Lorsque nous empruntons de l'argent à une banque, nous prêtons souvent attention au taux d'intérêt et suivons les conseils des conseillers en crédit pour connaître le montant à payer chaque mois. Vous êtes-vous déjà demandé comment est calculé le taux d'intérêt des prêts bancaires ?
Découvrons-le à travers cet article !
Comment la Banque d’État du Vietnam régule-t-elle les taux d’intérêt des prêts ?
Conformément à la décision 1813/QD-NHNN de 2022, le taux d'intérêt maximal des prêts à court terme en dong vietnamien est prescrit comme suit :
- Les établissements de crédit et les succursales de banques étrangères (à l'exception des Fonds de crédit populaire et des institutions de microfinance) appliquent un taux d'intérêt maximal pour les prêts à court terme en Dong vietnamien de 5,5 %/an.
- Les fonds de crédit populaire et les institutions de microfinance appliquent un taux d'intérêt maximal pour les prêts à court terme en dong vietnamien de 6,5 %/an.
Méthodes courantes pour calculer les taux d'intérêt des prêts bancaires
Actuellement, il existe deux méthodes courantes pour calculer les taux d’intérêt des prêts bancaires : calculer les intérêts sur la base du solde initial et calculer les intérêts sur la base du solde décroissant.
Calculer les intérêts du prêt en fonction du solde principal
Avec la méthode de calcul des intérêts sur les prêts basée sur le solde principal, les intérêts de chaque période de paiement d'intérêts seront égaux pendant toute la durée du prêt et sont calculés sur la base du montant principal initial.
La formule de calcul spécifique est la suivante :
Intérêt mensuel = Solde du capital x Taux d'intérêt du prêt/Durée du prêt
Par exemple, vous empruntez 36 millions de VND à la banque sur 12 mois avec un taux d’intérêt de 12 %/an.
- Le montant principal à payer mensuellement à la banque est de : 36 millions/12 mois = 3 millions de VND
- L'intérêt mensuel payable à la banque est de : (36 millions x 12%)/12 mois = 360 000 VND
- Le paiement mensuel est de 3 360 000 VND
Calculer les intérêts du prêt en fonction du solde décroissant
La méthode de calcul des intérêts sur un prêt à solde décroissant est basée sur le montant réel dû après déduction du capital que l'emprunteur a payé au cours des mois précédents.
La formule de calcul spécifique est la suivante :
- Capital mensuel = Montant du prêt / Nombre de mois du prêt
- Intérêts du premier mois = Montant du prêt x Taux d'intérêt mensuel
- Intérêts pour les mois suivants = Capital restant x Taux d'intérêt du prêt
Par exemple, vous empruntez 72 millions de VND, sur 12 mois avec un taux d’intérêt de 12 %/an.
- Paiement mensuel du capital = 72 millions/12 = 6 millions
- Intérêts du premier mois = (72 millions x 12 %) / 12 = 720 000 VND
- Intérêts du deuxième mois = (72 millions - 6 millions) x 12 %/12 = 660 000 VND
Faites la même chose pour les 3ème et 4ème mois jusqu’à ce que la dette soit remboursée.
Formes populaires de prêts bancaires
En fonction de l'objet du prêt et des conditions personnelles, les clients peuvent choisir la forme de prêt appropriée ci-dessous :
- Prêt non garanti : c'est une forme de prêt qui ne nécessite pas de garantie, la banque s'appuie sur les revenus et la réputation du client pour approuver la limite du prêt.
Prêt hypothécaire : il s'agit d'un prêt pour lequel le client doit disposer d'une garantie, telle qu'une maison, une voiture ou un livret d'épargne, pour pouvoir emprunter. Le plafond du prêt est déterminé en fonction de la valeur de la garantie.
- Découvert : un prêt destiné aux particuliers qui ont besoin de dépenser plus que le solde actuel de leur compte. En fonction de leur réputation, la banque leur accorde un plafond de dépenses lorsque le solde de leur compte est de 0 VND.
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