Comment garder de l'argent quand on a un excédent de 30 millions de VND chaque mois ?

C'est le conseil du conseiller financier personnel Nguyen Thi Thu Huong - FIDT Investment Consulting and Asset Management Joint Stock Company.

Elle estime que si vous n'avez pas de plan financier personnel, lorsque vous avez un excédent de 30 millions de VND/mois, la première chose que vous devez faire est de préparer des plans de secours financiers pour vous-même et votre famille.

Par conséquent, le plan financier comprendra deux parties. La première est le fonds de réserve d'urgence, correspondant à 3 à 6 mois de dépenses essentielles. Ce fonds doit être placé sur un compte d'épargne pendant 1 à 6 mois afin de garantir la liquidité et d'optimiser le capital. La seconde partie comprendra l'assurance vie et l'assurance maladie. Les experts recommandent de considérer ce facteur comme quasi obligatoire avant tout investissement, car le soutien d'une assurance en cas d'événement d'assurance minimisera l'impact sur votre plan d'investissement à long terme et celui de votre famille.

« Le niveau d’assurance que vous devriez souscrire est de 5 à 8 % de vos revenus ou de 1 % de vos actifs, selon le montant le plus élevé », recommande l’expert.

Une fois votre plan de secours financier en place, vous pouvez réfléchir à l'endroit où placer votre argent. (Illustration)

Après avoir complété les étapes ci-dessus, nous passerons à la planification et au portefeuille d'investissement. Avec un solde de 30 millions de VND/mois, vous pouvez classer votre portefeuille comme suit :

« Tout d'abord, vous pouvez investir dans l'or. Bien que son prix soit actuellement volatil et qu'il ait récemment connu une forte croissance, il reste un investissement particulièrement prisé par ceux qui recherchent la sécurité et la préservation du capital dans un contexte économique instable. Cependant, une personne de la classe moyenne ne devrait détenir de l'or que dans une proportion de 5 à 10 % de son actif total », recommande l'expert.

Ensuite, vous devriez investir dans des actions et des certificats de fonds. Pour ce type d'investissement, les investisseurs doivent posséder des connaissances approfondies et faire preuve de discipline. Ce canal comporte de nombreux risques. Si vous préférez ne pas prendre de risques et investir trop de temps, vous pouvez investir indirectement via des certificats de fonds. Ce canal présente notamment de faibles coûts d'investissement et un faible risque, car les investissements sont gérés par des experts.

De plus, avec un excédent de 30 millions de VND par mois, il est également judicieux d'envisager un effet de levier financier pour investir dans l'immobilier. Cependant, les conditions suivantes doivent être remplies : le taux d'intérêt pour l'investissement immobilier doit être inférieur à 9 % par an ; le montant total du prêt ne doit pas dépasser 75 % de l'épargne mensuelle totale.

Selon les experts, il s’agit de canaux d’investissement et également des moyens les plus efficaces de conserver de l’argent lorsqu’une personne dispose de 30 millions de VND chaque mois.

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