Les analystes estiment que le secteur de la vente au détail bénéficiera de cette mesure.
Cette initiative fait suite à la signature d'un accord officiel par les pays d'Asie du Sud-Est à la fin de l'année dernière. Lors du sommet de l'ASEAN en mai, les dirigeants ont réitéré leur engagement envers cet accord, jetant les bases d'une feuille de route visant à étendre le lien de paiement régional aux dix membres de l'ASEAN. Ce plan vise à soutenir et à faciliter le commerce, l'investissement, les transferts de fonds transfrontaliers et d'autres activités économiques , afin de créer un écosystème financier inclusif en Asie du Sud-Est. La mise en œuvre du système de paiement transfrontalier est considérée comme une étape importante pour réduire la dépendance de l'Asie du Sud-Est à l'égard des devises étrangères telles que le dollar américain pour les transactions transfrontalières, notamment entre entreprises.
« Ce système n'utilise ni le dollar américain ni le yuan chinois comme intermédiaire », explique Nico Han, analyste chez Diplomat Risk Intelligence, cabinet de conseil pour The Diplomat . En connectant les systèmes de paiement via des codes QR, il est possible d'envoyer de l'argent d'un portefeuille numérique à un autre. Ces portefeuilles numériques fonctionnent comme des comptes bancaires, mais peuvent également être liés à des comptes auprès d'institutions financières officielles. Par exemple, un touriste malaisien à Singapour pourrait payer en ringgits malaisiens depuis son portefeuille numérique malaisien lors d'une transaction. Ou un travailleur malaisien à Singapour pourrait envoyer de l'argent en dollars singapouriens depuis un portefeuille numérique singapourien vers le portefeuille d'un destinataire en Malaisie. Les frais et les taux de change seraient déterminés d'un commun accord entre les banques centrales.
Actuellement, un tel système régional n'existe nulle part ailleurs dans le monde . Mais à l'avenir, la Banque des règlements internationaux, basée en Suisse, espère connecter les systèmes de paiement de détail du monde entier grâce à des codes QR et des numéros de téléphone mobile.
Satoru Yamadera, conseiller au département Impact sur le développement et recherche économique de la Banque asiatique de développement, a qualifié les efforts des banques centrales de l'ASEAN d'innovants et novateurs. « Dans d'autres régions comme l'Europe, la connectivité des paiements de détail par cartes de crédit et de débit est plus courante. La Chine est connue pour ses paiements par code QR avancés. Mais ils ne sont pas aussi connectés que les codes QR de l'ASEAN », a-t-il poursuivi.
Une fois le système de paiement centralisé développé, toutes les banques thaïlandaises pourront permettre à leurs clients de scanner les codes QR des banques de Singapour, du Vietnam ou d'Indonésie via leurs plateformes bancaires mobiles pour effectuer des transactions, ont déclaré Kukkong Ruckphaopunt, vice-président exécutif de la Bangkok Bank, et Veerathai Santiprabhob, gouverneur de la Banque de Thaïlande. Les codes QR ASEAN seront basés sur les comptes bancaires. Lors d'une transaction, l'argent sera retiré directement du compte, ce qui exercera une pression concurrentielle sur les fournisseurs de cartes bancaires tels que MasterCard, Visa, American Express et JCB. Comme il n'est pas nécessaire d'émettre de cartes, le système ne prélève pas de frais, à l'instar du système basé sur les codes QR utilisé dans PromptPay.
Ce modèle de paiement par QR code ne facture aucuns frais aux titulaires de carte ni aux commerçants. Il offre également de meilleurs taux de conversion que ceux des processeurs de paiement privés comme Visa ou American Express.
Selon les experts, les microentreprises et les petites et moyennes entreprises (PME) bénéficieront de la connexion de paiement de l'ASEAN. Ces entreprises représentent plus de 90 % des entreprises d'Asie du Sud-Est, selon la Banque asiatique de développement. « Les PME peuvent éviter les coûts liés à la maintenance de systèmes de points de vente physiques ou au paiement de commissions d'interchange aux sociétés émettrices de cartes », explique Han, analyste chez Diplomat Risk Intelligence. Les personnes défavorisées à faibles revenus en bénéficieront également. Comme le système de paiement fonctionne via un portefeuille numérique et ne nécessite pas de compte bancaire traditionnel, il est accessible aux personnes n'en ayant pas.
Parallèlement, le nouveau système ASEAN permettra également aux commerçants et aux consommateurs de constituer des historiques de paiement fiables et de fournir des données précieuses pour l'évaluation du crédit, a déclaré Nicholas Lee, analyste technologique en chef pour l'Asie chez Global Counsel, cabinet de conseil en politiques publiques. Cela sera particulièrement bénéfique pour les segments de la population non bancarisés et ceux qui n'ont généralement pas accès à ces données d'évaluation du crédit. De plus, l'augmentation des transactions sans espèces permettra aux décideurs politiques de saisir plus efficacement les données et les flux de transactions. Cela pourrait, à son tour, améliorer les prévisions économiques et l'élaboration des politiques.
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