(kontumtv.vn) – Dès le début de 2025, plusieurs banques ont lancé des offres de crédit avantageuses afin de soutenir leurs clients et de stimuler la demande de crédit pendant la période des achats du Nouvel An lunaire. Avec un objectif de croissance du PIB supérieur à 8 %, les banques devraient disposer d'une marge de manœuvre importante pour accroître leurs prêts cette année.

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La succursale provinciale de Soc Trang de la Banque de politique sociale du Vietnam fournit des capitaux d'investissement pour la production et le commerce aux ménages pauvres et quasi-pauvres de la région. (Photo : Tuan Phi/TTXVN)

Taux d'intérêt préférentiels sur les prêts à partir de seulement 3,5 %/an

La Banque vietnamienne pour l'agriculture et le développement rural ( Agribank ) vient d'annoncer un programme de crédits préférentiels pouvant atteindre 110 000 milliards de dongs destiné à soutenir les particuliers. Cette mesure stratégique vise à stimuler la consommation et à promouvoir la production et le commerce, notamment pendant la période des achats du Nouvel An lunaire (Année du Serpent).

Selon Agribank, dans ce programme de crédit, la banque a alloué 30 000 milliards de VND spécifiquement aux prêts destinés à répondre aux besoins de la vie quotidienne, avec des taux d’intérêt à court terme commençant à seulement 4,5 %/an, jusqu’à 1 % de moins que le taux d’intérêt habituel, et de 6 %/an pour les prêts à moyen et long terme, appliqués dans la phase initiale.

Afin de soutenir la production et les activités commerciales et de stimuler la consommation intérieure, Agribank a également alloué 70 000 milliards de VND de prêts préférentiels dans le cadre de ce programme de crédit pour aider les clients à investir et à développer leurs activités de production.

Par ailleurs, Agribank a conçu un programme de prêts à court terme de 50 000 milliards de VND pour répondre aux besoins de fonds de roulement rapides des particuliers et des petites entreprises, avec des taux d’intérêt avantageux ; et un programme de prêts à moyen et long terme de 20 000 milliards de VND avec des taux d’intérêt à partir de 6 % par an, visant à soutenir les clients particuliers dans la mise en œuvre de projets d’investissement importants ou dans le développement de leurs activités commerciales à long terme.

Il est à noter que les projets verts et respectueux de l'environnement pourront bénéficier de prêts à des taux d'intérêt à partir de seulement 3,5 % par an. Ce dispositif s'inscrit dans le cadre du programme de crédits verts d'Agribank, d'un montant de 10 000 milliards de VND, destiné aux particuliers qui investissent avec audace dans les secteurs verts, lesquels nécessitent généralement des investissements initiaux importants.

Vietcombank (Banque commerciale du commerce extérieur du Vietnam) vient d'annoncer le lancement d'un programme de prêts à taux préférentiels, avec des taux d'intérêt à partir de 4,6 % par an, destiné aux particuliers souhaitant emprunter des capitaux pour des opérations de production ou commerciales à court terme. Ce programme de crédit, d'un montant maximal de 250 000 milliards de VND, sera applicable à compter du 1er janvier 2025.

Outre les deux banques mentionnées précédemment, de nombreuses autres banques commerciales prévoient également de distribuer des capitaux dès le début de l'année, assortis de conditions de crédit préférentielles pour chaque groupe de clients prioritaires. En 2025, la Banque d'État du Vietnam anticipe une croissance du crédit d'environ 16 % pour l'ensemble du système, soit une hausse d'environ 1 % par rapport à 2024.

Selon Dao Minh Tu, vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, l'objectif de croissance du crédit pour cette année repose sur une évaluation des résultats de l'année précédente et sur l'objectif de croissance économique fixé par l'Assemblée nationale, que le gouvernement s'efforce d'atteindre au-dessus de 8 %. Cependant, cet objectif restera tributaire de la conjoncture et de la capacité de l'économie à absorber des capitaux.

Auparavant, fin décembre 2024, la Banque d'État du Vietnam avait adressé aux banques un document annonçant publiquement et en toute transparence les principes d'attribution des objectifs de croissance du crédit pour 2025. Cela confère aux banques commerciales une grande autonomie dans la mise en œuvre de leurs activités commerciales au cours de l'année.

La Banque d'État du Vietnam a également indiqué qu'elle suivrait de près l'évolution de la situation afin de gérer la croissance du crédit bancaire de manière proactive, flexible, rapide et efficace. Cette mesure contribuera à garantir un approvisionnement en crédit suffisant pour soutenir l'économie et assurer la sécurité du système, tout en privilégiant la croissance économique, la stabilité macroéconomique et la maîtrise de l'inflation.

D’où provient le moteur de la croissance du crédit ?

Lors d'une récente conférence d'investisseurs, M. Pham Nhu Anh, directeur général de la Banque commerciale militaire par actions (MB), a déclaré qu'en 2025, la banque consacrerait au moins 50 % de sa ligne de crédit aux particuliers et aux petites et moyennes entreprises (PME), le reste étant destiné aux grandes entreprises. Elle continuera par ailleurs de privilégier l'octroi de prêts aux entreprises des secteurs prioritaires.

Selon M. Pham Nhu Anh, la stratégie de la banque, axée sur le segment des particuliers, est prévue pour la période de développement 2022-2026. Cependant, ces deux dernières années, la croissance du crédit aux particuliers a été relativement faible en raison du gel du marché immobilier, de la stagnation de la demande de logements et de la conjoncture économique difficile, ce qui a incité les particuliers à limiter leurs investissements. Par conséquent, dans les prochains mois, MB privilégiera le développement du segment des particuliers afin d'atteindre les objectifs de sa stratégie.

La direction de MB a également indiqué que, début 2025, l'économie devrait s'améliorer, le gouvernement tablant sur une croissance de 8 à 10 %. Si la croissance du PIB est élevée, les banques disposeront d'une plus grande marge de manœuvre pour octroyer des prêts. La croissance du crédit chez MB devrait atteindre 25 à 26 % cette année.

D'après Michael Kokalari, directeur de l'analyse macroéconomique et des études de marché chez VinaCapital, les banques continueront de profiter, en 2025, de la croissance du PIB tirée par des facteurs internes. En effet, elles financent la quasi-totalité des secteurs de l'économie nationale et accordent des prêts importants à l'immobilier et à la consommation, secteurs qui devraient dynamiser l'économie en 2025.

Selon VinaCapital, le gouvernement prendra des mesures spécifiques pour dynamiser le marché immobilier. Par conséquent, la croissance des prêts immobiliers pourrait doubler, passant de 10 % en 2024 à près de 20 % cette année. La reprise du marché immobilier renforcera également la confiance des consommateurs, stimulant ainsi les segments de crédit à la consommation à forte marge, tels que les prêts automobiles et les achats à tempérament.

« Le gouvernement entend soutenir la croissance du PIB en 2025 en stimulant l’investissement public, ce qui devrait accroître les possibilités de prêt pour les banques. L’effet combiné de l’augmentation des investissements publics, du marché immobilier et de la consommation contribuera à dynamiser la croissance du crédit et à améliorer la qualité des actifs des banques », a déclaré Michael Kokalari.

VinaCapital prévoit que la croissance du crédit à l'échelle du système bancaire se maintiendra autour de 15 % en 2025. Parmi celle-ci, la croissance des prêts aux particuliers, segment à forte marge, devrait s'accélérer, passant d'environ 12 % en 2024 à 15 % cette année. VinaCapital anticipe également une augmentation des prêts bancaires aux projets d'infrastructure et aux entreprises immobilières, notamment grâce à la poursuite de la reprise de ce marché.

D'après la dernière enquête sur les tendances commerciales des établissements de crédit, publiée par le Département des prévisions et des statistiques (Banque d'État du Vietnam), la demande de crédit devrait augmenter en 2025 dans tous les secteurs, pour tous les emprunteurs, toutes les devises et toutes les échéances. Le secteur industriel et de la construction affiche le pourcentage le plus élevé d'établissements de crédit prévoyant une hausse de la demande de prêts, suivi par les prêts aux dépenses courantes et à la consommation, les prêts commerciaux et de services, et les prêts au développement de l'agriculture, de la sylviculture et de la pêche.

Les établissements de crédit prévoient que le commerce de gros et de détail, les importations et les exportations, ainsi que les prêts pour les dépenses courantes et la consommation seront les trois secteurs qui enregistreront la plus forte croissance du crédit cette année.

Selon les banques, les tendances de croissance économique, les taux d'intérêt, les variations de la demande d'investissement dans la production et les entreprises, ainsi que l'amélioration de la qualité des services sont autant de facteurs qui influencent positivement l'augmentation de la demande de crédit des entreprises clientes au cours des six premiers mois de l'année et tout au long de l'année 2025.

Par ailleurs, les améliorations apportées aux produits, aux conditions et aux procédures de prêt par les établissements de crédit devraient également avoir un impact significatif sur l'augmentation de la demande de prêts de la part des particuliers en 2025…

Hua Chung (VNA)