Évaluation numérique du crédit : la clé pour améliorer la qualité et réduire les taux d’intérêt

(Chinhphu.vn) - L'évaluation du crédit et la gestion des risques en ligne deviennent une plateforme incontournable des opérations bancaires modernes. Elles permettent de réduire les coûts, de baisser les taux d'intérêt et d'élargir l'accès au capital pour les entreprises et les particuliers.

Le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Pham Tien Dung, prend la parole - Photo : VGP/HT

C’est l’avis du vice-gouverneur de la Banque d’État du Vietnam, Pham Tien Dung, lors du séminaire organisé par l’Association des banques du Vietnam (VNBA) en coordination avec le Centre national d’information sur le crédit du Vietnam (CIC) le 30 juillet à Hanoï .

Fort de son expérience au sein du groupe FICO, société internationale de notation de crédit, M. Dung estime que le Vietnam doit adopter une nouvelle approche. Au lieu de se fier uniquement à l'historique de crédit, il est nécessaire d'évaluer les flux de trésorerie, le comportement des consommateurs et les données non traditionnelles. Il affirme que toute banque qui n'intègre pas les technologies numériques ou ne modernise pas ses systèmes sera vouée à l'échec.

Pour mettre en œuvre le prêt en ligne, objectif principal du Projet 06, il est indispensable de créer un système de notation de crédit et de gestion des risques entièrement numérique. La Banque d'État du Vietnam a publié la circulaire 12/2024/TT-NHNN autorisant les prêts en ligne jusqu'à 100 millions de VND et continue d'adapter sa politique en fonction du contexte.

Opportunité d'améliorer la qualité du crédit

Du point de vue de l'Association bancaire, M. Nguyen Quoc Hung a déclaré que les nouvelles technologies telles que l'IA et le big data offrent des perspectives d'amélioration de la qualité du crédit. Toutefois, le système actuel souffre encore d'un manque d'interconnexion entre les sources de données, notamment les impôts, la sécurité sociale et les télécommunications, ce qui entraîne des incohérences dans les scores de crédit attribués par les banques et la CIC.

Selon M. Le Anh Tuan, directeur général adjoint de CIC, il est nécessaire de standardiser et d'intégrer les données afin d'éviter les doublons et de réduire les coûts. Les banques soulignent également le rôle de CIC en tant que centre de données, avec 56 millions de clients particuliers, notamment dans le contexte d'un processus d'approbation de prêt qui ne prend que quelques minutes.

Des experts internationaux affirment que les scores CIC pourraient devenir une mesure standardisée pour l'ensemble du secteur, permettant une évaluation juste et cohérente des clients. La combinaison efficace des données traditionnelles et alternatives offrira au secteur bancaire une vision plus complète et précise des emprunteurs, fondement d'un crédit sûr et durable.

Monsieur Minh

Source : https://baochinhphu.vn/cham-diem-tin-dung-so-chia-khoa-nang-chat-luong-giam-lai-vay-102250730141948088.htm