Conformément au décret 52/2024/ND-CP régissant les paiements non monétaires, en vigueur à compter du 1er juillet, les banques ont le droit de geler ou de fermer les comptes qui ne sont pas à leur nom ou les comptes utilisés comme moyen de fraude sans attendre l'intervention de la police.

Dans quels cas un compte est-il gelé ou fermé ?

L’article 11 du décret 52 régit spécifiquement les cas de blocage de compte. Ainsi, un compte de paiement est bloqué partiellement ou totalement si la banque détecte une erreur lors de l’enregistrement erroné d’un crédit sur le compte du client, ou si elle accède à la demande de remboursement formulée par la banque émettrice suite à une erreur par rapport à l’ordre de paiement de cette dernière après l’enregistrement d’un crédit sur le compte du client.

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Photo d'illustration (Hoang Ha).

Conformément à l'article 12 du décret 52, la fermeture d'un compte de paiement sera effectuée lorsque le titulaire du compte enfreint des actes interdits tels que : l'ouverture de comptes usurpés, l'achat, la vente, la location, le prêt de comptes ; le vol, l'achat, la vente d'informations de compte ; l'utilisation de comptes de paiement pour des jeux de hasard, la fraude, l'escroquerie, des activités illégales et la commission d'autres actes illégaux.

Les comptes utilisés à des fins de fraude et de tricherie n'existeront plus ?

Grâce aux dispositions susmentionnées du décret 52, les comptes bancaires utilisés par les criminels à des fins frauduleuses devraient être « nettoyés ».

S'adressant à VietNamNet, un représentant d'une grande banque commerciale a déclaré que, de fait, cette banque constituait une liste de comptes suspects depuis trois ans.

« Auparavant, si un compte était soupçonné d'être utilisé à des fins frauduleuses, mais qu'il n'y avait pas de conclusion ou de décision officielle de la part de l'organisme d'enquête, la banque n'était pas autorisée à restreindre les flux d'argent entrants et sortants de ce compte. »

Mais à partir du 1er juillet, date à laquelle le décret 52 entrera officiellement en vigueur, les banques pourront prendre des mesures beaucoup plus fermes concernant ces comptes », a déclaré un représentant de la banque.

Cependant, très peu de banques ont pris des mesures fortes pour bloquer et verrouiller les comptes présentant des signes de fraude, malgré les ressources considérables qu'elles investissent pour prévenir et éliminer les comportements frauduleux.

Chez MB, cette banque a mis en place, depuis le 18 juin, une fonctionnalité permettant d'identifier les informations de compte frauduleuses.

Si un client effectue un virement via une application bancaire en ligne vers un compte suspect, la banque lui envoie immédiatement un avertissement l'informant qu'il s'agit d'un compte frauduleux et lui demandant d'interrompre la transaction. Suite à cet avertissement, de nombreux clients ont cessé d'effectuer des virements vers des comptes suspects, par crainte de fraude.

Toutefois, MB a indiqué que, puisqu'il ne s'agit que d'une mise en œuvre à titre expérimental, il n'existe aucune statistique ni évaluation spécifique de son efficacité en matière de prévention de la fraude.

Interrogé par VietNamNet sur les raisons pour lesquelles de nombreuses banques n'ont pas encore mis en place l'avertissement de comptes frauduleux pour les clients effectuant des transferts d'argent en ligne, un représentant bancaire a déclaré que, bien que cette fonctionnalité soit très utile pour protéger les actifs des clients, elle peut amener ces derniers à penser à tort que seul le compte signalé est frauduleux.

En réalité, les titulaires de comptes peuvent également ouvrir plusieurs comptes simultanément pour commettre une fraude, mais sans être détectés par cette banque, ils ont déjà fraudé et reçu de l'argent dans une autre banque.

Auparavant, lorsque les autorités n'avaient pas encore publié la liste des comptes frauduleux, les banques établissaient leurs propres listes de comptes à surveiller, mais il n'existait aucun élément permettant d'avertir les clients.

Selon cette personne, même si les banques déploient simultanément des fonctionnalités pour détecter et signaler les comptes frauduleux, il serait difficile d'empêcher complètement les comportements frauduleux, car des comptes frauduleux peuvent toujours être ouverts à tout moment.

Cette personne a estimé que, lorsqu'il n'existe pas suffisamment d'identifications de comptes frauduleux pour prévenir et avertir les clients lors de transferts d'argent, la mise en œuvre à grande échelle de l'authentification biométrique faciale peut minimiser le risque de fraude.

Une cliente a raconté une anecdote : lorsqu’une personne lui a envoyé un SMS pour demander un virement pour un article qui venait d’être expédié, elle a effectué le virement, mais la transaction a soudainement été interrompue par un message d’avertissement, ce qui a énormément surpris la cliente.