Les banques se lancent dans la technologie et réduisent leurs effectifs pour réduire leurs coûts

TPBank est un exemple typique d’application de la technologie pour réduire les ressources humaines et les coûts d’exploitation. Photo : Duc Thanh

Le plan de licenciement n’est pas encore terminé.

Les dirigeants de nombreuses banques commerciales par actions ont déclaré que le niveau du taux d'intérêt de mobilisation est soumis à une forte pression en raison de l'augmentation de nombreux autres canaux d'investissement, tandis que le gouvernement et la Banque d'État orientent toujours le taux d'intérêt des prêts vers une réduction supplémentaire pour soutenir l' économie . Dans ce contexte, les banques réduisent leurs coûts pour avoir plus de marge de manœuvre pour réduire les taux d’intérêt. Toutefois, les coûts du capital – qui représentent la plus grande partie des coûts d’exploitation des banques – ne devraient pas baisser davantage. Les banques cherchent donc des moyens de réduire d’autres coûts d’exploitation, notamment les coûts de personnel.

« Outre les coûts en capital, les coûts de personnel constituent le coût le plus important pour les banques. Cependant, l'augmentation des investissements technologiques permet aux banques de réduire ces coûts », a déclaré M. Nguyen Hung, directeur général de TPBank.

On sait qu'en 2024, TPBank ajoutera 500 robots pour automatiser les processus, contribuant ainsi à économiser du temps, des coûts et des ressources humaines. En conséquence, en 2024, le plan de la Banque est que le nombre d'employés puisse atteindre 8 200 personnes, mais en réalité, d'ici la fin de 2024, le personnel de la banque ne sera que de 7 700 personnes et atteindra toujours tous les objectifs de croissance.

En 2025, la Banque continuera d’innover en matière de technologie, d’appliquer l’IA dans ses opérations pour innover dans les processus et rationaliser l’appareil. On s'attend à ce que l'innovation du processus et la rationalisation de l'appareil aident TPBank à réduire de 300 à 500 employés supplémentaires, réduisant ainsi davantage les coûts d'exploitation et optimisant les opérations.

Lors de l'assemblée générale des actionnaires tenue le matin du 25 avril, M. Duong Cong Minh, président du conseil d'administration de Sacombank , a également déclaré que la banque mettait fortement en œuvre la transformation numérique, réduisant progressivement les bureaux de transaction traditionnels et continuant de réduire le personnel.

Auparavant, VietinBank avait été la première banque du groupe de quatre banques commerciales publiques à annoncer qu'elle réduirait les points de transaction physiques et les remplacerait par des applications de plateforme numérique.

« En 2025, nous mettrons en œuvre de nombreuses activités liées à la transformation numérique, allant des investissements dans les infrastructures, le matériel informatique, les logiciels et les ressources humaines. C'est l'une des principales priorités de VietinBank », a déclaré Tran Minh Binh, président de VietinBank.

M. Binh a déclaré que la banque testait également un modèle de centre de service client (centre de contact) appliquant l'IA, qui peut remplacer jusqu'à 70 % du personnel opérationnel. Au cours des deux dernières années, VietinBank a peu recruté de personnel pour les activités commerciales traditionnelles, notamment le crédit et le capital. Cependant, en 2025, VietinBank augmentera ses recrutements, notamment dans le domaine des technologies de l'information, en faisant passer le nombre d'employés dans ce domaine de 300 à près de 1 000 (y compris l'externalisation) avec des salaires très élevés attendus.

En 2024, près de 30 % des banques cotées vont réduire leurs effectifs. Selon une enquête de la Banque d'État, au premier trimestre 2025, plus de 21 % des banques continueront de réduire leurs effectifs. Selon les analystes, l’accélération de la transformation numérique et la restructuration des opérations entraîneront une forte diminution continue du nombre de bureaux de transactions physiques et du personnel bancaire dans les temps à venir.

Se concentrer sur les ventes numériques

Pour les banques commerciales, l’application de la technologie permet non seulement de réduire les coûts, mais ouvre également de nombreuses nouvelles opportunités commerciales.

« Auparavant, les canaux numériques n'apportaient pas de bénéfices directs aux banques, mais amélioraient principalement le confort des clients. Aujourd'hui, grâce au commerce électronique et à la transformation numérique, ils ouvrent d'énormes opportunités et un potentiel considérable aux banques. La banque qui se lancera en premier bénéficiera d'un avantage concurrentiel considérable », a déclaré Nguyen Hung, directeur général de TPBank.

Grâce à l’application de la technologie, de nombreuses banques commerciales au Vietnam ont réduit leur ratio coût/revenu à moins de 30 %, démontrant ainsi leur efficacité grâce à une transformation numérique complète, se rapprochant des principales institutions financières de la région.

- M. Le Anh Dung, directeur adjoint du département des paiements (Banque d'État)

On sait qu'il y a 2 ans, TPBank a investi dans des systèmes informatiques et déployé des prêts sur des canaux numériques. À ce jour, la banque compte 4,5 millions de clients empruntant des capitaux sur les canaux numériques. Les bénéfices tirés des prêts numériques ont été suffisants pour couvrir les coûts d’investissement technologique et ont commencé à contribuer de manière significative aux frais et aux intérêts de la banque.

Chez VietinBank, M. Tran Minh Binh a déclaré que la Banque investit massivement dans la technologie, la transformation numérique et l'investissement dans les plateformes. Actuellement, jusqu'à 60 % des produits de cette banque sont mis sur les canaux numériques et le nombre de transactions via les canaux numériques représente 99 % du total des transactions de la banque.

On peut dire qu'après de nombreuses années de création d'une habitude de transaction sur les canaux numériques pour les clients, ainsi que l'expansion de l'écosystème et l'exploitation de la puissance du big data, de l'IA, etc., les banques sont de plus en plus compétentes dans la vente de produits, de services et l'approche des clients sur les canaux numériques ainsi que dans l'utilisation de ces technologies pour améliorer la capacité de gestion.

Selon l'Association bancaire du Vietnam, les banques ont récemment appliqué la technologie du Big Data et de la réalité virtuelle (RV) dans les activités de prêt aux particuliers et aux entreprises, contribuant ainsi à connecter les paiements en ligne pour de nombreux types de frais, taxes et services. En outre, les banques appliquent activement l’IA dans deux domaines principaux, notamment la détection des risques de fraude et de blanchiment d’argent ; Gestion et analyse des données pour les prévisions et les opérations commerciales.

Cette année, de nombreuses banques ont annoncé qu’elles dépenseraient des milliers de milliards de dongs pour investir dans la technologie afin de réduire les coûts et d’améliorer l’efficacité des entreprises. Cela montre que la concurrence entre les banques pour attirer les « clients numériques » va devenir de plus en plus féroce. Dans cette course, les banques doivent à la fois rivaliser entre elles et prévenir les fraudes et les escroqueries de plus en plus sophistiquées dans l’environnement numérique.

Source : https://baodautu.vn/ngan-hang-dua-cong-nghe-giam-nhan-su-de-giam-chi-phi-d273542.html