Entreprises financières en pleine transformation numérique : le coût n’est pas le principal obstacle

(Dan Tri) – Des banques aux sociétés de bourse, la transformation numérique offre des avantages en termes de coûts, de gestion, d’expérience client et de développement durable. Cependant, elle soulève également des défis sur les plans technologique, juridique et des ressources humaines.

La transformation numérique comme « main toute-puissante »

Selon le Dr Chau Dinh Linh, maître de conférences à l'Université bancaire d'Hô-Chi-Minh-Ville, la transformation numérique des processus de gestion permet de réduire les coûts en augmentant la productivité et en optimisant les profits. Grâce à elle, les ressources humaines fonctionnent plus efficacement et les dirigeants prennent des décisions plus judicieuses.

D'après M. Linh, les banques n'ont actuellement plus besoin d'ouvrir de nombreuses agences. Un simple téléphone ou un guichet automatique bancaire (GAB nouvelle génération) permet aux utilisateurs d'effectuer la plupart des opérations, comme l'ouverture d'une carte ou la modification de leurs informations personnelles, ce qui contribue à réduire le personnel aux guichets.

M. Linh a souligné que la transformation numérique permet non seulement d'optimiser les coûts, mais aussi de rendre les modèles économiques plus intelligents, plus créatifs et mieux adaptés aux besoins du marché. « Si les entreprises ne prennent pas l'initiative d'évoluer et laissent leurs concurrents prendre de l'avance, elles seront éliminées de la compétition », a-t-il déclaré.

Partageant cet avis, M. Nguyen The Minh, directeur de Yuanta Vietnam Securities Analysis, a déclaré que la transformation numérique est une tendance inévitable dans tous les domaines. Son premier objectif est d'améliorer l'efficacité de la gestion opérationnelle.

Dans un contexte de volumes de transactions toujours plus importants et d'exigences accrues en matière de gestion des risques, l'application des technologies aide les sociétés de valeurs mobilières à optimiser leurs processus administratifs, leurs rapports et leur conformité, réduisant ainsi les coûts et améliorant la transparence et le contrôle des risques conformément aux normes internationales.

La transformation numérique améliore l'expérience client et intensifie la concurrence. Les clients exigent désormais des services rapides, personnalisés et pratiques. L'utilisation de l'IA, du Big Data, du cloud ou des applications mobiles permet aux sociétés de courtage d'analyser le comportement des investisseurs, de formuler des recommandations pertinentes et d'offrir un service immédiat, facteur clé de la fidélisation des investisseurs.

Plus important encore, la transformation numérique remodèle les modèles économiques et crée de la valeur. Les entreprises ne se contentent pas de numériser leurs processus existants, mais développent également des modèles modernes tels que les transactions en ligne, les conseillers financiers automatisés, l'analyse des marges ou les écosystèmes financiers intégrés (banque, assurance, gestion d'actifs). Les entreprises qui investissent en amont dans la technologie auront l'avantage de dominer le marché et d'accroître leurs profits à long terme.

M. Nguyen The Minh a déclaré que la transformation numérique est le tremplin de la compétitivité des sociétés de valeurs mobilières. Dans le contexte de l'évolution du marché des capitaux vietnamien vers les normes internationales (Bâle III, IFRS, modernisation de la bourse), la transformation numérique n'est plus une option, mais une nécessité impérieuse pour un développement durable.

M. Pham Tuan Anh, rédacteur en chef du journal Dan Tri, est intervenu lors de l'atelier « Mise en œuvre des critères ESG avec l'IA : que doivent faire les entreprises ? », qui s'est tenu le 14 août. Cet atelier était un événement satellite du Forum vietnamien ESG 2025 sur le thème «  Science et technologie : moteurs du développement durable » (Photo : Nam Anh).

Investir dans la transformation numérique n'est pas un coût

Le professeur agrégé Nguyen Huu Huan, enseignant à l'Université d'économie d'Hô Chi Minh-Ville, estime que les coûts d'investissement ne constituent pas le principal obstacle à la transformation numérique de la gestion des entreprises financières. En effet, mieux que quiconque, elles comprennent la valeur et les avantages considérables qu'apporte cette transformation.

Du point de vue de la mise en œuvre, SSI Securities Company estime que la stratégie de numérisation vise non seulement à réduire la consommation de papier, mais aussi à optimiser les processus opérationnels et à fournir des solutions plus efficaces aux clients grâce à une plateforme technologique moderne.

Réduire la consommation de papier d'impression permet non seulement de réaliser des économies, d'optimiser l'espace de travail et de diminuer les besoins de stockage physique, mais aussi d'améliorer l'accessibilité des données où que vous soyez, augmentant ainsi la productivité du travail. C'est également la preuve de l'engagement environnemental de SSI, qui contribue à réduire la pression sur les ressources forestières, à limiter les émissions de carbone liées à la production de papier et à diminuer les déchets de bureau, conformément aux principes du développement durable.

Les données numériques contribuent également à accélérer le traitement des transactions, à réduire les erreurs par rapport aux méthodes manuelles, à économiser les ressources et à améliorer l'efficacité globale. Ces mesures témoignent de l'engagement de SSI en faveur d'un développement durable, alliant harmonieusement innovation technologique et responsabilité environnementale.

Les plus grandes difficultés

Cependant, les entreprises rencontrent également certaines difficultés lors de la mise en œuvre de la transformation numérique de leur gestion. M. Tran Hoai Phuong, directeur de la division clientèle entreprises de HDBank , a déclaré que l'avantage des banques réside dans leurs ressources importantes, et non dans les difficultés financières.

Cependant, selon leur stratégie et leurs attentes, chaque partie rencontrera des difficultés différentes. D'après M. Phuong, le principal défi pour les banques lors de leur transformation numérique est de trouver une solution globale.

Parallèlement, la question de savoir comment concevoir, déployer et exploiter efficacement des systèmes permettant une croissance conforme aux objectifs et aux orientations, tout en faisant face à la nécessité de réorganiser les effectifs, constitue un problème majeur.

Lors de la mise en œuvre de la transformation numérique dans la gestion, les entreprises rencontreront certaines difficultés (Photo : IT).

Un représentant de la société Yuanta Vietnam Securities a également énuméré les quatre principales difficultés auxquelles les entreprises sont confrontées.

Tout d'abord, les coûts d'investissement dans les infrastructures et les technologies constituent un obstacle majeur, car la mise en place d'un système conforme aux normes internationales, à la fois sécurisé et flexible, nécessite des ressources financières et un personnel technique importants.

Deuxièmement, les facteurs juridiques et réglementaires nationaux restent relativement stricts ; de nombreux produits numériques nécessitent du temps pour obtenir une autorisation ou ne disposent pas d'un cadre juridique clair, ce qui limite le déploiement et la diversification des services.

Troisièmement, les habitudes et la préparation des investisseurs constituent également des défis, car tous les clients ne s'adaptent pas rapidement aux nouvelles technologies, en particulier les investisseurs plus âgés habitués aux transactions traditionnelles.

Enfin, le problème des ressources humaines n'est pas simple : pour fonctionner avec succès, une entreprise doit disposer d'une équipe qui comprenne à la fois les opérations financières et technologiques, ce qui nécessite à la fois une formation interne et le recrutement d'experts de haut niveau à l'extérieur.

Selon le représentant, la transformation numérique est un processus de longue haleine qui ne peut se réaliser du jour au lendemain, et seules les entreprises dotées d'une stratégie solide et de ressources durables peuvent y parvenir. Par ailleurs, de nombreuses grandes institutions financières sont désormais tenues d'intégrer des indicateurs ESG et de transformation numérique à leurs rapports financiers, conformément aux nouvelles pratiques.

Unités récompensées pour leur performance ESG globale lors des Vietnam ESG Awards 2024 dans le cadre du Vietnam ESG Forum 2024 (Photo : Manh Quan).

Le Dr Chau Dinh Linh a constaté que la transformation numérique constitue l'orientation générale du gouvernement. Même les agences de gestion de l'État se sont montrées très déterminées en la matière, comme en témoigne la numérisation de tous les documents administratifs.

Les grandes entreprises nationales elles-mêmes ont constaté la pression de la transformation numérique pour accroître leur compétitivité. Elles comprennent également que le plus haut niveau de transformation numérique consiste à automatiser l'ensemble des processus, de l'analyse et la proposition d'améliorations à l'adaptation des produits aux besoins des clients.

Au contraire, pour les PME, la transformation numérique se heurte encore à des obstacles liés au coût et à la sensibilisation. Ces entreprises se concentrent uniquement sur leurs problématiques métiers, sans se soucier de leur développement et de leurs ambitions de rupture. Elles ont seulement entendu dire, de manière générale, que la transformation numérique implique une automatisation généralisée. Or, les PME peuvent entreprendre leur transformation numérique progressivement.

Le séminaire « Transformation numérique de la gouvernance - Expérience de mise en œuvre des critères ESG dans les entreprises du secteur financier », organisé par le journal Dan Tri , aura lieu le 30 septembre à 9h00.

Parmi les intervenants présents au séminaire figuraient le professeur agrégé Dr. Nguyen Duc Trung - directeur de l'Université bancaire de Hô Chi Minh-Ville, M. Pham Hong Hai - directeur général de la Banque commerciale conjointe Orient (OCB), et M. Tuan Nhan - PDG de la société par actions Vietcap Securities.

Ce séminaire est un événement satellite du Forum ESG du Vietnam 2025, dont le thème est « Science et technologie : moteurs du développement durable ». Le Forum ESG du Vietnam est un événement annuel initié et organisé par le journal Dan Tri afin de créer des liens entre les acteurs concernés, de partager des messages et de promouvoir la mise en œuvre des critères ESG pour un développement durable. Ce séminaire est organisé en partenariat avec la Banque commerciale par actions Orient (OCB) et la société par actions DNSE Securities.

Depuis son lancement, le Forum ESG du Vietnam a reçu de nombreuses réactions positives de la part de la communauté et des experts, contribuant ainsi à promouvoir et à développer les normes ESG dans les opérations commerciales des entreprises.

Le point d'orgue du Forum ESG du Vietnam est la remise des Prix ESG du Vietnam, qui récompensent les entreprises et organisations mettant en œuvre efficacement les critères ESG. Les entreprises et organisations intéressées peuvent s'inscrire ici pour participer aux Prix ESG du Vietnam 2025.

Source : https://dantri.com.vn/kinh-doanh/doanh-nghiep-tai-chinh-lam-chuyen-doi-so-rao-can-khong-nam-o-chi-phi-20250920151341285.htm