Les banques s'inquiètent de l'augmentation des créances douteuses dans les prochains mois.

Dans un rapport récemment transmis à l'Assemblée nationale , la Banque d'État a indiqué que depuis 2012, les établissements de crédit ont activement amélioré la qualité de leurs actifs, contrôlé la qualité du crédit et géré les créances douteuses, notamment en encourageant le recouvrement des créances et en utilisant des provisions pour risques.

En conséquence, de 2012 à fin juillet 2023, le système a géré l'ensemble des créances douteuses pour un montant de 1 695,7 billions de VND. Sur ce total, les établissements de crédit ont géré une part importante de 1 271,7 billions de VND (soit 75 % du total des créances douteuses gérées), le reste, soit 424 billions de VND (y compris les cessions à l'Administration des anciens combattants et à d'autres organisations et particuliers), représentant 25 % du total des créances douteuses gérées.

Au cours des sept premiers mois de 2023 seulement, l'ensemble du système a géré 128,8 billions de VND de créances douteuses, soit une augmentation de 46,3 % par rapport à la même période de l'année précédente.

Outre la gestion des créances douteuses inscrites au bilan, les résultats obtenus en matière de traitement des créances irrécouvrables définies en vertu de la résolution 42 sont également positifs. Depuis l'entrée en vigueur de la résolution (15 août 2017) jusqu'à fin juillet 2023, le système a géré un montant total d'environ 425 900 milliards de VND de créances irrécouvrables définies en vertu de la résolution 422.

Fin juillet 2023, le ratio de créances douteuses inscrites au bilan s'élevait à 3,56 %⁵⁸ (contre 2,0 % fin 2022 et 1,69 % fin 2020). Le ratio de créances douteuses inscrites au bilan, incluant les créances VAMC non traitées et les dettes potentielles⁵⁹ du système d'établissements de crédit, représentait 6,16 % de l'encours total de la dette.

Conformément à la résolution de l'Assemblée nationale, il convient de s'efforcer, d'ici fin 2025, de ramener le taux de créances douteuses de l'ensemble du système des établissements de crédit (à l'exclusion des banques commerciales fragiles) à moins de 3 %, y compris les créances douteuses inscrites au bilan, les créances douteuses cédées à la VAMC qui n'ont pas été traitées ou recouvrées, et les créances susceptibles de devenir douteuses.

La Banque d'État du Vietnam (SBV) estime que, dans les prochains mois, la qualité du crédit du système d'établissements de crédit pourrait rester sous pression en raison de nombreux facteurs. L'évolution de la conjoncture macroéconomique, tant nationale qu'internationale, présente de nombreux aspects défavorables, affectant la production et l'activité commerciale, la capacité de remboursement des clients, et entraînant une augmentation des créances douteuses. Ces facteurs exercent une pression sur les provisions constituées pour le règlement des créances douteuses et sur la gestion des actifs mis en garantie des créances douteuses par les établissements de crédit.

Parallèlement, le traitement des créances douteuses reste confronté à de nombreuses difficultés. Parmi les raisons identifiées par la Banque d'État, on peut citer le fait que les entreprises subissent des impacts négatifs de l'environnement extérieur, ce qui réduit la capacité des ménages et des entreprises à rembourser leurs dettes en souffrance ;

Le cadre juridique relatif à la restructuration des établissements de crédit et à la gestion des créances douteuses n'est pas achevé ; il existe un manque de mécanismes et de politiques préférentielles pour encourager les investisseurs nationaux et étrangers à participer à la gestion des actifs garantis et à l'achat et à la vente de créances douteuses, etc.

De plus, la sensibilisation au remboursement des dettes d'une partie de la clientèle reste faible, ces clients manquent d'initiative, sont peu coopératifs, lents et réticents au remboursement de leurs dettes et à la remise des actifs garantis, ce qui prolonge et rend inefficace le processus de recouvrement des créances et de gestion des créances douteuses des établissements de crédit.

Selon la Banque d'État, la restructuration des établissements de crédit fragiles souffre encore d'un manque de ressources et de mécanismes spécifiques pour une prise en charge complète. Certaines entreprises et certains groupes publics n'ont pas les moyens de gérer les pertes et de restructurer les établissements de crédit non bancaires dont ils sont propriétaires ou actionnaires majoritaires.

La Banque d'État a déclaré que dans les prochains mois, elle continuera à perfectionner le cadre juridique relatif aux devises, aux activités bancaires, à la restructuration et à la gestion des créances douteuses, en se fondant sur le respect intégral des lois de l'économie de marché, conformément aux pratiques internationales et aux exigences d'intégration, et en tenant compte des conditions pratiques au Vietnam.

Renforcer l’inspection, l’examen et la supervision des opérations des établissements de crédit, en portant une attention particulière à la qualité du crédit et à la gestion des créances douteuses de ces établissements afin de détecter les signes de risques potentiels et de violations de la loi, et ainsi mettre en place des mesures de prévention et de gestion appropriées.

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