L'agence de notation Moody's a abaissé le 7 août la note de crédit de plusieurs petites et moyennes banques américaines et a déclaré qu'elle pourrait abaisser la note de certaines des plus grandes banques du pays.
Moody's a abaissé d'un cran la note de dix banques, dont M&T, Webster Financial, BOK Financial, Old National, Pinnacle Financial Partners et Fulton Financial. L'agence a également placé six autres grandes banques, dont Bank of New York Mellon, US Bancorp, State Street et Truist Financial, sous surveillance en vue d'une dégradation.
Les coûts de financement plus élevés, la faiblesse du capital réglementaire et les risques accrus associés aux prêts immobiliers dans un contexte de baisse de la demande de bureaux figuraient parmi les facteurs de stress à l'origine de cette révision, a indiqué Moody's dans un rapport.
« Ces trois facteurs ont abaissé le profil de crédit de certaines banques américaines, même si toutes les banques ne sont pas identiques », a estimé l’organisation.
Selon Moody's, les résultats de nombreuses banques au deuxième trimestre 2023 « montrent que la pression croissante sur les bénéfices réduira leur capacité à générer du capital interne. Cette situation survient alors que les États-Unis sont confrontés à une légère récession début 2024 et que la qualité des actifs semble se dégrader. Les portefeuilles d'immobilier commercial (CRE) de certaines banques seront exposés à des risques importants. »
L'organisation a également déclaré que le niveau élevé de risque immobilier commercial est dû aux taux d'intérêt élevés, à la réduction de la demande de bureaux en raison de la tendance au travail à distance et à la réduction de l'offre de crédit.
L'effondrement d'une banque de la Silicon Valley le 10 mars a provoqué une crise de confiance dans le secteur bancaire américain. Photo : SCMP
Moody's a également modifié ses perspectives à négatives pour 11 grandes banques, dont Capital One, Citizens Financial et Fifth Third Bancorp.
L'effondrement de la Silicon Valley Bank (SVB) et de la Signature Bank au début de l'année a déclenché une crise de confiance dans le secteur bancaire américain, entraînant une ruée sur les dépôts dans plusieurs banques régionales, malgré les mesures d'urgence prises par les régulateurs pour renforcer la confiance.
Le rapport de Moody's est intervenu après que la Réserve fédérale américaine a relevé les taux d'intérêt à leur plus haut niveau depuis des décennies, ralentissant la demande d'emprunt.
Les données d'enquête de la Fed publiées la semaine dernière ont montré que les banques américaines ont introduit des normes de prêt plus strictes, ce qui a entraîné une demande plus faible de prêts de la part des entreprises et des consommateurs au deuxième trimestre.
Récemment, Fitch, une autre agence de notation de crédit, a également abaissé la note des États-Unis de AAA à AA+ en raison de la détérioration de la situation financière au cours des trois prochaines années et des négociations répétées sur le plafond de la dette .
Nguyen Tuyet (selon Reuters, Bloomberg)
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