Les banques vietnamiennes renforcent la confiance du marché et créent un financement durable.

Le système bancaire vietnamien affirme sa place sur la scène financière régionale grâce au renforcement constant de sa capacité de crédit, de sa gestion des risques et de sa transparence financière. Lors du Forum « Banques vietnamiennes : perspectives de crédit et finance durable », organisé conjointement par l'Association des banques vietnamiennes et Fitch Ratings, des experts internationaux ont souligné que le développement de la finance durable et le renforcement des normes ESG constituent désormais les axes stratégiques du secteur bancaire vietnamien.

La notation de crédit : un atout majeur pour la réputation et l’intégration. Dans son discours d’ouverture, M. Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l’Association des banques du Vietnam, a souligné le rôle crucial de la notation de crédit dans le respect des engagements financiers envers les pays, les organisations et les entreprises, tant au niveau mondial qu’au Vietnam. Dans le secteur bancaire, la notation de crédit est considérée comme un « passeport financier » essentiel, reflétant la solidité financière, la qualité de la gestion et la fiabilité des établissements de crédit sur les marchés nationaux et internationaux.

M. Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l'Association des banques du Vietnam, a souligné que la notation de crédit est considérée comme un « passeport financier » pour l'intégration internationale des établissements de crédit.

Selon l'Association des banques vietnamiennes, de plus en plus de banques commerciales coopèrent activement avec des agences de notation internationales prestigieuses. Les résultats montrent une nette amélioration de la capacité financière, de la gestion des risques, de la sécurité des fonds propres et de la qualité des actifs du système bancaire vietnamien, renforçant ainsi la confiance du marché et des investisseurs. « Ce “passeport financier” est non seulement un indicateur facilitant l'accès aux sources de financement à des coûts raisonnables, mais il témoigne également de la transparence et de la capacité d'adaptation et d'intégration du système bancaire national », a souligné M. Nguyen Quoc Hung, ajoutant que de nombreuses banques commerciales vietnamiennes ont proactivement fait évaluer leur crédit par des agences de notation réputées. Les résultats montrent une progression significative de la capacité de crédit des banques vietnamiennes, améliorant ainsi la qualité des actifs, la sécurité des fonds propres, la rentabilité et la gestion des risques. C'est un signal encourageant qui témoigne de la capacité interne et de la transparence financière du système bancaire vietnamien. Il s'agit également d'un outil important qui aide les investisseurs à identifier le niveau de risque de l'émetteur et les établissements de crédit à auto-évaluer leur situation financière, renforçant ainsi la confiance du marché et réduisant les coûts de mobilisation des capitaux.

Vue du forum

Ces dernières années, de nombreuses banques commerciales vietnamiennes ont activement participé aux processus de notation de crédit menés par des organismes internationaux prestigieux. Fitch Ratings a constaté que le système bancaire vietnamien a triplé de taille par rapport à 2014, tout en améliorant significativement sa gouvernance et son adéquation des fonds propres. M. Willie Tanoto, directeur principal et responsable des notations bancaires pour l'Asie du Sud-Est chez Fitch Ratings, a souligné que le Vietnam attire l'attention des organisations internationales grâce à son développement économique remarquable, son taux de croissance du PIB élevé et son important potentiel de croissance. Actuellement, la notation de crédit du Vietnam n'est plus qu'à un niveau de « BBB », ce qui témoigne de la confiance croissante des investisseurs internationaux. L'environnement financier vietnamien est de plus en plus ouvert ; de nombreuses mesures relatives à l'émission d'obligations bancaires ont été mises en place au cours des dix dernières années, parallèlement à d'importantes améliorations du cadre juridique apportées par le gouvernement et la Banque d'État, jetant ainsi les bases d'un développement durable. Fitch Ratings a noté que la plupart des banques vietnamiennes se sont concentrées sur l'amélioration de leur gouvernance, l'accroissement de la transparence financière et leur introduction en bourse, renforçant ainsi la confiance du marché. Au cours des dix dernières années, le système bancaire a maintenu un taux de croissance du crédit positif, ainsi qu'une nette amélioration de la qualité de ses actifs. Les perspectives concernant la qualité des actifs ont été revues à la hausse. Cependant, Fitch a également souligné que cette croissance rapide engendre de nouveaux risques. « Nous avons raison d'être optimistes quant aux perspectives du secteur bancaire vietnamien, mais nous devons être bien préparés à faire face aux risques liés à ce fort taux de croissance », a déclaré M. Tanoto.

Mme Pham Thi Thanh Tung, directrice adjointe du département du crédit aux secteurs économiques de la Banque d'État du Vietnam, a déclaré que récemment, la Banque d'État du Vietnam avait mis en œuvre de nombreuses solutions pour promouvoir le crédit vert.

Partageant le même avis, M. André Debakhapouve, directeur de la gestion des risques chez VPBank , a également souligné que, comparé à d'autres marchés, le Vietnam affiche un taux de croissance élevé et est une économie émergente. De ce fait, les opportunités s'accompagnent de nombreux risques à gérer. Pour une gestion efficace des risques, le directeur de la gestion des risques chez VPBank a indiqué que les banques doivent développer une culture de la gestion des risques, identifier rapidement les nouveaux risques tels que la cybersécurité, l'intelligence artificielle et les risques non financiers afin de mettre en place des mesures préventives, et classer clairement les groupes de risques pour une gestion appropriée. Selon M. André, le Vietnam est sur la bonne voie en constituant proactivement une réserve et en renforçant les compétences d'une équipe de gestion des risques jeune et dynamique. Il apprécie particulièrement la stabilité politique et le cadre juridique clair du Vietnam, des facteurs qui permettent au système bancaire d'opérer dans un environnement plus sûr que dans de nombreuses autres économies émergentes. Finance verte et critères ESG : l'orientation stratégique du secteur bancaire vietnamien. Outre l'amélioration de la capacité de crédit, le développement de la finance verte et des critères ESG devient un pilier stratégique de l'orientation à long terme du secteur bancaire vietnamien. M. Nguyen Quoc Hung a déclaré que, face à l'aggravation du changement climatique, les banques ont un rôle crucial à jouer pour orienter les flux de capitaux vers des projets verts, économes en énergie et respectueux de l'environnement, contribuant ainsi à la réalisation de l'objectif de neutralité carbone d'ici 2050. Cet objectif exige la mise en place urgente d'un système financier vert pour accompagner la transformation des entreprises. Du point de vue de la gestion publique, Mme Pham Thi Thanh Tung, directrice adjointe du Département du crédit aux secteurs économiques (SBV), a indiqué que la SBV avait récemment mis en œuvre de nombreuses solutions pour promouvoir le crédit vert. Ainsi, la Banque d'État a orienté le crédit vers la production et les entreprises, en ciblant les secteurs prioritaires et les moteurs de croissance économique, et en soutenant la transition de l'économie vers un modèle de croissance verte et durable.

M. Amit Ganju, directeur général du développement corporatif Asie-Pacifique, Fitch Ratings

Parallèlement à la mise en place d'une orientation vers la banque verte et le développement du crédit vert , la Banque d'État a publié un plan d'action pour le secteur bancaire afin de mettre en œuvre la Stratégie nationale pour la croissance verte. Elle a également publié des documents d'orientation sur le crédit vert, liés à l'objectif de protection de l'environnement, et a déployé des programmes de crédit vert dans de nombreux secteurs et domaines. La Banque d'État a par ailleurs activement collaboré avec des organisations telles que la Banque mondiale, la Banque asiatique de développement (BAD), la Banque asiatique d'investissement pour les infrastructures (BAII), le Fonds de développement économique de l'Afrique (FDE), la Banque de Malaisie pour la coopération internationale (JBIC) et des banques étrangères afin de mobiliser des ressources de soutien pour la croissance verte et le développement durable. Elle s'est coordonnée avec les ministères et les succursales pour obtenir des lettres de non-objection aux prêts de plusieurs institutions financières internationales (Société financière internationale, BAII, etc.) destinés à financer des projets verts au Vietnam par le biais du système bancaire. Enfin, elle a renforcé les capacités du système bancaire en matière de crédit vert grâce à des activités de soutien technique, des formations et le développement des connaissances, des compétences managériales et opérationnelles, afin d'améliorer la qualité des ressources humaines du secteur bancaire dans les domaines du crédit et de la banque verte. Avec la mise en œuvre simultanée de ces solutions, le directeur adjoint du Département du crédit aux secteurs économiques a déclaré que d'ici le 30 septembre 2025, l'encours de crédits verts atteindra 744 billions de VND, soit une hausse de 9,4 % par rapport à fin 2024, représentant près de 4,2 % de la dette totale de l'économie. Cet encours est principalement axé sur les énergies renouvelables et propres (plus de 37 %) et l'agriculture durable (près de 27 %). Les établissements de crédit ont renforcé la gestion des risques environnementaux et sociaux dans leurs activités d'octroi de crédit ; l'encours des prêts a atteint 4,6 millions de milliards de VND, soit une augmentation de 27,7 % par rapport à fin 2024, et près de 1,3 million de prêts ont fait l'objet d'une évaluation des risques environnementaux et sociaux. Toutefois, le représentant de la Banque d'État a également souligné avec franchise l'existence d'obstacles institutionnels et techniques. Bien que le Vietnam dispose d'une liste de classification verte (Décision 21/2025/QD-TTg), il n'existe pas de processus de certification des projets verts ni de cadre de critères spécifiques pour les projets d'économie circulaire et les projets ESG. Le marché des obligations vertes et la finance durable restent limités, et les données ESG ne sont pas partagées de manière uniforme entre les parties prenantes. Par conséquent, le représentant de la Banque d'État a recommandé de finaliser rapidement les lignes directrices relatives à la certification des projets verts, de développer le marché du carbone et le marché national des obligations vertes, et de faciliter l'accès des banques aux capitaux internationaux à des coûts plus raisonnables.

Mme Nguyen Thi Thu Ha, vice-présidente du comité de pilotage ESG, directrice de l'école de formation du personnel d'Agribank

Du point de vue des banques commerciales, Mme Nguyen Thi Thu Ha, directrice adjointe du Comité de pilotage ESG et directrice de l'École de formation du personnel d'Agribank , a déclaré qu'Agribank s'est engagée à intégrer les critères ESG à sa stratégie de développement, contribuant ainsi à la promotion d'une économie verte, inclusive et durable. La participation à des activités de développement durable permet aux banques de mieux gérer les risques et de saisir de nouvelles opportunités. Agribank a mis en place un système de gestion des risques environnementaux et sociaux, déployé des produits de crédit verts et soutenu des projets respectueux de l'environnement. Selon Mme Ha, la formation des ressources humaines aux enjeux ESG est essentielle et requiert une équipe spécialisée et compétente, capable de mesurer les impacts et de les intégrer à la stratégie globale de la banque. Mme Ha a toutefois souligné que la difficulté actuelle réside dans la complexité de l'application des normes ESG au processus de crédit, ainsi que dans le manque d'instructions détaillées et de coordination entre les parties prenantes. Il est donc nécessaire de mettre en place un mécanisme de soutien, de partager les expériences et d'encourager la coopération internationale afin de renforcer les capacités de l'ensemble du secteur. Partageant le même avis, Mme Candice Low, directrice de la notation ESG chez Sustainable Fitch, a déclaré que le Vietnam ambitionne que 60 % de ses banques appliquent des plans ESG, un niveau équivalent à celui de la Thaïlande. Pour atteindre cet objectif, le Vietnam a besoin d'un cadre institutionnel unifié, d'un processus rigoureux de gestion des risques et d'une équipe d'experts maîtrisant les enjeux ESG dans les opérations financières. « Il ne peut y avoir de développement durable sans dissocier le facteur humain et les compétences professionnelles », a souligné Mme Low. Les experts présents au Forum ont convenu que la notation de crédit, la gestion des risques et les critères ESG constituent trois piliers interdépendants, formant un socle solide pour le développement durable du système bancaire. Les banques les mieux notées pourront mobiliser des capitaux à moindre coût ; celles qui gèrent efficacement leurs risques seront plus stables ; et celles qui intègrent les critères ESG à leurs stratégies seront plus compétitives sur le long terme. Selon les experts internationaux, le secteur bancaire vietnamien entre dans une phase de transformation cruciale : maintenir sa croissance tout en promouvant la transparence, en « écologisant » ses opérations et en s'adaptant aux risques mondiaux. Si le Vietnam poursuit résolument ses réformes, perfectionne son cadre ESG et rehausse ses normes de gouvernance, il est tout à fait possible qu'il devienne un centre financier dynamique et responsable dans la région, où les flux de capitaux sont motivés par la confiance et la durabilité, et non seulement par le profit.

Source : https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-viet-nam-cung-co-niem-tin-thi-truong-kien-tao-tai-chinh-ben-vung-173415.html