Accélérer la numérisation
La transformation numérique du secteur bancaire vietnamien progresse rapidement, avec pour objectif de transférer 50 % des opérations et 70 % des transactions clients sur des plateformes numériques d'ici 2025. Cependant, le secteur est toujours confronté à trois défis majeurs : la cybersécurité et la protection des données, une pénurie de professionnels du numérique et la nécessité d'affiner les mécanismes politiques pour suivre le rythme du développement rapide des technologies et des nouveaux modèles commerciaux.
Début 2025, le nombre de comptes de paiement individuels au Vietnam dépassera les 200 millions, témoignant d'un fort développement de l'accès aux services bancaires. La croissance des transactions est manifeste : on observe une hausse de 35 % pour les transactions en ligne, de 33 % pour les transactions mobiles et une augmentation spectaculaire de 66 % pour les transactions par code QR, par rapport à la même période en 2024.
L'essor des moyens de paiement modernes a contribué à accélérer la transition vers une société sans espèces, à stimuler la consommation et à améliorer la couverture des services financiers, un objectif central de la stratégie nationale d'inclusion financière.
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| L'innovation n'est pas qu'un simple « jeu numérique », mais un véritable engagement de la part des banques commerciales. Photo : Agribank |
Au-delà de l'expansion, la transformation numérique contribue également à améliorer l'efficacité opérationnelle. De nombreuses banques ont ramené leur ratio charges/revenus (CIR) sous la barre des 30 %, un indicateur auparavant considéré comme la référence absolue, réservé aux institutions financières les plus prestigieuses de la région.
L'innovation n'est pas un simple jeu numérique, mais un véritable engagement de la part des banques commerciales. Conformément à la décision 810/QD-NHNN relative à la transformation numérique du secteur bancaire à l'horizon 2025, avec une vision à l'horizon 2030, les banques vietnamiennes ont intégré de manière proactive la technologie dans la quasi-totalité de leurs opérations. De l'intelligence artificielle (IA) au big data, en passant par l'apprentissage automatique, le cloud computing et l'automatisation robotisée des processus (RPA), toutes ces technologies contribuent à la création de « machines intelligentes » capables d'anticiper le comportement des utilisateurs, de détecter précocement les fraudes et le blanchiment d'argent, et de prendre des décisions de crédit optimales. Surtout, une hyper-personnalisation est mise en œuvre afin de répondre aux besoins spécifiques de chaque transaction et de chaque utilisateur.
La connexion à la base de données nationale de la population et le déploiement de l'identification électronique au moyen de cartes d'identité à puce ont également ouvert la voie à des services financiers numériques plus simples, plus rapides et plus sûrs que jamais.
Lors de la conférence WFIS 2025, qui s'est tenue le 15 avril 2025 sur le thème de l'« Innovation financière », M. Le Anh Dung, directeur adjoint du département des paiements de la Banque d'État du Vietnam, a déclaré que le Vietnam entrait dans une nouvelle phase de développement, avec l'ambition de devenir un pays développé d'ici 2045. La transformation numérique est le principal moteur de cette ambition. Véritable pilier de l' économie , le secteur bancaire joue un rôle de pionnier dans cette transformation numérique, répondant non seulement aux exigences toujours plus élevées des clients, mais contribuant également à la réalisation de cet objectif.
Avec plus de 90 % des transactions financières désormais effectuées via des canaux numériques, ce chiffre illustre l'évolution significative du comportement des consommateurs, obligeant les banques non seulement à se numériser, mais aussi à « humaniser » l'expérience utilisateur.
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| M. Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l'Association bancaire du Vietnam, prend la parole lors de la conférence. Photo : Duy Minh |
Fournissant des informations complémentaires sur la transformation numérique du système bancaire, M. Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l'Association bancaire vietnamienne, a déclaré que les banques proposent de nombreux produits et services pratiques, améliorant l'expérience des particuliers et des entreprises et contribuant à la réussite du projet gouvernemental n° 6. Des technologies modernes telles que l'authentification biométrique et le paiement sans contact par code QR ont été mises en œuvre.
« De plus, les banques appliquent actuellement activement l'IA dans deux domaines principaux : la gestion et l'analyse des données pour les prévisions et les opérations commerciales, et la détection des risques de fraude et de blanchiment d'argent pour la gestion des risques et la conformité », a souligné M. Hung.
Identifier et surmonter les défis
Cependant, dans le cadre de la transformation numérique rapide du secteur bancaire, parallèlement à des réalisations remarquables, de nombreux défis émergent qui doivent être identifiés et traités rapidement.
D'après les représentants du Département des paiements, la cybersécurité et la sécurité des données constituent aujourd'hui les principaux défis. Les attaques de haute technologie, telles que les deepfakes ou l'usurpation d'identité numérique, gagnent en sophistication et en ampleur, rendant urgent le renforcement des capacités de défense en matière de cybersécurité et l'amélioration des solutions d'authentification sécurisées.
Par ailleurs, investir dans une infrastructure technologique moderne et former une main-d'œuvre numérique représente un défi majeur. Si la technologie évolue constamment, la pénurie de personnel hautement qualifié dans les domaines des données, de l'IA, de la cybersécurité, etc., ralentit la numérisation de certains établissements de crédit. Le développement d'une infrastructure numérique exige également des ressources financières importantes et une coordination étroite entre tous les acteurs concernés.
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| Conférence WFIS 2025, sur le thème « Innovation financière ». Photo : Duy Minh |
D’autre part, le système actuel de mécanismes et de politiques doit encore être amélioré pour suivre le rythme du développement de nouveaux modèles tels que la banque numérique (néobanque), les super-applications et la finance intégrée, qui émergent fortement à l’ère numérique.
Le plan de transformation numérique du secteur bancaire, tel que défini dans la décision 810, vise à ce qu'au moins 50 % des opérations bancaires soient entièrement numérisées d'ici 2025, et que 70 % des transactions clients soient effectuées via des canaux numériques. La résolution 57 du Politburo souligne également les avancées majeures en matière de réforme institutionnelle, favorisant le développement de la science, de la technologie, de l'innovation et la transformation numérique nationale dans divers secteurs et domaines.
Pour atteindre ces objectifs, selon M. Nguyen Quoc Hung, la transformation numérique du secteur financier et bancaire va s'accélérer et se concentrer sur des axes prioritaires : poursuivre et perfectionner le cadre juridique favorisant cette transformation, encourager l'adoption de technologies numériques telles que l'IA et la blockchain, développer l'open banking, les transactions électroniques, la sécurité internet, et tester les technologies financières (Fintech) via un environnement de test (sandbox). Il est également nécessaire de mettre en œuvre une normalisation des données et des technologies pour faciliter leur interconnexion et leur partage au sein et en dehors du secteur bancaire, ainsi que de mener des recherches sur la monnaie numérique auprès de la Banque centrale.
Parallèlement, nous développerons des ressources humaines de haute qualité grâce à des programmes de formation intensifs et à une collaboration avec les universités et les entreprises technologiques ; et nous perfectionnerons un cadre juridique flexible et adaptable qui encourage l'innovation tout en garantissant la sécurité du système et les droits des consommateurs.
| Le secteur bancaire a également favorisé l'exploitation et le développement des services publics en ligne, en les intégrant efficacement au Portail national des services publics. Plus de 90 % des demandes sont traitées et stockées en ligne, avec près de 14,6 millions de comptes et 46,2 millions de demandes soumises via le Portail national des services publics, et près de 26,8 millions de transactions de paiement en ligne pour un montant total de plus de 12 900 milliards de VND. |
Source : https://congthuong.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-doi-mat-3-thach-thuc-383092.html
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