Les inspecteurs bancaires signalent une série de problèmes et de violations à la banque OCB Binh Duong

DNVN - Le 28 février, l'Inspection des banques d'État de la province de Binh Duong a publié un avis de conclusion d'inspection concernant la succursale de Binh Duong de l'Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB Binh Duong). L'organisme d'inspection a ainsi clairement relevé une série de violations et de manquements dans cette banque.

Selon les résultats de l'inspection, l'OCB Binh Duong a fait des efforts pour mettre en œuvre des solutions pour augmenter la croissance du crédit, déployer des programmes de politique de soutien et restaurer l'économie conformément aux politiques du Parti et aux lois de l'État et du secteur bancaire.

Fondamentalement, OCB Binh Duong se conforme aux dispositions légales et réglementaires du secteur bancaire concernant les taux d'intérêt des activités de prêt, la gestion des créances douteuses et le recouvrement des créances hors bilan après gestion des risques. Elle se conforme également aux dispositions relatives aux activités d'agence d'assurance, aux taux de change des opérations de change et à la réglementation sur les transferts d'argent internationaux. Elle se conforme également aux dispositions relatives à la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.

La banque OCB Binh Duong a connu de nombreuses lacunes et violations dans l'évaluation et la supervision des demandes de prêt des clients.

Cependant, l'OCB Binh Duong présente encore des limites qui doivent être revues pour être surmontées et corrigées afin de limiter les risques éventuels.

Plus précisément, concernant les activités de prêt, l'OCB n'a pas publié de règlement interne concernant les « Autres personnes morales et physiques présentant des risques potentiels pour ses opérations ». L'avis de transfert de créances en souffrance de l'OCB Binh Duong n'est pas entièrement conforme à la réglementation. De plus, le système T24 de l'OCB n'a pas assuré un suivi entièrement automatique de la période probatoire de remboursement des dettes des clients.

De plus, la succursale n'a pas vraiment prêté attention au capital emprunté ni à la situation commerciale du client. Lors de l'octroi de crédits à la consommation (achat d'articles ménagers) d'un montant important de plus de 100 millions de dôngs, les seuls documents prouvant l'utilisation du prêt sont les reçus de livraison, les factures et la liste des marchandises.

OCB Binh Duong a évalué et approuvé un prêt pour un client, assorti d'un délai de grâce de 12 mois pour le remboursement du capital, sans aucun justificatif. L'évaluation et l'approbation d'un prêt destiné à couvrir les frais de transfert immobilier sont basées uniquement sur la valeur figurant sur les documents de prêt/contrats de dépôt fournis par le client, et non sur la valeur du transfert figurant sur le contrat de transfert notarié.

Non seulement les problèmes généraux existent, mais l'inspection et la supervision de la Banque d'État de la province de Binh Duong montrent également que l'OCB Binh Duong présente toujours les violations spécifiques suivantes :

La demande de prêt n'est pas rigoureuse, les documents relatifs au prêt ne sont pas unifiés et les informations ne sont pas intégralement enregistrées. L'OCB Binh Duong n'a pas encore reçu la demande de prêt ou ne l'a pas entièrement reçue. L'évaluation des besoins en capital n'est pas appropriée ou suffisamment fondée, et les documents prouvant la source du remboursement de la dette n'ont pas été intégralement recueillis.

L'évaluation de la situation financière du client et des sources de remboursement de la dette n'est pas stricte, la période de remboursement de la dette n'est pas adaptée à la source de revenus du client, l'évaluation de la source de prêt du client n'est pas adaptée et certaines autres erreurs liées à l'évaluation.

OCB Binh Duong n'a pas entièrement inspecté et surveillé le capital d'emprunt et la situation financière des clients conformément aux réglementations internes, et n'a pas collecté/pas entièrement collecté les documents prouvant l'utilisation du capital.

Parallèlement, la succursale/le client n'a pas respecté les conditions d'approbation du crédit, n'a pas supervisé le paiement de chaque partenaire, de chaque contrat économique et de chaque facture, s'assurant ainsi que le financement ne dépasse pas la valeur de la facture ou du contrat. OCB Binh Duong n'a pas non plus surveillé les factures de financement pour chaque contrat économique et chaque bénéficiaire afin d'éviter les doublons.

En outre, l'agence d'inspection a déclaré que le contenu de la réglementation relative aux transferts d'argent et de devises à l'étranger pour les particuliers n'était pas conforme à la réglementation. La collecte des informations d'identification des clients lors de l'ouverture d'un compte de paiement était également incomplète.

Outre les causes objectives des violations, telles que l'impact de la pandémie de COVID-19, les conflits géopolitiques, la période d'inspection du personnel avec de nombreux changements, le manque d'expérience du jeune personnel, le système T24 non achevé, l'OCB et l'OCB Binh Duong ont également de nombreuses causes subjectives telles que : Ne pas se conformer complètement à la réglementation sur les prêts, gérer les créances douteuses, collecter les informations d'identification des clients, ne pas être minutieux dans l'évaluation, l'inspection, le contrôle avant et après le prêt.

Le contrôle et la supervision de l'octroi de crédits n'ont pas été suffisamment ciblés et mis en œuvre avec sérieux. Les mesures de gestion des liquidités provenant des clients sont insuffisantes. L'offre de services bancaires et de capitaux à de nombreux clients est insuffisante, mais le contrôle manque de rigueur et de rigueur, ce qui entraîne des violations et des erreurs opérationnelles.

Selon l'Agence d'inspection et de supervision de la Banque d'État de la province de Binh Duong, le Conseil de crédit du siège et des zones de l'OCB, le département de réévaluation, le département de règlement des dettes, le conseil d'administration des succursales, les bureaux de transaction, les départements, les opérations et les personnes concernées doivent être tenus responsables des violations ci-dessus.

En outre, cette agence a également formulé de nombreuses recommandations au directeur général de l'OCB, au conseil de surveillance de l'OCB et au directeur de l'OCB Binh Duong pour surmonter les violations et améliorer la qualité, l'efficacité et la sécurité des opérations de la banque.

Duy Khanh

Source : https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/thanh-tra-ngan-hang-chi-loat-ton-tai-vi-pham-tai-ngan-hang-ocb-binh-duong/20250301124837394