L’ère du high-tech et la course aux « super-applications

La vague de transformation numérique bouleverse profondément le fonctionnement des banques et leurs relations avec leurs clients. Des technologies telles que le Big Data, l'apprentissage automatique, le cloud computing et l'automatisation des processus (RPA) sont largement déployées à l'échelle mondiale, contribuant à rendre les plateformes bancaires plus personnalisées, intelligentes et flexibles.

Selon la Banque d'État du Vietnam, plus de 90 % des transactions personnelles s'effectuent désormais en ligne. À titre d'exemple, à laSHB , plus de 95 % des opérations sont numérisées, et plus de 98 % des transactions des clients particuliers et entreprises sont réalisées intégralement sur des plateformes numériques, ce qui témoigne des progrès considérables de la banque dans la course technologique.

Cependant, face à la course effrénée à la digitalisation, l'avantage concurrentiel du concept de « banque numérique » s'estompe peu à peu. Si, il y a cinq ans, une application de transfert d'argent rapide dotée d'une interface attrayante impressionnait encore les utilisateurs, ces atouts sont aujourd'hui devenus la norme. Les utilisateurs actuels recherchent une plateforme financière flexible leur permettant de répondre à la plupart de leurs besoins, qu'il s'agisse de paiements, d'épargne, d'investissements, d'assurances ou de gestion intelligente de leurs dépenses… de manière simple et sécurisée.

Les utilisateurs d'aujourd'hui souhaitent une plateforme financière flexible capable de répondre à la plupart de leurs besoins.

Ce besoin est particulièrement criant chez les jeunes utilisateurs, cette génération née à l'ère du numérique qui considère son téléphone comme le centre de toutes ses activités financières. Minh Trang (28 ans, employée dans les médias à Hanoï ) témoigne : « Je fais quasiment tout sur mon téléphone : virements, paiements de factures, achat de billets de cinéma, d'avion, de concert, etc. J'espère simplement que les applications bancaires deviendront toujours plus pratiques, qu'elles regrouperont de nombreux services au même endroit et qu'elles m'éviteront d'avoir à installer une multitude d'applications supplémentaires. »

Selon M. Nguyen Xuan Thanh (Université Fulbright Vietnam), l'ère numérique transforme en profondeur l'expérience financière. Les utilisateurs souhaitent que chaque transaction soit instantanée, fluide et personnalisée, de l'identification électronique (eKYC) aux « super-applications » intégrant finance, consommation et société. Parallèlement, l'open banking et la finance intégrée s'imposent comme des tendances majeures : le partage de données et de services via API crée un écosystème riche et hautement concurrentiel.

« La banque numérique n’est plus une course à la possession d’une application, mais une course à l’expérience, à la personnalisation et à la capacité d’accompagner les clients. Les utilisateurs ont désormais besoin d’une plateforme flexible et intelligente intégrant de nombreux services sur mesure, et non plus d’un simple outil de transaction financière », a déclaré M. Do Quang Vinh, vice-président de SHB .

Super applications : l’évolution inévitable du secteur bancaire de demain

Après la période de numérisation généralisée, le concept de « banque numérique » ne suffit plus à décrire ce qui se passe, car les services financiers s'intègrent profondément dans les besoins quotidiens de tous les utilisateurs, qu'il s'agisse de faire des achats, de voyager, d'investir ou de gérer ses finances personnelles. Selon le cabinet de conseil numérique américain Publicis Sapient, les revenus financiers issus des services d'affiliation devraient atteindre environ 160 milliards de dollars en 2025, soit un taux de croissance annuel moyen de 41 % pour ce marché à l'échelle mondiale entre 2021 et 2025, qui continue d'augmenter fortement.

Au Vietnam, cette tendance se confirme également. Grâce à l'infrastructure bancaire centrale de nouvelle génération et à l'identification électronique (eKYC) connectée à la base de données nationale, les banques développent sans cesse leur écosystème numérique. Nombre d'entre elles ont même réduit le nombre de leurs agences et points de service, préférant investir massivement dans la technologie, les données, etc. Les canaux numériques sont appelés à devenir le principal canal de vente des banques, et non plus un canal secondaire.

Alors qu'elles se contentaient jusqu'alors de proposer des services de base comme les virements, l'épargne et le paiement de factures, de nombreuses banques se transforment en véritables « super-applications financières » au sein d'une seule et même application. Celles-ci permettent aux utilisateurs de payer, d'épargner, d'investir (assurance, actions, obligations, etc.) et d'accéder à des services du quotidien tels que les achats, les voyages, les déménagements, etc. : un assistant financier complet à l'ère du numérique.

De nombreuses banques se transforment en « super applications financières » sur une seule application.

Sur cette image, SHB figure parmi les banques pionnières à mettre en œuvre le modèle de super-application au Vietnam. Le lancement de la banque numérique nouvelle génération SHB SAHA en juin 2025 marque une étape stratégique dans sa transformation digitale globale, avec pour objectif de devenir une plateforme financière intelligente accompagnant ses clients dans toutes leurs décisions, des dépenses quotidiennes aux investissements à long terme.

Selon M. Do Quang Vinh, si SHB Mobile répondait auparavant principalement aux besoins de base tels que les transferts d'argent, le paiement de factures, la consultation d'informations ou l'épargne, SHB SAHA va plus loin en devenant une plateforme financière numérique multiservices, intégrant de nombreux services dans une seule application. Outre les transferts d'argent, le paiement des factures et autres services, SHB SAHA s'étend désormais aux besoins financiers à long terme tels que les placements rentables, l'assurance et la gestion des finances personnelles.

L'application bancaire de nouvelle génération SHB SAHA est l'arme stratégique de SHB

L'application se distingue notamment par son intégration à un vaste écosystème de partenaires, allant de VETC (trafic numérique), Dai-ichi Life (assurance), VinaCapital (investissement) à FUTA Bus Lines (transports) et de nombreuses autres entreprises de services et de consommation, offrant ainsi une expérience fluide aux clients pour toutes leurs activités financières et quotidiennes. Les utilisateurs peuvent également cumuler des récompenses, recevoir des avantages de la part des partenaires ou participer à des jeux interactifs directement dans l'application, créant ainsi un espace financier numérique plus dynamique, convivial et connecté pour les jeunes utilisateurs.

M. Minh Vu (32 ans, employé de bureau à Hô Chi Minh-Ville) témoigne : « Depuis longtemps, je n’utilise plus seulement les applications bancaires pour faire des virements, mais aussi pour accumuler des bénéfices, échanger des points cadeaux, ou tout simplement pour consulter des offres promotionnelles ou jouer à des jeux afin de me détendre après une journée de travail. Une application qui permet de faire tout cela est plus pratique et je l’utilise plus facilement au quotidien. »

Outre le maintien des normes internationales en matière de banque numérique déjà appliquées, et face à la recrudescence de la cybercriminalité et de la fraude en ligne, SHB a investi dans la sécurité de son application SHB SAHA, offrant ainsi à ses clients une gamme complète d'outils pour protéger proactivement leurs comptes lors de leurs transactions en ligne. Ceci témoigne également de l'engagement de SHB à bâtir un environnement bancaire numérique sûr, moderne et centré sur le client.

Depuis son lancement, le nombre de nouveaux clients ouvrant un compte sur la plateforme SHB SAHA a fortement augmenté, atteignant 158 % par rapport à la période précédant juin, témoignant de l'attrait de l'application auprès des jeunes utilisateurs et des clients adeptes du numérique. Parallèlement, le volume des transactions effectuées via SAHA a également progressé de plus de 133 % par rapport à la période précédente, reflétant un net transfert des clients vers les nouveaux canaux numériques.

D'après les experts, les applications bancaires de nouvelle génération comme SHB SAHA deviennent un atout stratégique pour aider les banques à fidéliser leurs clients et à préserver leurs capitaux, dans un contexte de saturation progressive du marché bancaire numérique. Lorsqu'une seule application répond à tous les besoins – paiements, investissements, prêts immobiliers, voyages et loisirs –, les clients n'auront plus de raison de quitter la plateforme.

Et peut-être que, d'ici quelques années, les utilisateurs ne sauront plus quelle banque ils utilisent, car celle-ci sera intégrée à chacune de leurs décisions financières, à chacune de leurs transactions, à chaque étape de leur vie numérique. La banque du futur ne se trouve pas dans le téléphone, mais fait partie intégrante du parcours de vie de chacun.

Source : https://baodautu.vn/ky-nguyen-cong-nghe-cao-va-cuoc-dua-sieu-app-ngan-hang-the-he-moi-d414245.html