Les banques se précipitent pour augmenter les taux d'intérêt sur les dépôts, les emprunteurs s'inquiètent

(Dan Tri) – Parallèlement à la forte hausse des taux d'intérêt sur les dépôts, les banques commerciales ajustent également en permanence leurs taux d'intérêt sur les prêts. Les emprunteurs s'inquiètent.

« Actuellement, avec un remboursement mensuel total (capital et intérêts) d'environ 2,5 millions de VND, je peux me le permettre. Cependant, je constate que le taux d'intérêt des prêts augmente constamment et je crains que lorsque les 1,3 milliard de VND seront débloqués en fonction de l'avancement du projet, le montant total des mensualités ne devienne très élevé », a confié Phuong, une habitante de 9X qui a récemment contracté un prêt pour acheter une maison dans un programme immobilier.

Les taux d'intérêt des prêts augmentent, les acheteurs de maisons sont incertains

Phuong contracte un prêt immobilier auprès de la Banque A, garante du projet. Le montant du prêt s'élève à 1,3 milliard de VND, soit 50 % de la valeur du bien immobilier en construction. Conformément au contrat, la banque versera le prêt au fur et à mesure de l'avancement des travaux, le taux d'intérêt étant calculé selon le taux du marché en vigueur au moment du versement.

Phuong a déclaré avoir reçu le premier versement le 15 août, correspondant à environ 10 % du montant total du prêt. À ce moment-là, le conseiller en crédit lui a indiqué un taux d'intérêt de 7 % par an. Cependant, une semaine plus tard seulement, ce même conseiller l'a appelée pour l'informer que le taux d'intérêt serait ramené à 7,5 % par an. Face à son désaccord et à sa demande d'explications, la banque a maintenu le taux à 7 % par an.

En novembre dernier, lors du versement de la deuxième tranche, d'un montant équivalent à 10 % de la valeur du prêt, le taux d'intérêt n'a cessé de fluctuer. Phuong a déclaré : « Le spécialiste a d'abord annoncé un taux de 8 %, puis l'a porté à 8,3 %. Et ce n'est pas tout : à l'approche de la date de signature du déblocage des fonds, il a annoncé un nouveau taux de 8,5 %, puis l'a augmenté à 8,7 % par an. »

Phuong a déclaré être très inquiète face à la hausse continue des taux d'intérêt. « Je pense que le jeu des emprunts bancaires pour l'achat de biens immobiliers est très risqué », a-t-elle affirmé.

De même, Viet (33 ans, Hô-Chi-Minh-Ville) emprunte auprès de sa banque depuis près de deux ans et son taux d'intérêt préférentiel arrive à échéance. Face à la situation actuelle des taux d'intérêt élevés, il craint qu'en avril 2026, lors du passage au taux variable, ce dernier ne soit très élevé. Après avoir contacté sa banque (l'une des quatre plus grandes banques d'Europe), le conseiller lui a confirmé que le taux d'intérêt est effectivement en hausse et prévoit actuellement un taux annuel d'environ 8,8 à 9 %.

M. Viet estime qu'avec un prêt de 2 milliards de VND, si le taux d'intérêt passe à 9 % par an, le coût mensuel qu'il devra supporter sera très élevé, près de 21 millions de VND par mois (contre environ 15 millions de VND par mois actuellement).

En réalité, les taux d'intérêt variables des prêts immobiliers proposés par les banques ont augmenté pour atteindre 12 à 15 % par an.

Parallèlement, le taux d'intérêt préférentiel des prêts immobiliers de première année a également augmenté de 1 à 2 % par an par rapport aux mois précédents. Plus précisément :ACB : 8 % par an ; ABBank : 9,65 % par an ; Sacombank : 7,49 % par an ; VIB : à partir de 7,8 % par an ; BVBank : 8,49 % par an…

Les taux d'intérêt des prêts immobiliers ont augmenté suite à la hausse continue des taux d'intérêt sur les dépôts. À l'exception des banques publiques, les banques privées ont régulièrement ajusté leurs taux d'intérêt sur les dépôts à la hausse. Ainsi, le taux d'intérêt des dépôts à 6 mois de la plupart des banques privées dépasse désormais 6 % par an. Pour les dépôts importants, ce taux peut atteindre 7,1 % par an.

La question est de savoir si les banques font peser la pression sur les emprunteurs ?

Pourquoi les taux d'intérêt des prêts augmentent-ils ?

Selon le Dr Chau Dinh Linh, expert financier, la hausse des taux d'intérêt sur les prêts est normale dans le contexte actuel. Le calcul de ces taux repose sur plusieurs facteurs, notamment le taux d'intérêt moyen de mobilisation, les frais d'exploitation, les coûts de compensation des risques et les bénéfices escomptés.

Récemment, des experts ont souligné qu'à la demande du gouvernement , le système bancaire a accepté de réduire ses profits escomptés, tout en diminuant ses coûts d'exploitation, et donc les taux d'intérêt des prêts afin de soutenir les clients.

Actuellement, les banques maintiennent cette politique. Bien que le maintien de taux d'intérêt bas grâce à des offres de prêts préférentielles ait « érodé » les bénéfices de la plupart des banques (comme le montre l'indice de marge nette d'intérêt, qui a fortement diminué), à l'exception de quelques grandes banques capables d'attirer d'importants dépôts à vue et à terme et de mobiliser des capitaux bon marché auprès d'établissements de crédit internationaux , ce qui leur permet de compenser ces pertes et de maintenir leur performance.

Par conséquent, M. Linh a souligné que la hausse des taux d'intérêt sur les prêts était principalement due à celle des taux d'intérêt sur les dépôts. Cette dernière s'expliquait par le fait que les banques, confrontées à des problèmes de liquidités, avaient ajusté leurs taux d'intérêt afin d'attirer les dépôts des particuliers.

Les experts prévoient que les taux d'intérêt des prêts continueront d'augmenter jusqu'à la fin de l'année (Illustration : IT).

L'expert Nguyen Tri Hieu partage cet avis et estime qu'il est normal que les banques commerciales augmentent leurs taux d'intérêt. Selon lui, l'objectif de la Banque d'État et du gouvernement est bien de réduire ces taux afin de soutenir et de stimuler la production et la consommation. Cependant, les taux d'intérêt appliqués aux prêts augmentent fortement sous l'effet du décalage entre la croissance des dépôts et celle du crédit, ce qui justifie une hausse des taux directeurs.

M. Hieu a indiqué que l'écart actuel entre les capitaux mobilisés et la demande de crédit atteint 3 %. La demande de crédit est en particulier en hausse, avec une croissance de 15 % enregistrée en octobre. Les experts prévoient que ce chiffre atteindra 18 à 20 % d'ici la fin de l'année, alors que l'objectif de la Banque d'État en début d'année était de seulement 16 %. Cette situation exerce donc une pression sur la liquidité du système bancaire.

Avec la mobilisation des intrants qui continue d'augmenter, les experts prévoient que les taux d'intérêt à la production continueront d'augmenter jusqu'à la fin de l'année, d'environ 1 %.

Concernant les prêts immobiliers, selon la Banque d'État du Vietnam (SBV), fin août 2025, l'encours des prêts dans ce secteur dépassait 4 080 milliards de VND, soit une hausse de près de 19 % par rapport à fin 2024, représentant près d'un quart du total des prêts en cours dans l'ensemble de l'économie. Ces dernières années, le taux de croissance du crédit dans ce secteur a été constamment supérieur à celui du crédit global de l'économie.

La forte hausse des crédits immobiliers s'explique par la reprise du marché et, par conséquent, par l'augmentation de la demande de prêts. La politique de crédit de la Banque d'État vise également à dynamiser le marché immobilier, à améliorer la liquidité et à éviter les blocages observés en 2022, afin de le ramener vers une situation plus saine.

Source : https://dantri.com.vn/kinh-doanh/ngan-hang-chay-dua-tang-lai-huy-dong-nguoi-vay-lo-lang-20251203172151914.htm