Les banques augmentent simultanément les taux d'intérêt sur les dépôts pour répondre aux besoins de capitaux de fin d'année.

De nombreuses banques augmentent les taux d'intérêt sur les dépôts.

Au quatrième trimestre, la liquidité de l'ensemble du système est souvent plus restreinte, ce qui rend la course à la mobilisation des capitaux entre les banques plus palpitante.

Ces derniers jours, de nombreuses banques ont ajusté simultanément leurs taux d'intérêt, notamment les banques par actions comme GPBank, NCB, Bac A Bank et HDBank. Bac A Bank a ainsi relevé ses taux à deux reprises en octobre. Voici quelques exemples de taux élevés annoncés par certaines banques : LPBank : 4,75 %/an pour un dépôt à 3 mois ; 6,1 %/an pour un dépôt à 6 et 12 mois (au guichet), 6,2 %/an (en ligne) ; 6,2 %/an pour un dépôt à 18 mois (au guichet), 6,3 %/an (en ligne) ; Bac A Bank : 4,75 %/an pour un dépôt à 3 mois ; 6,3 %/an pour un dépôt de 1 milliard de VND ou plus pour un dépôt à 18 mois.

En fin d'année, les banques s'attachent à mobiliser des capitaux et à créer des conditions favorables à l'octroi de prêts afin de stimuler la croissance économique. Photo : TH

D'autres banques proposent également des taux d'intérêt élevés, mais souvent assortis de conditions telles que des soldes minimums. Par exemple, PVcomBank offre un taux de 9 % par an pour une durée de 12 à 13 mois, avec un solde minimum de 2 milliards de VND ; HDBank propose un taux de 8,1 % par an pour une durée de 13 mois, avec un solde minimum de 500 milliards de VND ; et LPBank offre un taux de 6,5 % par an aux clients percevant des intérêts à l'échéance pour des dépôts d'au moins 300 milliards de VND.

Certaines banques proposent des taux d'intérêt à partir de 6 %/an sans exiger de dépôt minimum, comme par exemple : VPBank : 6 %/an pour des durées de 12 à 18 mois et de 24 à 36 mois ; HDBank : 6 %/an pour une durée de 15 mois et 6,1 %/an pour une durée de 18 mois.

En général, les taux d'intérêt bancaires augmentent et varient selon les banques et la durée des dépôts. Outre les banques par actions, les quatre plus grandes banques ont également lancé simultanément des programmes incitatifs et des politiques de taux d'intérêt pour attirer les dépôts pendant la période de pointe de fin d'année.

Plus récemment, la Banque commerciale par actions du Vietnam pour l'industrie et le commerce (VietinBank) a lancé un programme préférentiel pour les clients effectuant des dépôts d'épargne. Ainsi, les particuliers déposant de l'argent au guichet peuvent recevoir des cadeaux en espèces ou en nature d'une valeur de 800 000 VND. De plus, les clients effectuant des dépôts d'épargne en ligne d'un montant minimum de 1 million de VND, pour une durée de six mois ou plus, bénéficient d'un doublement des points cumulés, soit 20 points par million de VND déposé, contre le double du taux normal.

Cette banque a également ajouté un taux d'intérêt de 0,3 à 1 % par an pour les clients effectuant des dépôts d'épargne en ligne d'une durée de 1 à 10 mois, alignant ainsi le taux d'intérêt en ligne de VietinBank sur celui de la Banque d'investissement et de développement du Vietnam (BIDV), qui atteint 2 % par an pour 1 à 2 mois, 2,3 % par an pour 3 à 5 mois et 3,3 % par an pour 6 à 10 mois.

Transactions chez BIDV Nghe An — Transaction chez BIDV Nghe An. Photo de : TH

La Banque commerciale par actions pour le commerce extérieur du Vietnam (Vietcombank) a également lancé un important programme promotionnel pour attirer les dépôts. Concrètement, les clients qui déposent 1 milliard de VND ou plus au guichet recevront des points équivalents à 0,1 % du montant du dépôt. Les épargnants qui déposent 30 millions de VND ou plus, sur une durée de 6 ou 12 mois, peuvent participer à un programme de jeux-concours.

M. Nguyen Xuan Thong, directeur de VIB International Bank pour la région Centre-Nord, a déclaré : « Depuis le début de l’année, la situation en matière de mobilisation de fonds est difficile. Au cours des neuf premiers mois de 2025, les activités de VIB Bank dans la région Centre-Nord ont diminué de 5 % par rapport à la même période de l’année précédente. Cette année, les taux d’intérêt bancaires sont bas, tandis que les placements concurrents tels que l’or, l’immobilier et les valeurs mobilières ont progressé, attirant ainsi des capitaux. Par conséquent, afin de garantir la disponibilité des capitaux pour la fin d’année, les banques sont contraintes de relever leurs taux d’intérêt, limitant ainsi les retraits de fonds des clients vers d’autres placements. »

« Actuellement, les banques augmentent leurs taux d'intérêt afin d'attirer des capitaux pour répondre aux besoins de financement de fin d'année, conformément au cycle saisonnier. Suite à cette hausse, nos levées de fonds en octobre ont progressé de 6 % par rapport à septembre », a déclaré M. Thong.

Assurer les besoins en capitaux de fin d'année

Selon les experts, le fait que de nombreuses banques aient simultanément augmenté leurs taux d'intérêt sur les dépôts en octobre reflète la demande croissante de capitaux à moyen et long terme, notamment le cycle de décaissement des crédits pendant la haute saison de fin d'année et la reprise du pouvoir d'achat.

Au cours des derniers mois de l'année, les entreprises concentrent leurs efforts sur l'augmentation de leur production et de leur chiffre d'affaires afin d'atteindre leurs objectifs de croissance, ce qui entraînera une hausse de la demande de crédit. M. Nguyen Thanh Binh, directeur de Begen Co., Ltd., située dans la commune de Nghia Loc, a déclaré : « Notre entreprise est spécialisée dans la fabrication de chaussettes et de vêtements de sport destinés à l'exportation vers de nombreux marchés à travers le monde, tels que les États-Unis, l'Italie, Hong Kong et la Chine. Actuellement, notre usine dispose d'équipements pour le tissage des chaussettes, de machines à façonner et d'une capacité de production de 4 000 paires par jour, employant plus de 40 personnes de la région. Nous avons des commandes signées jusqu'en 2030, mais la taille actuelle de notre usine ne nous permet pas d'honorer toutes les commandes. Par conséquent, nous devons continuer à emprunter auprès des banques afin d'agrandir l'usine et d'investir dans de nouvelles lignes de production pour pouvoir honorer les commandes en cours. »

« Actuellement, la société emprunte des capitaux auprès de la succursale d'Agribank Tay Nghe An, à des taux d'intérêt qui garantissent une production rentable. Nous devons emprunter davantage de capitaux pour honorer les commandes de fin d'année », a indiqué M. Binh.

En fin d'année, la demande de prêts pour la production et les entreprises a augmenté. Sur la photo : la ligne de production de chaussettes d'exportation de la société Begen Company Limited, située dans la commune de Nghia Loc. Photo : TH

Les taux d'intérêt sur les dépôts montrent des signes de nouvelle hausse, la demande de capitaux des banques s'intensifiant pour répondre aux besoins de production et de consommation en cette fin d'année. Si ces taux se maintiennent autour de 6 à 6,3 % par an, les sources de mobilisation de capitaux continueront de croître durant cette période, d'autant plus que les autres canaux d'investissement sont plus difficiles d'accès et affichent des fluctuations à la baisse.

Au 31 octobre 2025, les capitaux mobilisés (hors NHPT) dans les provinces gérées par la succursale régionale 8 de la Banque d'État du Vietnam (notamment les provinces de Nghệ An, Hộ Đốnh et Quảng Trị) sont estimés à 575 143 milliards de VND, soit une augmentation de 80 777 milliards de VND par rapport au début de l'année (16,3 %) et de 95 656 milliards de VND (20 %) par rapport à la même période de l'année précédente. La province de Nghệ An enregistre une hausse de 16 % par rapport au début de l'année.

Selon la succursale de la Banque d'État de la région 8, au 30 septembre, l'encours total de la dette des établissements de crédit de la région (hors Banque de développement) atteignait 636 638 milliards de VND, soit une hausse de 61 668 milliards de VND par rapport au début de l'année, représentant 10,7 %. Cette augmentation se répartit comme suit : Ha Tinh (+12 640 milliards de VND, soit 11,6 %), Nghe An (+35 094 milliards de VND, soit 11,04 %) et Quang Tri (+13 934 milliards de VND, soit 9,4 %). L'encours de la dette à Nghe An représente 55,4 % de l'encours total de la région 8.

Au 31 octobre, l'encours total de la dette des établissements de crédit de la région est estimé à 645 539 milliards de VND, soit une augmentation de 70 568 milliards de VND par rapport au début de l'année, équivalant à 12,3 % ; la dette de Nghe An a augmenté de 12,7 % par rapport au début de l'année.

Afin de garantir la stabilité du marché monétaire, Mme Nguyen Thi Thu Thu, directrice par intérim de la succursale de la Banque d'État de la région 8, a déclaré : « La Banque d'État continue d'exiger des établissements de crédit qu'ils déploient de concert des solutions pour stabiliser et s'efforcer de réduire les taux d'intérêt de mobilisation, contribuant ainsi à la stabilisation du marché monétaire et à la possibilité de réduire les taux d'intérêt des prêts. La succursale de la Banque d'État de la région 8 continue d'inciter les établissements de crédit à développer un crédit sûr, efficace et sain, à limiter la hausse et la fréquence des créances douteuses et à garantir la sécurité de leurs opérations. »

De nombreuses banques augmentent les taux d'intérêt sur les dépôts.

Assurer les besoins en capitaux de fin d'année

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