L'épargne en ligne est une forme de dépôt sûre si les clients choisissent une banque réputée et suivent les instructions de sécurité de celle-ci.

Pour garantir la sécurité des utilisateurs, les banques ont mis en œuvre de nombreuses technologies de pointe conformes aux normes internationales, telles que l'authentification multifacteurs, les mots de passe biométriques par empreinte digitale ou reconnaissance faciale, le chiffrement des données, etc. Par conséquent, le risque lié aux dépôts d'épargne est très faible, voire inexistant, et il est généralement dû à l'habitude des utilisateurs de recourir à des services peu sûrs.

Risques liés aux habitudes des utilisateurs

Pour éliminer complètement les risques liés à l'épargne en ligne, les utilisateurs doivent être attentifs aux risques suivants :

Dépôt sur une fausse banque

De plus en plus de banques proposent des services d'épargne en ligne, mais les faux sites web se multiplient également. Si vous cliquez par inadvertance sur un lien reçu par SMS, une application téléchargée depuis une source non officielle ou une interface imitant parfaitement celle d'une banque, votre argent peut disparaître.

Si vous avez transféré de l'argent vers un faux compte bancaire, il est très difficile de le récupérer. Les fraudeurs peuvent retirer la totalité de la somme en quelques minutes sans laisser de trace. Par conséquent, si vous ne vérifiez pas attentivement l'adresse du site web, le lien de connexion ou l'origine de l'application, le risque de perdre de l'argent est toujours présent.

Perte d'argent due à l'oubli des conditions de taux d'intérêt

L'avantage de l'épargne en ligne réside dans un taux d'intérêt plus élevé qu'au guichet, généralement de 0,1 % à 0,5 % par an. Toutefois, si les clients ne lisent pas attentivement les conditions, ils risquent de perdre des intérêts ou de se voir appliquer un taux inférieur à celui escompté.

Par exemple, un client effectue un dépôt à terme de 6 mois, mais le clôture avant son terme. Il ne percevra donc pas le taux d'intérêt du dépôt à terme (environ 3 à 6 % par an), mais uniquement le taux d'intérêt courant (environ 0,5 % par an).

Avant de confirmer l'ouverture d'un compte, les clients doivent lire attentivement les conditions générales du service d'épargne en ligne, notamment les modalités de calcul des taux d'intérêt, le montant du dépôt minimum, les conditions de remboursement anticipé, la période d'application des promotions, etc. En cas d'informations peu claires ou incompréhensibles, veuillez contacter immédiatement la banque pour obtenir des éclaircissements.

Négligence en matière de sécurité des comptes

Épargner en ligne est plus rapide, mais comporte aussi des risques de sécurité. Partager des codes OTP, divulguer ses identifiants, utiliser des mots de passe trop simples… peut entraîner le piratage de votre compte.

Nombreuses sont les personnes qui font preuve de négligence lorsqu'elles se connectent à leurs comptes bancaires depuis des appareils publics ou des réseaux Wi-Fi non sécurisés. Dans ce cas, des criminels peuvent dérober des informations et effectuer des transactions à l'insu du titulaire du compte.

Remarques lors de l'enregistrement en ligne

D'après les experts, avant de déposer de l'argent, vérifiez attentivement la banque, sécurisez votre compte et lisez attentivement les conditions relatives aux intérêts. Une simple négligence peut faire disparaître en un clin d'œil l'argent accumulé pendant des années.

Pour une sécurité optimale, plutôt que de déposer de l'argent en ligne, les utilisateurs peuvent déposer leurs économies au guichet et conserver le livret d'épargne papier. En effet, une fois ce livret en main, en cas de perte accidentelle de leurs économies, la responsabilité incombe entièrement à la banque, et les clients peuvent alors demander un remboursement.

Si vous effectuez des dépôts d'épargne en ligne, vous pouvez demander à la banque de confirmer que vous n'autorisez pas les règlements en ligne. Demandez-lui de bloquer le compte et de ne le débloquer que lorsque le titulaire se présentera directement à l'agence pour en faire la demande.

De plus, il est possible de déposer des comptes d'épargne joints au guichet. Pour clôturer un compte ou retirer une partie de l'épargne, les signatures des deux titulaires du livret d'épargne sont requises.

Pour une sécurité accrue de votre argent sur votre compte de paiement, il est conseillé de vous inscrire à l'authentification biométrique. Vous pouvez également demander à votre banque de confirmer que votre compte est limité à un plafond de transfert maximal, par exemple 10 millions de VND.

Que faire immédiatement en cas de perte d'argent ?

Les banques recommandent aux clients qui perdent leurs économies sur leurs comptes d'épargne en ligne de contacter rapidement leur banque pour obtenir une assistance rapide, en fournissant des preuves démontrant qu'ils ont été victimes d'une escroquerie.

Conservez l'original et imprimez une copie de toutes les communications avec l'escroc, telles que les SMS, les messages sur les réseaux sociaux, les courriels, les lettres, les enregistrements d'appels (le cas échéant) ; rédigez un rapport écrit de l'incident, en indiquant la chronologie complète, le contenu de l'incident et toutes les informations dont vous disposez sur l'escroc.

S’il y a des reçus ou des documents de transaction, les clients doivent également conserver l’original et en imprimer une copie à envoyer à la banque.

De plus, les clients peuvent demander à imprimer des relevés de transactions pour prouver la perte d'actifs.
Vous devez contacter la banque via la hotline ou le service clientèle dès que possible après la découverte de l'incident, et dans un délai de 30 jours à compter de sa date.

Après réception des informations, la banque procédera à des vérifications et à la collecte d'informations concernant la transaction frauduleuse. Le client devra alors fournir les preuves et documents complémentaires nécessaires à l'enquête, tels qu'une copie du rapport de police ou du procès-verbal de procédure.

Si, au bout de 30 jours, aucun résultat n'est constaté, les clients sont invités à contacter le service d'assistance téléphonique ou le service clientèle de leur banque afin de s'informer sur la procédure de traitement des réclamations. En règle générale, les banques s'efforcent de résoudre le problème sous 60 jours, et au maximum sous 90 jours conformément à l'article 512 du Code de procédure civile de 2015.

Pour que le processus de traitement des réclamations se déroule sans accroc et rapidement, les clients peuvent faire appel à un avocat-conseil pour assurer le suivi du dossier, conseiller sur les solutions optimales, aider les clients à conserver les documents/archives et communiquer avec la banque en leur nom.

Outre la banque, les clients doivent également signaler l'incident à la police afin que les autorités puissent rapidement constituer un dossier et le traiter.