Innovation en matière de gestion du crédit : proactive, flexible, favorisant la croissance économique

Publicité et transparence dans la gestion du crédit

Sur la base des directives de la Directive n° 01/CT-NHNN, la Banque d'État du Vietnam (SBV) a déterminé que la croissance du crédit pour l'ensemble du système en 2024 sera d'environ 15 % et en 2025 d'environ 16 %, avec des ajustements flexibles en fonction de la situation économique. Plus important encore, la Banque d’État a rendu publics les principes d’attribution des objectifs de crédit, permettant aux établissements de crédit d’élaborer de manière proactive des plans de croissance et des feuilles de route, au lieu d’être soumis à des objectifs rigides comme auparavant.

En 2024, la Banque d'État continuera d'innover dans les mesures de gestion des établissements de crédit, d'annoncer les objectifs des établissements de crédit dès le début de l'année et de publier et de mettre en œuvre de manière transparente les principes afin que les établissements de crédit puissent gérer les établissements de crédit de manière proactive. Dans le contexte d'une inflation bien contrôlée en dessous du niveau cible, la Banque d'État a ajusté de manière proactive l'objectif de croissance du crédit pour les établissements de crédit à deux reprises, le 28 août 2024 et le 28 novembre 2024, afin de fournir rapidement des capitaux à l'économie et de soutenir la production et le développement des entreprises. En outre, la Banque d'État continue de réduire progressivement l'attribution d'informations de crédit aux établissements de crédit, en notifiant à un certain nombre d'établissements de crédit de contrôler de manière proactive les informations de crédit en 2024.

Afin de permettre aux établissements de crédit de fournir des capitaux de crédit pour répondre aux besoins de croissance économique en 2025, le 30 décembre 2024, la Banque d'État du Vietnam a envoyé un document aux établissements de crédit pour annoncer publiquement et de manière transparente les principes d'allocation de capitaux de crédit en 2025 afin que les établissements de crédit puissent les mettre en œuvre de manière proactive. Dans le même temps, la Banque d'État continue de mettre en œuvre une feuille de route visant à limiter et éventuellement à éliminer l'attribution d'objectifs de croissance du crédit pour chaque établissement de crédit conformément à la résolution n° 62/2022/QH15 du 16 juin 2022 de l'Assemblée nationale, en conséquence, les banques étrangères, les banques en coentreprise, les banques coopératives et les établissements de crédit non bancaires pourront contrôler de manière proactive la croissance du crédit en 2025.

Le crédit continue d’être orienté vers les secteurs de production et d’affaires, secteurs prioritaires et moteurs de croissance sous la direction du Gouvernement et du Premier ministre.

Croissance sûre du crédit, orientée vers les secteurs prioritaires

Parallèlement aux innovations mentionnées ci-dessus dans les mesures de gestion de la croissance du crédit, la Banque d'État exige régulièrement des établissements de crédit qu'ils appliquent strictement les instructions de la Banque d'État sur les activités monétaires et de crédit et les réglementations sur l'octroi de crédit afin d'améliorer l'efficacité des entreprises, d'assurer la sécurité du système et de stabiliser le marché monétaire. Croissance sûre, efficace et saine du crédit, limitant l’augmentation et l’apparition des créances douteuses, garantissant la sécurité des opérations des établissements de crédit ; orienter le crédit vers les secteurs de production, les secteurs prioritaires et les secteurs moteurs de la croissance économique ; un contrôle strict sur les zones potentiellement à risque. Simplifier les procédures de prêt, appliquer les technologies de l’information et la transformation numérique.

Parallèlement, de nombreuses directives opportunes ont été émises pour réglementer le crédit pour des secteurs spécifiques tels que les PME, l’immobilier, l’exportation de produits agricoles clés tels que le riz, les fruits de mer, etc., contribuant ainsi à accroître la liquidité et l’accès au capital pour les entreprises.

L’un des points forts des opérations de l’année dernière a été le programme de connexion banque-entreprise. Rien que de mars à début avril 2025, la Banque d'État a organisé avec succès 13 conférences thématiques dans 61 provinces et villes, écoutant directement et supprimant les difficultés d'accès au crédit. Parallèlement, la Banque de politique sociale continue d’être un soutien important pour les pauvres et les bénéficiaires des politiques. D'ici la fin du premier trimestre 2025, le solde total des crédits d'assurance en cours atteindra 378 021 milliards de VND, soit une augmentation de 2,83 % par rapport à la fin 2024, au service de plus de 6,8 millions de clients.

La Banque d'État surveille de près l'évolution du marché international ainsi que la situation de la production et des affaires nationales afin de fournir rapidement des solutions pour éliminer les difficultés des entreprises.

Grâce aux efforts de l’ensemble du système, la croissance du crédit de l’ensemble du système en 2024 s’est améliorée par rapport à l’année précédente. Au 31 décembre 2024, le crédit de l'ensemble de l'économie a augmenté de 15,09% par rapport à la fin de 2023, atteignant l'objectif fixé, contribuant positivement aux résultats de la croissance économique. Au 15 avril 2025, le solde créditeur total du système a atteint 16,23 millions de milliards de VND, soit une augmentation de 3,95 % par rapport à la fin de 2024, soit une augmentation de 18,19 % par rapport à la même période (au cours de la même période en 2024, le solde créditeur en cours a augmenté de 1,21 % par rapport à décembre 2023). Le crédit continue d’être orienté vers les secteurs de production et d’affaires, secteurs prioritaires et moteurs de croissance sous la direction du Gouvernement et du Premier ministre. La structure du crédit a évolué positivement, se concentrant sur les secteurs de la production et des affaires, reflétant l'orientation de gestion cohérente de la Banque d'État.

Dans le but de rapprocher le crédit bancaire des particuliers et des entreprises, la Banque d'État a mis en œuvre de manière synchrone de nombreuses politiques, allant de la simplification des procédures de prêt à la promotion des prêts électroniques en passant par le perfectionnement du cadre juridique pour faciliter l'évaluation et l'approbation des prêts. Il est à noter que des programmes de crédit spécifiques ont été mis en œuvre avec force et connaissent une expansion croissante : les programmes de crédit pour les industries du riz et des fruits de mer ont atteint 100 000 milliards de VND ; Le programme de logement social a été augmenté à 145 000 milliards de VND. A cela s'ajoutent des politiques de restructuration de la dette, le maintien de groupes de dette (Circulaire 02, Circulaire 06, Circulaire 53) pour aider rapidement les entreprises et les particuliers à surmonter les difficultés causées par les catastrophes naturelles et le marché. Dans le même temps, la Banque d’État dispose de nombreux documents ordonnant aux établissements de crédit d’accroître le crédit de manière sûre et efficace, en orientant le crédit vers les secteurs de production et d’affaires, les secteurs prioritaires et les moteurs de croissance économique conformément aux politiques du gouvernement et du Premier ministre...

Pour garantir la sécurité du système, la Banque d'État surveille régulièrement et de près le crédit dans des domaines potentiellement risqués tels que l'immobilier, les valeurs mobilières... en utilisant à la fois des outils d'inspection et d'examen et un système d'alerte précoce. La Banque d’État exige également des établissements de crédit qu’ils contrôlent strictement la qualité du crédit, en veillant à ce que la croissance de la dette en cours ne crée pas de créances douteuses supplémentaires.

Malgré des résultats positifs, l’octroi de prêts pour de nombreux programmes reste difficile. Par exemple, pour le Programme de crédit pour les prêts aux projets de logements sociaux, aux projets de logements pour travailleurs et aux projets de rénovation et de reconstruction d’anciens appartements conformément à la Résolution 33/NQ-CP : l’offre de logements sociaux est encore limitée ; Certains projets sont encore confrontés à des problèmes juridiques concernant les procédures d'investissement, le foncier, etc. Pour être éligible à un prêt, l'emprunteur doit figurer sur la liste des personnes éligibles à l'achat de logements sociaux approuvée et annoncée par le Département de la Construction selon des conditions et procédures juridiques strictes, notamment des conditions de revenus. Cependant, les personnes éligibles à l’achat d’un logement social ont une capacité financière limitée, leurs revenus doivent encore couvrir leurs frais de subsistance et leur capacité à rembourser leurs dettes n’est pas élevée.

Dans les temps à venir, la Banque d'État a déclaré qu'elle continuerait à mettre en œuvre des solutions de crédit en fonction des évolutions macroéconomiques et de l'inflation, répondant aux besoins en capitaux de crédit et à la capacité de l'économie à absorber des capitaux pour contribuer à la promotion de la croissance économique ; Continuer à demander aux établissements de crédit de : Accroître la croissance du crédit de manière sûre et efficace, orienter le crédit vers les secteurs de production et d’affaires, les secteurs prioritaires et les moteurs de croissance économique conformément aux directives du Gouvernement et du Premier ministre ; Contrôler étroitement le crédit dans les domaines présentant des risques potentiels ; Mettre l’accent sur l’investissement à crédit dans des projets et travaux clés ; créer des conditions favorables pour que les particuliers et les entreprises puissent accéder au capital de crédit bancaire.

Dans le même temps, la Banque d'État surveille de près l'évolution du marché international ainsi que la situation de la production et des affaires nationales afin de trouver rapidement des solutions pour éliminer les difficultés des entreprises et des industries affectées par la politique tarifaire américaine.

Source : https://thoibaonganhang.vn/doi-moi-dieu-hanh-tin-dung-chu-dong-linh-hoat-thuc-day-tang-truong-kinh-te-163778.html