Exploiter le « vivier » de prêts aux petites et micro-entreprises

Le 11 septembre 2025, dans le cadre de l'atelier « Services financiers numériques pour tous : paiements transfrontaliers, prêts en ligne » organisé par la Banque d'État du Vietnam (SBV) en coordination avec le journal Lao Dong, Mme Nguyen Thi Ngoan, directrice financière de la société par actions MISA (MISA), a fait une présentation impressionnante sur le développement de la plateforme de prêts MISA pour aider les petites et micro-entreprises à accéder aux prêts.

Việt Nam•11/09/2025

Aperçu de l'événement.

L'atelier a réuni Nguyen Ngoc Hien, rédacteur en chef du journal Lao Dong ; Pham Anh Tuan, directeur du département des paiements (Banque d'État du Vietnam) ; M. Nguyen Quang Hung, président du conseil d'administration de la Société nationale des paiements du Vietnam (Napas) ; ainsi que des experts et des dirigeants de banques et de sociétés de paiement.

Lors de la séance de discussion, Mme Nguyen Thi Ngoan – directrice financière du groupe MISA et PDG de JETPAY – a souligné le parcours mis en œuvre pour aider les petites et micro-entreprises à accéder à un crédit efficace grâce à la plateforme de mise en relation de prêts MISA Lending.

Mme Nguyen Thi Ngoan, directrice financière du groupe MISA et PDG de JETPAY, a présenté un document lors de l'événement.

Le marché vietnamien des petites et micro-entreprises est considéré comme une véritable mine d'or au potentiel immense. Il représente 40 % de la population active et contribue à hauteur de 18 % à l'encours total des crédits bancaires. Or, si 97 % des entreprises vietnamiennes appartiennent actuellement à cette catégorie, la majorité d'entre elles peinent encore à obtenir des prêts non garantis en raison de documents incomplets, de procédures complexes ou de coûts élevés. Par conséquent, faciliter l'accès au crédit pour ce segment de clientèle constituerait une opportunité de dynamiser le développement économique du pays et d'aider les banques à exploiter un marché vaste, potentiellement lucratif, mais encore largement inexploité.

Partant de ce constat, MISA a défini sa mission comme étant de développer MISA Lending, une plateforme qui met directement en relation les petites et micro-entreprises avec les banques, grâce aux données numériques issues du logiciel MISA. Avec près de 400 000 clients professionnels utilisant cette solution cloud, ce système fournit des données en temps réel, vérifiées et partagées par les entreprises, permettant ainsi aux banques d’évaluer les risques instantanément, de limiter les créances irrécouvrables et de faciliter un décaissement des prêts rapide et transparent.

Mme Ngoan estime que les prêts en ligne et les crédits non garantis sont essentiels pour faciliter l'accès au capital.

« Les prêts en ligne sans garantie sont essentiels pour faciliter l'accès au capital. Avec MISA Lending, l'objectif dès le départ était de créer un processus de demande de prêt révolutionnaire : seulement 5 minutes pour remplir la demande, 1 jour pour l'approbation et aucune garantie requise », a affirmé Mme Nguyen Thi Ngoan.

Grâce à la plateforme MISA Lending, les banques peuvent évaluer la capacité financière des entreprises à partir de données statiques et dynamiques, minimisant ainsi le risque de créances irrécouvrables. Les données statiques comprennent l'historique de crédit, les informations du centre national d'information sur le crédit (CIC), les déclarations fiscales et les engagements financiers. Les données dynamiques reflètent les flux de trésorerie quotidiens, les factures électroniques, les données comptables et les ressources humaines. Cette combinaison offre une vision plus précise et transparente de la solvabilité des entreprises.

Après avoir réussi à persuader les banques de passer des méthodes traditionnelles à une approche axée sur les données, MISA Lending a obtenu des résultats impressionnants : en se connectant avec 12 banques et institutions de crédit, en accordant des lignes de crédit de près de 16 000 milliards de VND, en décaissant près de 30 000 milliards de VND, avec un taux de réussite des prêts de 30 % – 10 fois supérieur au modèle traditionnel.

MISA Lending a obtenu des résultats impressionnants : en se connectant à 12 banques et institutions de crédit, en octroyant des lignes de crédit de près de 16 000 milliards de VND, en décaissant près de 30 000 milliards de VND, avec un taux de réussite des prêts de 30 % – 10 fois supérieur au modèle traditionnel.

Forte de ces succès, MISA propose à la Banque d'État du Vietnam de l'autoriser à participer à un programme pilote de prêt entre particuliers (P2P) basé sur les données numériques, tout en lui accordant l'accès au Système national d'information sur le crédit (SIC) afin d'accroître la flexibilité des garanties de prêts aux entreprises. Ces dernières attendent également des banques commerciales qu'elles collaborent activement avec les plateformes numériques pour réduire les coûts d'évaluation, évaluer rapidement et précisément les clients et ainsi exploiter efficacement le segment des petites et micro-entreprises.

Au-delà des prêts MISA, MISA est également pionnière avec JETPAY BankHub – une solution d'Open Banking révolutionnaire – ainsi qu'avec plus de 30 produits complets de transformation numérique destinés aux gouvernements , aux entreprises et aux ménages.

MISA développe un écosystème complet de solutions financières numériques.

En conclusion de sa présentation, le représentant de MISA a souligné : « Le secteur des micro et petites entreprises est une véritable mine d’or inexploitée. En levant les obstacles à l’accès au crédit basé sur les données, nous libérerons de nouveaux moteurs de croissance et nous rapprocherons de l’objectif du Vietnam : devenir un pays à revenu élevé d’ici 2045. » Grâce à son écosystème numérique complet, MISA est prête à accompagner les entreprises vietnamiennes à chaque étape de leur développement, vers un avenir numérique et prospère.

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