Les banques s'inquiètent de l'augmentation des créances douteuses dans les temps à venir

Dans un rapport récemment envoyé à l'Assemblée nationale , la Banque d'État a déclaré que depuis 2012, les établissements de crédit ont activement amélioré la qualité des actifs, contrôlé la qualité du crédit et géré les créances douteuses, en particulier en s'efforçant de gérer les créances douteuses en encourageant le recouvrement des créances et en utilisant des provisions pour risques.

En conséquence, de 2012 à fin juillet 2023, l'ensemble du système a traité 1 695 700 milliards de VND de créances douteuses. Sur ce total, les établissements de crédit ont traité 1 271 700 milliards de VND (soit 75 % du total des créances douteuses traitées), les 424 000 milliards de VND restants ayant été vendus (y compris à la VAMC et à d'autres organisations et particuliers), soit 25 % du total des créances douteuses traitées.

Au cours des sept premiers mois de 2023 seulement, l'ensemble du système a traité 128,8 billions de VND de créances douteuses, soit une augmentation de 46,3 % par rapport à la même période l'année dernière.

Outre le traitement des créances douteuses inscrites au bilan, le traitement des créances douteuses déterminées conformément à la Résolution 42 a également enregistré des résultats positifs. Depuis l'entrée en vigueur de la Résolution (15 août 2017) jusqu'à fin juillet 2023, l'ensemble du système a traité environ 425 900 milliards de dôngs de créances douteuses déterminées conformément à la Résolution 42.

À la fin du mois de juillet 2023, le ratio de créances douteuses au bilan était de 3,56 %58 (supérieur aux 2,0 % de fin 2022 et aux 1,69 % de fin 2020). Le ratio de créances douteuses au bilan, dettes VAMC non traitées et dettes potentielles59 du système des établissements de crédit représentait 6,16 % de l'encours total de la dette.

Selon la résolution de l'Assemblée nationale, d'ici la fin de 2025, s'efforcer de ramener les créances douteuses de l'ensemble du système d'établissements de crédit (à l'exclusion des banques commerciales faibles) à moins de 3 %, y compris les créances douteuses au bilan, les créances douteuses vendues à VAMC qui n'ont pas été traitées ou récupérées, et les créances susceptibles de devenir des créances douteuses.

La Banque d'État du Vietnam (SBV) estime que la qualité de crédit du système des établissements de crédit pourrait continuer à être mise à rude épreuve par de nombreux facteurs. L'évolution macroéconomique nationale et internationale présente de nombreux aspects défavorables, affectant les activités de production et d'exploitation, la capacité de remboursement des clients, l'augmentation des créances douteuses, la pression sur les provisions pour le règlement des créances douteuses et la gestion des actifs collatéraux des créances douteuses des établissements de crédit.

Parallèlement, la gestion des créances douteuses reste confrontée à de nombreuses difficultés. La Banque d'État a notamment identifié les raisons suivantes : les entreprises subissent les effets négatifs de l'environnement extérieur, ce qui réduit la capacité des ménages et des entreprises à rembourser leurs dettes impayées ;

Le cadre juridique relatif à la restructuration des établissements de crédit et au traitement des créances douteuses n’est pas encore achevé ; il manque des mécanismes et des politiques préférentielles pour encourager les investisseurs nationaux et étrangers à participer au traitement des actifs garantis et à l’achat et à la vente des créances douteuses, etc.

En outre, la sensibilisation au remboursement des dettes d'un segment de clients est encore faible, manquant d'initiative, peu coopératif, lent et résistant au remboursement des dettes et à la remise des actifs garantis, ce qui fait que le processus de recouvrement des dettes et de traitement des créances douteuses des établissements de crédit est prolongé et inefficace.

Selon la Banque d'État, la restructuration des établissements de crédit fragiles manque encore de ressources et de mécanismes spécifiques pour les gérer efficacement. Certaines entreprises et groupes publics manquent de ressources pour gérer les pertes et restructurer les établissements de crédit non bancaires dont ils sont propriétaires ou actionnaires majoritaires.

La Banque d'État a déclaré qu'à l'avenir, elle continuera à perfectionner le cadre juridique sur la monnaie, les activités bancaires, la restructuration et le traitement des créances douteuses sur la base du plein respect des lois de l'économie de marché, du respect des pratiques internationales et du respect des exigences d'intégration, conformément aux conditions pratiques au Vietnam.

Renforcer l’inspection, l’examen et la supervision des opérations des établissements de crédit, en prêtant attention à la qualité du crédit et au traitement des créances douteuses des établissements de crédit afin de détecter les signes potentiels de risques et de violations de la loi afin de prendre des mesures de prévention et de traitement appropriées.

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