Promouvoir les prêts en ligne pour répondre aux besoins des particuliers et des entreprises

Afin de faciliter l'accès au crédit pour un plus grand nombre de particuliers et d'entreprises, les banques commerciales et les établissements de crédit de la province ont investi dans le développement de leurs infrastructures technologiques, en intensifiant l'utilisation des technologies de transformation numérique pour les prêts en ligne sur les plateformes électroniques. Ce mode de prêt permet non seulement aux clients de gagner du temps et de réduire leurs coûts, mais il favorise également la croissance du crédit bancaire.

Le personnel de Vietcombank Bac Thanh Hoa accompagne les personnes dans leurs démarches de prêt en ligne.

Actuellement, dans les banques commerciales, l'utilisation des moyens électroniques dans le processus de prêt est courante. La plupart des établissements de crédit de la région ont adopté ces moyens électroniques pour l'octroi de crédits, la gestion de la clientèle, la numérisation des dossiers et l'utilisation de la signature électronique dans l'évaluation du crédit. Parallèlement, ils encouragent le prêt en ligne, améliorant ainsi l'accessibilité et répondant aux besoins des clients. Début juillet 2024, 100 % des établissements de crédit de la province utilisaient la base de données nationale de la population pour l'évaluation des clients et l'octroi de prêts. L'accès à ces données se faisait via l'application VNeID, accessible sur le site web dichvucong.gov.vn, par scan de QR code sur les cartes d'identité, et l'octroi de prêts en ligne était facilité grâce à ces technologies. Plus de 10 000 clients avaient déjà bénéficié de prêts, pour un encours total de près de 3 milliards de VND. Les prêts sont conçus pour répondre aux besoins essentiels de la vie, tels que la consommation, les réparations domiciliaires, l'achat d'une voiture, les prêts aux entreprises... Ce service permet aux clients de réaliser un maximum d'économies sur les procédures, le temps de déplacement et offre des transactions pratiques 24h/24 et 7j/7, avec un décaissement rapide en seulement 1 à 3 heures ou au plus tard 1 jour à compter de la réception du dossier complet du client.

Plus précisément, le réseau d'agences de la Banque pour l'agriculture et le développement rural ( Agribank ) de la province a activement promu des solutions visant à améliorer la gestion des dossiers et des procédures de prêt, les solutions de crédit sans espèces, le recouvrement automatique des créances et à accélérer l'application des technologies et des méthodes d'automatisation dans le processus d'octroi, de gestion des créances et de gestion des garanties. Les agences d'Agribank de la province ambitionnent de convertir 50 % de leurs petits prêts en prêts en ligne. Les banques déploient des prêts en ligne via les cartes de découvert Loc Viet et les bornes bancaires numériques Agribank Digital afin de répondre aux besoins des clients souhaitant emprunter de l'argent où qu'ils soient et à tout moment. Parallèlement, le réseau de la Banque d'investissement et de développement (BIDV) de la province permet également à ses clients d'emprunter de l'argent en ligne via l'application BIDV SmartBanking, sous forme de prêts sur livret d'épargne en ligne. Concrètement, les clients peuvent souscrire à des prêts en ligne en utilisant leurs comptes d'épargne en ligne, avec une limite de décaissement maximale de 100 millions de VND, en une à deux minutes. La succursale de Thanh Hoa de la Banque commerciale par actions du Vietnam pour l'industrie et le commerce propose également un service de découvert autorisé en ligne à tous ses clients utilisant VietinBank iPay pour leurs comptes de paiement et leurs comptes d'épargne. Le montant maximal du découvert autorisé peut atteindre 90 % de la valeur du dépôt garanti, dans la limite de 300 millions de VND par compte.

Cependant, outre ses avantages, le prêt en ligne présente également de nombreux risques potentiels d'abus, de distorsion et de fraude au crédit. De nombreux clients n'ont pas encore accès aux prêts en ligne des établissements de crédit officiels car leurs données personnelles n'ont pas été entièrement et correctement mises à jour, ce qui les empêche d'être authentifiés. Avec le développement rapide des écosystèmes bancaires numériques, la concurrence dans le secteur du crédit à la consommation en ligne va continuer de s'intensifier. Afin de faciliter l'accès des particuliers et des entreprises à des services financiers légitimes et fiables, et de minimiser le risque d'emprunter à des taux d'intérêt abusifs ou d'être confrontés à du crédit illégal aux conséquences néfastes pour eux-mêmes et pour la société, les établissements de crédit du secteur continuent de se concentrer sur le développement de nombreux produits et services de crédit pratiques, notamment les transactions en ligne, les découverts et les prêts sans garantie. Ils investissent également de plus en plus dans les systèmes technologiques afin de garantir la sécurité et la confidentialité des informations lors des transactions. L'historique de crédit, la capacité de remboursement et la productivité de l'emprunteur sont ensuite évalués pour déterminer le montant du prêt. Parallèlement, le contrôle de l'utilisation des prêts est renforcé, des sources de financement sont mobilisées pour développer des offres adaptées aux besoins de chacun, et la qualité du crédit à la consommation est rigoureusement contrôlée. Il convient de renforcer les activités de surveillance, d'inspection, de contrôle et d'audit interne. Par ailleurs, lorsque les clients ont besoin d'emprunter des capitaux, ils doivent se renseigner et choisir un prestataire de services réputé, dont le site web affiche des informations complètes telles que sa dénomination sociale, son code d'activité, son adresse et ses conditions spécifiques en matière de taux d'intérêt.

Article et photos : Luong Khanh

Source : https://baothanhhoa.vn/day-manh-cho-vay-truc-tuyen-dap-ung-nhu-cau-cua-nguoi-dan-doanh-nghiep-218722.htm