Gestion financière intelligente avec la banque numérique

Selon une enquête de Techcombank sur la santé financière des consommateurs vietnamiens, les résultats sont inquiétants quant à leur capacité à gérer leurs finances personnelles. Ainsi, 60 % des personnes interrogées ont souvent des dépenses imprévues, 75 % ont des objectifs financiers à long terme, mais ne peuvent les atteindre qu'à court terme, et 53 % déclarent avoir tenté d'établir un plan financier, mais seulement 30 % d'entre elles y sont parvenues.

M. Pham Luu Hung, économiste en chef et responsable du département Formation et Développement de SSI Securities, estime que l'éducation des jeunes en matière d'investissement est une priorité absolue pour le développement du marché. L'éducation financière n'est plus une matière optionnelle ; la gestion des finances personnelles est devenue une compétence essentielle à notre époque.

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La gestion financière personnelle est une tendance qui intéresse de nombreux jeunes aujourd'hui, photo : ST

Ayant un emploi stable avec un salaire mensuel assez élevé, Hoang Bich Ngoc (Long Bien, Hanoï) a déclaré : « Après la pandémie de Covid-19 et la crise économique, après une longue période de chômage et sans réserve de fonds, j'ai réalisé qu'avoir un emploi stable ou vivre de mon salaire mensuel n'était plus une option sûre. Outre les sources de revenus complémentaires, j'ai également approfondi mes recherches sur la gestion financière personnelle et les investissements pour atteindre l'indépendance financière. »

La gestion des finances personnelles est devenue une tendance qui intéresse les jeunes, et pas seulement Ngoc. Conscientes de cette tendance, les banques vietnamiennes ont rapidement lancé des produits d'aide à la gestion financière, intégrés directement à leurs applications bancaires numériques. Techcombank, par exemple, a utilisé l'IA pour lancer une fonctionnalité de gestion des finances personnelles. En analysant l'historique et le comportement des transactions financières de chaque client, le système fournit des conseils utiles, tels que des astuces d'épargne, des suggestions de produits financiers adaptés ou des conseils sur la croissance de son patrimoine. De plus, cette fonctionnalité alerte rapidement les utilisateurs en cas de dépenses excessives ou de paiements imprévus, les aidant ainsi à améliorer leur santé financière et à atteindre leurs objectifs en toute autonomie. Cela permet non seulement aux clients de gérer leurs finances plus efficacement, mais crée également un avantage concurrentiel pour la banque.

TPBank n'est pas en reste : elle a déployé l'assistant financier virtuel TPBank eBank AI, qui aide ses clients à suivre leurs revenus et leurs dépenses, tout en leur proposant des solutions d'épargne et d'investissement adaptées à chaque situation. MBBank utilise également l'intelligence artificielle dans l'application MB SmartBanking pour analyser les habitudes de consommation et proposer ainsi des solutions optimales de gestion financière personnelle.

Parmi les « Big 4 », Vietcombank, grâce à la plateforme VCB Digibank, a amélioré de nombreuses fonctionnalités. Elle permet non seulement aux clients de suivre leurs transactions, mais aussi de proposer des formules d'épargne adaptées à chaque étape financière, comme l'investissement immobilier, les études, l'achat d'une voiture, les voyages, un mariage, une naissance ou l'acquisition de produits technologiques, avec une durée d'accumulation raisonnable pour optimiser intelligemment leurs capitaux. Par ailleurs, certaines banques comme Vietinbank et BIDV ont désormais déployé des plateformes d'investissement en ligne directement sur leur application bancaire, permettant aux clients d'accéder en quelques clics à des actions, des fonds ouverts et des obligations.

Selon les experts, l'intelligence artificielle joue un rôle important dans le développement de nouveaux produits et services. En analysant les données clients et du marché, l'IA peut aider les banques à identifier les nouvelles tendances et les nouveaux besoins, et ainsi à développer des produits et services adaptés. L'utilisation de l'IA pour accompagner les utilisateurs dans la gestion de leurs finances personnelles est une bonne approche, car elle améliore non seulement l'expérience client, mais aussi la fidélisation des utilisateurs, car tous les besoins en matière de dépenses, d'investissement et d'épargne sont intégrés intelligemment dans une seule application.

Au Vietnam comme ailleurs, les services bancaires du monde entier évoluent également vers des expériences utilisateur personnalisées. Le rapport mondial sur la banque de détail (WRBR) 2025 de Capgemini a également souligné les changements importants intervenus dans les banques de détail au cours de la dernière décennie. Les banques ont adopté l'innovation numérique pour offrir à leurs clients des expériences fluides et personnalisées, répondant à leurs besoins spécifiques, à une échelle sans précédent. Le secteur des services financiers est passé d'une approche centrée sur le produit à une approche centrée sur le client, marquant un changement fondamental dans la façon dont les banques abordent leurs clients. Les processus d'expérience client traditionnels et fragmentés ont cédé la place à des expériences numériques fluides et complètes. Aujourd'hui, les clients exigent des services intuitifs, efficaces et personnalisés ; ce sont ces attentes et ce comportement qui sont à l'origine de cette transformation.

Les experts s'attendent à ce qu'avec cette tendance, les services bancaires modernes soient davantage optimisés pour devenir non seulement un canal de transaction mais également un puissant « assistant financier » pour les utilisateurs.

Source : https://thoibaonganhang.vn/quan-ly-tai-chinh-thong-minh-voi-ngan-hang-so-162021.html