Promouvoir les prêts en ligne pour répondre aux besoins des particuliers et des entreprises

Afin d'aider davantage de particuliers et d'entreprises à accéder au crédit, les banques commerciales et les établissements de crédit de la province ont investi dans le développement des infrastructures technologiques, favorisant ainsi l'application des technologies de transformation numérique aux prêts en ligne sur les plateformes électroniques. Cette forme de prêt permet non seulement aux clients de gagner du temps et de réduire leurs coûts, mais crée également les conditions propices à la croissance du crédit bancaire.

Le personnel de Vietcombank Bac Thanh Hoa guide les gens à travers les formulaires de prêt en ligne.

Actuellement, les banques commerciales utilisent régulièrement les moyens électroniques pour leurs prêts. La plupart des établissements de crédit de la région ont recours à des moyens électroniques pour l'octroi de crédits, appliquent les technologies à la gestion de la clientèle, numérisent les dossiers et étudient l'application des signatures numériques à l'évaluation du crédit. Parallèlement, ils favorisent le crédit en ligne, améliorent la commodité et répondent aux besoins des clients. Début juillet 2024, 100 % des établissements de crédit de la province utilisaient la base de données nationale de la population pour évaluer les clients et accorder des prêts, en se basant sur les informations des citoyens via l'application VNeID (site web dichvucong.gov.vn), en scannant les codes QR des cartes d'identité des citoyens, en appliquant les technologies aux prêts et en mettant en œuvre le crédit en ligne via les applications des banques comptant plus de 10 000 clients ayant bénéficié de prêts, avec un encours de près de 3 000 milliards de dongs. Les prêts se concentrent sur la satisfaction des besoins essentiels de la vie tels que la consommation, la réparation de la maison, l'achat d'une voiture, les prêts aux entreprises... Il s'agit d'un utilitaire qui aide les clients à économiser un maximum sur les procédures, le temps de déplacement et les transactions pratiques 24h/24 et 7j/7, un décaissement rapide en seulement 1 à 3 heures ou au plus tard 1 jour à compter de la date de réception de la demande complète du client.

Plus précisément, le réseau d'agences de la Banque pour l'agriculture et le développement rural ( Agribank ) de la province promeut activement des solutions visant à améliorer les dossiers et les procédures de prêt, à proposer des solutions de crédit sans espèces et à automatiser le recouvrement des créances, ainsi qu'à accélérer l'application des technologies et des méthodes d'automatisation dans le processus d'octroi de prêts, la gestion de la dette et la gestion des garanties. Les agences d'Agribank de la province visent à remplacer 50 % des petits prêts contractés en ligne. Les banques proposent des prêts en ligne via les cartes de découvert Loc Viet et le kiosque bancaire numérique Agribank Digital pour répondre aux besoins des clients souhaitant emprunter des capitaux où et quand ils le souhaitent. Parallèlement, la Banque d'investissement et de développement (BIDV) de la province permet également à ses clients d'emprunter des capitaux en ligne via l'application BIDV SmartBanking, sous forme de prêts sur livret d'épargne en ligne. Concrètement, les clients peuvent souscrire à des prêts en ligne sur des comptes d'épargne en ligne avec un plafond de décaissement maximal de 100 millions de VND en 1 à 2 minutes. La Banque commerciale par actions du Vietnam pour l'industrie et le commerce (agence de Thanh Hoa) propose également un service de « découvert en ligne » à tous les clients utilisant VietinBank iPay et disposant de comptes de paiement et d'épargne sur VietinBank iPay. Le montant maximal du prêt peut atteindre 90 % de la valeur de la garantie, sans dépasser 300 millions de VND/compte découvert.

Cependant, outre ses avantages, le crédit en ligne présente également de nombreux risques potentiels d'abus, de distorsion et de fraude au crédit noir. De nombreux clients n'ont pas encore eu recours aux prêts en ligne des établissements de crédit officiels, car leurs données personnelles n'ont pas été mises à jour de manière complète et précise, ce qui entraîne une non-authentification. Avec le développement rapide des écosystèmes bancaires numériques, la concurrence dans le secteur du crédit à la consommation en ligne va continuer de s'intensifier. Pour faciliter l'accès des particuliers et des entreprises à des services financiers légitimes et fiables, minimiser le risque d'emprunter à des taux d'intérêt étrangers et de se retrouver confrontés à un « crédit noir » aux conséquences néfastes pour eux-mêmes et pour la société, les établissements de crédit du secteur continuent de se concentrer sur le développement de nombreux produits et services de crédit pratiques, notamment les transactions en ligne, les découverts bancaires et les prêts sans garantie. Ils augmentent également leurs investissements dans les systèmes technologiques pour garantir la sécurité et la confidentialité des informations lors des transactions. Ils évaluent ensuite l'historique de crédit, la capacité de dépense et de paiement, ou encore l'efficacité productive et commerciale de l'emprunteur afin de fixer le plafond de décaissement. Parallèlement, ils renforcent la supervision de l'utilisation des prêts, mobilisent des capitaux pour développer des offres de produits adaptées aux besoins de la vie quotidienne, contrôlent efficacement la qualité du crédit à la consommation et veillent à la qualité du crédit. Renforcer les activités de surveillance, d'inspection, de contrôle et d'audit interne. De plus, lorsque les clients ont besoin d'emprunter des capitaux, ils doivent rechercher et choisir un prestataire de services fiable, en affichant toutes les informations sur leur site web, telles que leur nom, leur code d'entreprise, leur adresse et leurs politiques spécifiques en matière de taux d'intérêt.

Article et photos : Luong Khanh

Source: https://baothanhhoa.vn/day-manh-cho-vay-truc-tuyen-dap-ung-nhu-cau-cua-nguoi-dan-doanh-nghiep-218722.htm