De nombreuses banques appliquent également la méthode de calcul des intérêts composés, comme Eximbank.

Ces informations ont été communiquées par M. Vo Minh Tuan, directeur de la succursale de la Banque d'État du Vietnam à Hô Chi Minh-Ville, lors de la conférence de presse régulière qui s'est tenue à Hô Chi Minh-Ville le 21 mars après-midi.

M. Vo Minh Tuan a indiqué que, selon la réglementation en vigueur relative au calcul des intérêts sur les prêts classiques (hors prêts accordés par carte de crédit internationale), les intérêts sont calculés sur le capital emprunté. En cas de retard de paiement, des intérêts supplémentaires sont ajoutés, sans toutefois excéder 10 % du montant total des intérêts de retard. Cette réglementation ne s'applique cependant pas aux prêts accordés par carte de crédit.

Pour expliquer pourquoi il n'existe pas de réglementation de ce type pour les prêts accordés par le biais des cartes de crédit, M. Tuan a donné un exemple précis.

« Lors de l'achat d'un produit d'une valeur de 5 millions de VND, selon la banque, les clients ne paient pas d'intérêts pendant les 30, 40 ou 55 premiers jours. Passé ce délai, en cas d'emprunt classique, des intérêts seraient facturés dès la date de la dépense. Les cartes de crédit offrent cette période sans intérêts de 30 à 55 jours. Toutefois, si la totalité des 5 millions de VND n'est pas remboursée dans ce délai, la banque commencera à calculer les intérêts sur le montant restant dû. Actuellement, les taux d'intérêt des prêts par carte de crédit varient entre 20 et 40 % », a déclaré M. Tuan.

M. Tuan a indiqué que, selon cette méthode de calcul des intérêts composés, non seulement Eximbank, mais aussi de nombreuses autres banques l'appliquent.

M. Tuan recommande aux utilisateurs de services et produits bancaires de connaître les fonctionnalités de base ainsi que les politiques tarifaires et de frais de la banque.

M. Vo Minh Tuan, directeur de la Banque d'État du Vietnam, succursale de Ho Chi Minh Ville.

Concernant le cas d'un client dont la dette de 8,5 millions de VND s'est transformée en 8,8 milliards de VND après 11 ans d'utilisation d'une carte de crédit Eximbank, M. Tuan a également indiqué que la Banque d'État avait demandé à Eximbank de vérifier le cas, de collaborer avec le client pour garantir les droits et intérêts du client et de la banque, et de faire rapport par écrit à la Banque d'État.

Pour éviter que de tels incidents ne se reproduisent, M. Tuan a déclaré que la succursale de la Banque d'État du Vietnam à Hô Chi Minh-Ville demanderait aux succursales des établissements de crédit d'examiner les dossiers des titulaires de cartes, de se renseigner sur ceux qui n'ont pas utilisé leurs cartes à des fins professionnelles depuis longtemps et de trouver un accord entre la banque et le client afin de protéger les intérêts de toutes les parties.

Dans le cadre des interactions entre les clients et les banques, M. Tuan recommande que les banques informent leurs clients des fluctuations de solde par courriel, SMS et courrier postal .

Dans le même temps, les établissements de crédit sont tenus de fournir aux clients les principaux éléments relatifs à leurs produits et services afin qu'ils les comprennent, et, en même temps, de publier le barème des frais et de ne percevoir les frais que conformément à ce barème public.

Quant à savoir s'il est raisonnable de calculer les intérêts de cette manière, M. Tuan a déclaré que, partant de 8,5 millions après 11 ans, la somme avait été multipliée par 1 000 pour atteindre 8,8 milliards, ce qui, à première vue, est déraisonnable.

Cependant, cette irrationalité a sa cause : il s'agit essentiellement de la méthode de calcul des intérêts composés (intérêts sur intérêts), que certaines banques utilisent dans les transactions par carte de crédit.

« Les banques fonctionnent grâce à leur réputation ; si un tel incident se produit, cela affectera plus ou moins leur image de marque et affaiblira leur avantage concurrentiel », a déclaré M. Tuan, demandant aux banques de prêter attention aux intérêts légitimes de leurs clients.

Lors de cette même conférence de presse, M. Nguyen Ho Hoang Vu, directeur général adjoint d'Eximbank, a indiqué que des représentants d'Eximbank avaient rencontré des clients le 19 mars.

Eximbank et ses clients ont discuté franchement, dans un esprit de coopération, de compréhension et de partage, et ont convenu de se coordonner pour résoudre le problème, en veillant aux intérêts des deux parties dans les plus brefs délais.

« Eximbank et le client ont convenu de régler le dossier, garantissant un taux d'intérêt raisonnable pour les deux parties, et informeront les médias dès que possible. Il est absolument impossible que la banque ait perçu 8,8 milliards », a déclaré M. Vu.

« Nous sommes profondément désolés de ce qui s'est passé », a ajouté le directeur général adjoint d'Eximbank, précisant que la banque travaillait activement avec ses clients.

Normalement, dans le cadre de la procédure de gestion des impayés de cartes bancaires chez Eximbank, le personnel en charge du traitement des cartes évalue la situation financière du client afin de proposer au responsable un taux d'intérêt et des frais de recouvrement adaptés avant d'entamer toute démarche. Ces frais doivent être approuvés par le responsable avant d'être communiqués au client.

« Toutefois, dans le cas récent, le personnel a travaillé de manière mécanique sans suivre cette procédure ni envoyer d'avis au client, ce qui a engendré de la frustration par le passé », a déclaré M. Vu.

Hoang Tho

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