Bac à sable : Promouvoir l'inclusion financière et l'innovation au Vietnam

Le Vietnam favorise l'inclusion financière grâce au Sandbox, encourage l'innovation technologique et la transformation numérique du secteur bancaire et améliore les services financiers pour tous.

« Grâce à Sandbox, les entreprises Fintech continueront de contribuer au développement du secteur financier au Vietnam. Elles soutiendront notamment le développement d'une finance complète et inclusive, permettant aux populations défavorisées d'accéder à des services financiers de qualité à des prix raisonnables. »

Tels furent les propos tenus par le vice-gouverneur de la Banque d'État, Pham Tien Dung, lors du séminaire « Mise en œuvre du décret 94/2025/ND-CP du 29 avril 2025 réglementant le mécanisme de contrôle dans le secteur bancaire », organisé par la Banque asiatique de développement (BAD) et la Banque d'État du Vietnam le 1er juillet à Hanoï .

Les trois premières solutions ont été testées dans l'environnement de test.

Le Sandbox est un cadre institutionnel pilote qui permet à un petit nombre d'entreprises de tester de nouvelles technologies et de nouveaux modèles commerciaux dans un environnement pratique, mais dans un périmètre et un délai définis, sous la supervision de gestionnaires et avec des plans de contingence appropriés pour prévenir les conséquences d'un échec sans affecter significativement le système financier national.

Selon les experts, le décret 94 constitue un document juridique important dans le domaine de la Fintech. Il représente une étape majeure, créant un cadre légal pour tester, sous contrôle, des solutions Fintech en situation réelle et permettant aux organisations de disposer d'une base juridique pour déployer de nouvelles activités. Ce décret soutient également les organismes de gestion dans le suivi, la supervision et l'évaluation des risques, contribuant ainsi à perfectionner le cadre juridique de la Fintech, à faciliter la transformation numérique du secteur bancaire, à améliorer l'accès aux services financiers et à servir l'objectif de développement de l' économie numérique nationale.

Le vice-gouverneur de la Banque d'État, Pham Tien Dung, a affirmé que ces derniers temps, face aux opportunités et aux défis engendrés par la quatrième révolution industrielle, le Parti et l'État ont mis en œuvre de nombreuses politiques et stratégies pour promouvoir l'application et le développement des sciences et des technologies, favoriser l'innovation et la transformation numérique, et participer de manière proactive et active à la quatrième révolution industrielle.

L'une des tâches importantes de la mise en œuvre du « Quadrilatère stratégique », qui comprend : la percée, le développement de la science et de la technologie, l'innovation et la transformation numérique nationale (Résolution 57-NQ/TW) ; l'intégration internationale dans la nouvelle situation (Résolution 59-NQ/TW) ; l'élaboration et l'application des lois (Résolution 66-NQ/TW) ; le développement de l'économie privée (Résolution 68-NQ/TW), est généralement l'établissement par l'agence de gestion d'un cadre institutionnel de test contrôlé pour les nouvelles technologies, les nouveaux produits, les nouveaux services et les nouveaux modèles commerciaux ; l'intégration internationale dans la nouvelle situation (Résolution 59-NQ/TW) ; l'élaboration et l'application des lois (Résolution 66-NQ/TW) ; et le développement de l'économie privée (Résolution 68-NQ/TW), afin d'amener le pays à un développement rapide et durable dans la nouvelle ère.

Grâce à son rôle essentiel dans l'économie, le secteur bancaire s'est montré actif et proactif ces dernières années dans la mise en œuvre des politiques du Parti et de l'État et a réalisé de nombreux progrès remarquables en matière de transformation numérique, contribuant ainsi au développement global de l'économie, ce qui se reflète dans tous les aspects, des institutions et infrastructures aux produits et services... À ce jour, près de 87 % des adultes vietnamiens possèdent un compte bancaire ; la valeur des paiements non monétaires en 2024 est 25 fois supérieure au PIB.

Ce résultat sera encore élargi prochainement, lorsque le décret 94 sera officiellement publié et entrera en vigueur.

Délégués participant au séminaire. (Photo : Vietnam+)

Le vice-gouverneur a souligné que, conformément au décret n° 94, trois solutions sont envisagées pour participer au mécanisme pilote : la notation de crédit, le partage de données via une interface de programmation d’application ouverte (API ouverte) et le prêt entre particuliers (P2P). Durant la mise en œuvre du décret, la Banque d’État continuera d’examiner et de mettre à jour les nouveaux produits, services et modèles commerciaux du secteur bancaire afin d’évaluer et de proposer des solutions d’élargissement pour participer au mécanisme pilote.

Moteur de l'innovation fintech

Lors du dialogue, M. Ron H. Slagen, directeur adjoint de la Banque asiatique de développement (BAD) au Vietnam, a souligné que ces dernières années, de nombreuses réformes politiques et réglementaires importantes ont été mises en œuvre, notamment la nouvelle loi sur les établissements de crédit de 2024. Cette loi comprend une disposition essentielle relative au bac à sable fintech, créant ainsi un cadre juridique propice à un environnement financier plus ouvert et innovant. Par ailleurs, le décret n° 94 récemment publié concernant ce bac à sable fintech constitue une étape importante dans la mise en place d'un cadre juridique permettant aux entreprises fintech de tester de nouveaux produits et services sous la supervision étroite de la Banque d'État.

« Le Sandbox continuera d’accélérer la transformation numérique du secteur bancaire en fournissant un environnement clair et contrôlé où les produits et services financiers innovants peuvent être testés et perfectionnés avant leur déploiement à grande échelle », a souligné M. Ron H. Slagen.

D'après Ron H. Slangen, le système financier vietnamien connaît une transformation majeure, impulsée par des technologies telles que le cloud computing, l'analyse des mégadonnées, les API ouvertes, la blockchain et l'intelligence artificielle. Cette évolution remodèle les opérations bancaires traditionnelles et favorise l'essor des entreprises de technologies financières.

Pour s’adapter, la BAD soutient le décret relatif au mécanisme de tests contrôlés, promouvant une finance inclusive et respectueuse du climat tout en fournissant un environnement favorable à l’innovation en matière de technologies financières.

M. Ron H. Slangen – Directeur adjoint de la Banque asiatique de développement pour le Vietnam. (Photo : Vietnam+)

M. Thomas Gass, ambassadeur de Suisse au Vietnam, a également déclaré : « Le décret relatif au mécanisme de contrôle des tests encourage non seulement l’innovation des prestataires de services existants, mais réduit également les obstacles à l’entrée sur le marché pour les start-ups et les nouveaux acteurs. Nous continuerons de soutenir les meilleures pratiques internationales, de promouvoir l’innovation, de tirer parti de l’expertise suisse et d’investir dans des partenariats à impact durable. »

Selon les dirigeants de la Banque d'État, cette dernière a constamment amélioré le cadre juridique afin de promouvoir la transformation numérique du secteur bancaire. L'infrastructure dédiée à cette transformation a toujours fait l'objet d'investissements, de mises à niveau et de développements constants.

Le système de paiement électronique interbancaire traite en moyenne 820 000 milliards de VND par jour, tandis que le système de compensation et de commutation financière traite 26 millions de transactions par jour. L’Infrastructure nationale d’information sur le crédit a été modernisée afin d’accroître sa capacité de traitement et d’automatiser la mise à jour des données. Le taux de mise à jour des données par les établissements de crédit atteint désormais plus de 98 %.

Plus de 117 millions de profils de clients particuliers (soit la quasi-totalité des comptes individuels effectuant des transactions en ligne) et plus de 927 000 profils de clients institutionnels ont été vérifiés biométriquement (soit plus de 75 % des comptes de paiement institutionnels effectuant des transactions en ligne). À ce jour, près de 87 % des adultes vietnamiens possèdent un compte bancaire ; la valeur des paiements dématérialisés en 2024 est 25 fois supérieure au PIB.

Par conséquent, le vice-gouverneur a suggéré que les unités spécialisées de la Banque d'État clarifient l'esprit du décret, les exigences, les procédures, le calendrier, etc., afin de créer les conditions nécessaires à la participation des entreprises et des sociétés de technologie financière.

Le vice-gouverneur a également demandé aux ministères et aux succursales de continuer à se coordonner avec la Banque d'État pour mettre en œuvre le décret 94, en veillant à ce que les demandes des entreprises participantes soient examinées rapidement, en créant des conditions favorables et un soutien pour les entreprises participantes, contribuant ainsi à fournir des services financiers pratiques aux clients.

(Vietnam+)

Source : https://www.vietnamplus.vn/sandbox-thuc-day-tai-chinh-toan-dien-va-doi-moi-sang-tao-tai-viet-nam-post1047500.vnp