Avec leurs propres avantages, les cartes de crédit nationales sont progressivement acceptées par les particuliers et les entreprises, favorisant ainsi les paiements sans espèces, développant les paiements électroniques et limitant le crédit noir.
Haute sécurité et sûreté
Auparavant, la plupart des utilisateurs souhaitant ouvrir une carte de crédit optaient pour des cartes internationales émises par des banques vietnamiennes telles que Visa, MasterCard, JCB, etc. Cependant, la structure tarifaire des organismes de cartes internationales appliquée aux banques vietnamiennes est très complexe et comporte de nombreux frais. Pour chaque transaction, les organismes de cartes internationales peuvent prélever de trois à quatre types de frais. Par conséquent, l'utilisation d'une carte de crédit internationale entraîne des frais très élevés, tant pour l'émetteur que pour le client.
En lançant officiellement sa gamme de cartes de crédit nationales début 2021, la Vietnam National Payment Joint Stock Company (NAPAS) a renforcé sa coopération avec les banques et les sociétés financières pour proposer ce type de carte aux utilisateurs. Les cartes de crédit nationales permettent de payer aux terminaux de paiement (TPE) des magasins, restaurants et supermarchés ; de payer en ligne sur les sites de e-commerce, de réserver des hôtels et des billets d'avion ; et de retirer de l'argent aux distributeurs automatiques de plus de 43 banques du réseau NAPAS à travers le pays. L'avantage principal des cartes de crédit nationales est que les frais de retrait sont bien inférieurs à ceux des autres cartes de crédit internationales.
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Les cartes de crédit nationales sont progressivement acceptées par les particuliers et les entreprises. Photo d'illustration |
Grâce à la fonction de dépenser d'abord, de payer plus tard et d'ouvrir une carte de manière simple et rapide, il s'agit également d'une méthode efficace pour aider les gens à accéder aux prêts officiels des banques et des sociétés financières, en particulier dans les cas où les clients ont des besoins financiers soudains, ils n'ont pas à recourir à des prêts à crédit noir avec des taux d'intérêt élevés.
M. Nguyen Quang Minh, directeur général de NAPAS, a déclaré que les avantages des cartes de crédit nationales ne sont pas moindres que ceux des cartes de crédit internationales. Les titulaires peuvent emprunter de l'argent pour dépenser d'abord, puis payer plus tard, avec une période sans intérêt pouvant aller jusqu'à 55 jours. De plus, les cartes de crédit nationales utilisent une technologie moderne, sont conformes aux normes nationales de cartes à puce de la Banque d'État du Vietnam et aux normes internationales EMV, offrent un niveau de sécurité élevé et limitent les risques, la fraude et la contrefaçon pour les titulaires. Les cartes de crédit nationales sans contact offrent également l'avantage d'un paiement rapide, permettant un grand nombre de transactions de détail. Les utilisateurs n'ont pas besoin de saisir de code PIN pour régler des transactions de faible montant.
S'adressant aux journalistes, M. Nguyen Viet Hung, habitant rue Vuong Thua Vu, district de Thanh Xuan, à Hanoï , a déclaré : « Depuis que j'utilise une carte de crédit nationale, j'ai constaté que j'économisais davantage qu'avec une carte de crédit internationale. La période sans intérêt pouvant aller jusqu'à 55 jours, ainsi que le remboursement sur certaines transactions, m'ont beaucoup aidé à équilibrer les finances de ma famille lors de mes achats. »
Il y a encore beaucoup de potentiel à exploiter.
Selon M. Pham Anh Tuan, directeur du département des paiements de la Banque d'État du Vietnam, à la fin du mois de juillet 2023, 15 organismes émetteurs de cartes avaient émis des cartes de crédit nationales. Le nombre de cartes de crédit nationales en circulation en juillet 2023 a atteint plus de 811 400 cartes (soit une augmentation de 42,5 % par rapport à la même période en 2022). Au cours de la période de 5 ans 2018-2022, le nombre de cartes de crédit nationales émises a atteint un taux de croissance moyen de 29,6 % par an, supérieur à celui des cartes de crédit internationales, qui s'élève à 17,72 % par an.
On constate que, ces derniers temps, les organismes émetteurs de cartes ont fait preuve d'initiative et de créativité dans la recherche, l'émission et la fourniture de produits et services de cartes nationaux associés aux marques vietnamiennes, notamment les cartes de crédit nationales. Ces efforts visent à promouvoir les paiements scripturaux, à promouvoir un financement complet pour couvrir les services de paiement et de crédit au plus grand nombre et à réduire les coûts d'acceptation et d'utilisation des cartes pour les établissements et les titulaires de cartes au Vietnam. L'objectif de l'émission de cartes de crédit nationales est de viser la simplicité, la commodité, la facilité d'utilisation, la réduction des coûts et l'adaptation aux besoins et aux capacités de paiement de tous, particuliers et entreprises.
Cependant, de nombreuses personnes vivant et travaillant en zone rurale disposent encore de revenus stables, d'une capacité de remboursement de leurs dettes et ont besoin d'accéder à des services financiers personnels tels que les dépenses courantes, le paiement de factures, les transferts d'argent, les achats en ligne sur des plateformes de commerce électronique nationales, le paiement de leurs assurances… mais n'ont pas encore accès aux cartes de crédit nationales. Il s'agit d'un segment de clientèle et d'un produit à fort potentiel pour les organismes émetteurs de cartes de crédit nationaux.
Les experts financiers et bancaires estiment que les cartes de crédit nationales sont des produits qui soutiennent le financement des consommateurs, adaptés à la situation économique du Vietnam, avec des frais de change appropriés, et qui concilient les intérêts des banques émettrices et des clients. Elles constituent également une solution pour promouvoir les paiements dématérialisés, favoriser un financement complet et prévenir le crédit noir. Cependant, les résultats réels de leur mise en œuvre depuis le lancement de la carte début 2021 n'ont pas été très encourageants, contrairement au rôle et au potentiel de cette gamme de produits. Le nombre de cartes de crédit nationales représente encore une faible proportion du nombre total de cartes de crédit en circulation (environ 8,7 % du nombre total de cartes de crédit en circulation).
Afin de promouvoir une inclusion financière globale et de contribuer à la lutte contre le crédit noir, les cartes de crédit nationales sont considérées comme un outil très efficace. Par conséquent, pour promouvoir le développement de ces cartes, M. Pham Anh Tuan a proposé qu'à l'avenir, les établissements de crédit recherchent et développent des produits de cartes de crédit nationales modernes, sûrs et multifonctionnels pour répondre aux divers besoins des clients. Ces produits doivent être conçus pour s'adapter aux différents groupes de clients ayant des comportements de consommation ou des habitudes de paiement différents. De plus, des politiques préférentielles et promotionnelles devraient être mises en place pour les clients utilisant des cartes de crédit nationales et les établissements acceptant les paiements par carte de crédit nationale.
Parallèlement, les émetteurs de cartes et leurs entités associées doivent promouvoir l'expansion du réseau d'acceptation des paiements par carte, y compris les cartes de crédit nationales ; connecter les paiements aux portails de services publics et aux secteurs des transports, de la santé, des assurances, etc. ; rechercher, développer et appliquer des innovations dans le domaine des paiements sur la plateforme technologique nationale des cartes à puce. De plus, les émetteurs de cartes doivent coopérer activement avec les organismes fournissant des services de paiement intermédiaires liés aux principales plateformes de commerce électronique, afin de créer les conditions permettant aux clients utilisant des cartes de crédit nationales de payer sur ces plateformes ainsi que dans les points de vente de biens et services situés dans les zones reculées. Rechercher et coopérer avec les banques et les organismes étrangers de changement de carte afin d'élargir le champ d'utilisation des cartes de crédit nationales, non seulement en Chine mais aussi à l'étranger, afin de répondre aux besoins de paiement des clients.
Selon QĐND
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