Le marché immobilier se redresse :

D'après les dernières données de la Banque d'État du Vietnam, l'encours des prêts immobiliers a dépassé 4 080 milliards de VND, soit près d'un quart du total des prêts en cours dans l'ensemble de l'économie. La reprise du marché immobilier incite les banques à mettre en œuvre de nombreux programmes de prêts immobiliers attractifs.

Conseils en matière de taux d'intérêt aux clients de la Banque commerciale par actions Tien Phong. Photo : Nguyen Quang

La demande de prêts immobiliers est en hausse.

Au cours de l'année écoulée, le marché immobilier a connu une nouvelle embellie, entraînant une forte hausse de la demande de prêts immobiliers. La Banque d'État du Vietnam a demandé aux banques commerciales de développer des produits de crédit flexibles, adaptés aux besoins et à la capacité financière des emprunteurs, en ciblant en priorité ceux qui ont un réel besoin de se loger.

Grâce aux programmes de prêts à taux préférentiels, la part des prêts immobiliers en cours dans les banques est considérable. Par exemple, la Banque technologique et commerciale du Vietnam ( Techcombank ) affiche un portefeuille de prêts de 227 000 milliards de VND, soit une hausse de plus de 21 % par rapport à fin 2024. À fin septembre, le crédit consolidé de la banque a progressé de 21,4 %, dont 16 % pour les prêts aux particuliers (passant de 246 405 milliards de VND à 285 743 milliards de VND) et 22,2 % pour les prêts aux entreprises (passant de 359 408 milliards de VND à 439 254 milliards de VND).

Par exemple, la Banque commerciale par actions de la prospérité du Vietnam ( VPBank ) détient un encours de prêts immobiliers de 192 821 milliards de VND, soit 23,3 % du total de ses prêts à la clientèle. Par ailleurs, la banque octroie également des prêts personnels pour l’acquisition de logements, pour un montant total de 108 768 milliards de VND (13,1 %), et des prêts à la construction, pour un montant total de 42 823 milliards de VND (5,2 %).

La Banque commerciale de développement de Hô Chi Minh-Ville (HDBank) a vu son encours de prêts immobiliers progresser de 68 292 milliards de VND à 83 125 milliards de VND ; ses prêts à la construction ont également augmenté pour atteindre 60 626 milliards de VND. La Banque commerciale militaire (MB) a enregistré 85 532 milliards de VND de prêts immobiliers (en hausse de 38 %) et 35 918 milliards de VND de prêts à la construction. La Banque commerciale de Loc Phat (LPBank) a quant à elle totalisé 10 196 milliards de VND de prêts immobiliers et 32 627 milliards de VND de prêts à la construction. D'autres banques, telles que la Banque commerciale de Tien Phong (TPBank), la Banque commerciale internationale du Vietnam (VIB) et la Banque commerciale d'Asie (ACB ), ont également affiché des encours de prêts immobiliers importants.

À quoi dois-je faire attention lorsque je contracte un prêt ?

En réalité, de nombreux forfaits de prêts immobiliers proposés par les banques sont très avantageux pour les emprunteurs, notamment les jeunes.

M. Ta Hoang Son (rue Trich Sai, quartier Tay Ho, Hanoï) a déclaré : « Grâce à un prêt de la Banque commerciale par actions Saigon-Hanoi (SHB) et à nos économies des dernières années, ma femme et moi avons pu acheter un petit appartement, pour un prêt total d'environ 1,5 milliard de dongs. Pour moi, le taux d'intérêt est tout à fait abordable pour de nombreux jeunes couples comme nous… »

À l'instar de M. Ta Hoang Son, Mme Nguyen Chau Anh (résidente du complexe d'appartements Duong Noi à Hanoï) a déclaré : « Actuellement, ma famille a emprunté environ 2 milliards de dongs à la banque, à un taux d'intérêt de 6 % par an la première année, afin d'acheter un appartement. Si nous avions acheté un logement neuf, le taux d'intérêt aurait peut-être été de 0 % la première année, mais comme il s'agit d'un quartier établi, nous avons accepté un taux de 6 % par an. À mon avis, ce taux n'est pas excessif, et grâce à ce prêt, ma famille est désormais propriétaire de son appartement. »

De nombreuses banques proposent des offres de prêts immobiliers aux moins de 35 ans, avec des durées de remboursement de 35 à 50 ans, des taux d'intérêt préférentiels généralement compris entre 3,99 % et 9,99 % par an selon l'avancement du prêt et la durée du taux fixe, et un montant maximal de prêt représentant généralement 70 à 90 % de la valeur du bien. Ces banques ont mis en place des produits de crédit avec des durées de remboursement prolongées et des taux d'intérêt avantageux afin d'aider les emprunteurs à stabiliser leur trésorerie et, par conséquent, à garantir leur capacité de remboursement.

D'après un représentant de Techcombank, la demande de logements est très forte, notamment dans les deux plus grandes villes du pays, Hanoï et Hô Chi Minh-Ville. Cependant, ces derniers temps, l'offre de nouveaux projets immobiliers s'avère insuffisante, avec une pénurie importante de logements de gamme moyenne et abordables. Par conséquent, les perspectives pour le crédit immobilier restent favorables dans les prochains mois.

Les analystes conseillent, avant de contracter un prêt bancaire pour l'achat d'une maison, de commencer par épargner et constituer un capital personnel, en respectant le principe d'un emprunt prudent où le ratio entre le remboursement du capital et les intérêts ne dépasse pas 40 à 50 % du revenu total. Le capital personnel représente généralement environ 30 % de la valeur du bien, mais par sécurité, il devrait être d'au moins 50 %.

Les taux d'intérêt des prêts devraient légèrement augmenter d'ici fin 2025 et début 2026. La Banque d'État du Vietnam a relevé son taux directeur de 4,5 % à 5 % par an début 2025 afin de maîtriser l'inflation (actuellement à 4,2 %), ce qui pourrait entraîner une hausse des taux d'intérêt d'environ 0,5 à 0,8 % par an par rapport au niveau actuel. Cependant, pour stimuler le crédit immobilier aux particuliers, les banques devront proposer des taux d'intérêt compétitifs. En 2026, si l'inflation est maîtrisée et que les projets d'infrastructures et de logements sociaux continuent d'être encouragés, les taux d'intérêt des prêts immobiliers pourraient rester stables ou légèrement baisser, oscillant entre 5 et 7 % par an pour les offres de prêts à taux préférentiels.

Source : https://hanoimoi.vn/thi-truong-bat-dong-san-hoi-phuc-dong-luc-de-ngan-hang-trien-khai-cho-vay-mua-nha-722016.html