecté simultanément de nombreux sites de « crédit au noir » déguisés en entreprises. Elle a ainsi décidé d'engager des poursuites contre neuf prévenus, directeurs, chefs de service, chefs de division et chefs d'équipe de Digital Credit Trading and Service Company Limited, Fincap VN Company Limited et Sofi Solutions Company Limited, pour « prêts à taux d'intérêt élevés dans le cadre de transactions civiles ».

Français Plus précisément, les personnes poursuivies sont : Nguyen Thi Tuyet Suong (née en 1968, résidant dans le district 10), directrice de Digital Credit Trading and Service Company Limited ; Truong Tuan Tai (née en 1991, résidant dans le district 6), directeur de Fincap VN Company Limited ; Tran Dung (née en 1986, résidant dans le quartier 14, district de Go Vap), chef du département des opérations de Sofi Solutions Company Limited ; Cao Thi Xuan Huong (née en 1978, résidant dans le quartier 13, district 3), chef comptable de Sofi Solutions Company Limited ; Dang Hung Tuan (née en 1987, résidant dans le quartier d'An Phu Dong, district 12), chef du département de recouvrement de créances de Sofi Solutions Company Limited ; Nguyen Thi Be Nam (résidant dans le district 12), chef du groupe de recouvrement de créances G1, Sofi Solutions Company Limited ; Dinh Thi Hong Loan (née en 1980, résidant dans le quartier de Hiep Binh Phuoc , ville de Thu Duc), chef du département d'administration des ressources humaines de Sofi Solutions Company Limited ; Luu Tuan Binh (née en 1982, résidant dans le district 4), chef du département marketing de Sofi Solutions Company Limited et Ho Thi Bich Chi (née en 1990, résidant dans le district 5), chef de l'équipe de recouvrement de créances G2 de Sofi Solutions Company Limited.

Au cours de l'enquête, l'Agence de police judiciaire a établi que les sociétés susmentionnées se faisaient passer pour des prêteurs sur gages et des services de conseil financier afin de se livrer à des activités de prêt usuraire via les sites web tamo.vn et findo.vn. D'avril 2019 à avril 2023, par l'intermédiaire des deux sites web susmentionnés, les trois sociétés ont décaissé plus de 2 millions de prêts, pour un montant total de plus de 6 072 milliards de VND, engrangeant illégalement plus de 4 123,4 milliards de VND, le taux d'intérêt le plus bas étant de 153,2 %, le plus élevé de 1 289,67 %, soit de 7 à 64 fois le taux d'intérêt le plus élevé prescrit par le Code civil.

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