Exiger de VietBank Binh Duong qu'elle réduise ses créances douteuses à moins de 3 %.

L'inspection menée auprès de VietBank Binh Duong, de l'Agence d'inspection et de supervision bancaires et de la Banque d'État du Vietnam, succursale de Binh Duong, a mis en évidence plusieurs lacunes et insuffisances. En particulier, le défaut de publication rapide des documents d'orientation relatifs aux procédures de décaissement, de supervision et de contrôle qualité des activités des agences d'assurance, ainsi que de la réglementation concernant les délais d'application des mesures en cas de retard de transaction, a été constaté.

VietBank Binh Duong n'a pas vraiment accordé une attention particulière à l'évaluation des plans de prêt et des sources de remboursement de ses clients, se concentrant uniquement sur les mesures de sécurité des prêts.

L'avis de transfert de dette impayée ne comporte pas la mention « intérêts impayés ».

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VietBank Binh Duong ouvre ses portes en 2022. Photo : VietBank.

Concernant les erreurs dans l'octroi de crédit, VietBank Binh Duong a enfreint les règles de prêt pour trois clients, pour un encours total de 101 991 milliards de VND (dont un client en situation de dette de catégorie 4). L'agence a recouvré un prêt avant son échéance et les deux autres, pour un encours total de 98,3 milliards de VND.

L'évaluation et l'approbation des prêts n'étaient ni rigoureuses, ni complètes, ni appropriées, et aucun document ne prouvait les besoins totaux en capital des 14 clients ; l'erreur totale sur la dette en cours s'élevait à 973 116 milliards de VND.

Concernant les garanties, VietBank Binh Duong n'a pas mis à jour le nom du titulaire des droits d'utilisation du terrain pour y indiquer celui de la société, n'a pas fait notarier l'acte d'hypothèque ni enregistré l'acte de sûreté relatif à ces droits. Cette erreur concerne deux clients, pour un encours total de 466 625 milliards de VND.

L'octroi de crédits à 4 clients, pour un encours total de 161 557 milliards de VND, n'a pas fait l'objet de contrôles et de suivis rigoureux après l'octroi des prêts, n'a pas été garanti ou n'a pas recueilli l'intégralité des documents prouvant l'utilisation des fonds, ou a recueilli des documents inappropriés.

Le rapport d'inspection a émis un avertissement relatif au risque de crédit, VietBank Binh Duong n'ayant pas mis en place de mesures ou étant incapable de gérer les sources de remboursement de dettes et les sources de revenus de ses clients, en particulier certains clients disposant d'importantes liquidités ; les revenus provenant des apports en capital à la société n'étaient ni garantis ni appropriés ; la principale source de remboursement reposait sur la vente future de biens immobiliers ; les revenus provenant des projets de prêts pour les succursales parrainées ne permettaient pas de garantir que les clients effectuaient les remboursements de dettes conformément aux accords.

De plus, 9 clients présentent une situation financière ou des rapports financiers défavorables, ainsi que des indicateurs de performance commerciale défavorables, ce qui engendre des risques de crédit potentiels.

De nombreux établissements de crédit accordent des lignes de crédit à leurs clients pour compléter leur fonds de roulement destiné à la production et aux affaires, mais la succursale n'a pas encore mis en place de mesures de contrôle préalables au décaissement pour s'assurer que le montant total décaissé à la succursale et dans d'autres établissements de crédit ne dépasse pas les besoins totaux en capital du client.

VietBank Binh Duong n'utilise pas de réserves pour gérer les risques de crédit liés aux créances douteuses ; le travail visant à encourager le traitement des créances douteuses reste lent, peu rapide et inefficace.

Certains dossiers de créances irrécouvrables contreviennent également aux principes de prêt et comportent des erreurs d'évaluation, de décaissement, d'inspection et de supervision des prêts.

VietBank Binh Duong n'a pas encore recueilli d'informations d'identification complètes et à jour pour 2 clients dans le cadre d'activités de lutte contre le blanchiment d'argent.

L'agence d'inspection et de supervision a recommandé au directeur de la succursale de Binh Duong de la Banque d'État du Vietnam d'émettre un document recommandant au Comité populaire de la province de Binh Duong de traiter, conformément à ses pouvoirs, le cas de l'ancien directeur du Fonds provincial d'investissement pour le développement de Binh Duong, qui a utilisé le sceau du fonds pour signer et émettre un engagement de remboursement de dette le 13 juin 2024 pour un prêt client auprès de VietBank Binh Duong, ce qui n'est pas conforme à la réglementation légale.

Concernant les activités d'octroi de crédit, l'équipe d'inspection a proposé de recouvrer les créances anticipées et de classer une dette de 92 milliards de VND pour le client Phan Van Cu ; de recouvrer et de réévaluer les prêts des clients An Lac Viet Land Company, Thao Tam Company Limited, Huy FC Truong An Company Limited, SkyBridge Company Limited, Green Construction Materials Company Limited et du client Nguyen Thanh Tri.

L'équipe d'inspection a également recommandé à la succursale de redoubler d'efforts pour recouvrer intégralement les créances douteuses, en veillant à ce que le taux de créances irrécouvrables soit ramené en dessous de 3 %.

Au 31 octobre 2024, la mobilisation totale de VietBank Binh Duong a atteint 2 132 milliards de VND, en baisse de 6,78 % par rapport à la même période en 2023 et de 4,26 % par rapport à fin 2023 ; le bénéfice cumulé de la succursale a perdu 2,06 milliards de VND.

Les sources de remboursement des dettes des emprunteurs de Sacombank BRVT n'ont pas fait l'objet d'un suivi et d'un contrôle étroits.

Chez Sacombank BRVT, l'inspection des activités de prêt a révélé certaines lacunes. En particulier, le dossier de prêt du client ne comportait aucune information sur la provenance totale des fonds ni sur le montant total nécessaire. L'inspection a mis au jour un cas de prêt d'investissement dont l'encours s'élevait à 470 336 milliards de VND au 31 juillet 2024, sans contrôle ni supervision rigoureux des sources de remboursement, contrairement à la réglementation.

Les lacunes mentionnées ci-dessus sont attribuées au grand nombre de clients, au manque de rigueur du personnel de direction dans la collecte des documents de prêt et dans le travail d'inspection post-prêt, ce qui entraîne des erreurs dans les opérations d'octroi de crédit.

Ces erreurs relèvent de la responsabilité de la direction de la succursale, des services fonctionnels concernés et des personnes chargées des responsabilités directement liées à l'exécution des travaux qui ont conduit à leur existence et à ces erreurs.

L’inspecteur en chef et superviseur de la succursale BRVT de la Banque d’État du Vietnam recommande au conseil d’administration de Sacombank BRVT de remédier sérieusement aux problèmes opérationnels actuels et d’en tirer les leçons ; de donner instruction aux services fonctionnels concernés de renforcer l’inspection et le contrôle internes ; d’examiner et de corriger les problèmes mentionnés dans la présente conclusion ; et de mettre en œuvre les solutions et les recommandations correctives relatives aux opérations de crédit, au plus tard le 31 mars 2025.