Reprise du marché immobilier :

Consultation sur les taux d'intérêt pour les clients de la Banque commerciale par actions Tien Phong. *Photo : Nguyen Quang*

La demande de prêts immobiliers augmente

Au cours de l'année écoulée, le marché immobilier a connu une reprise et la demande de prêts pour l'acquisition de biens immobiliers a fortement augmenté. La Banque d'État a demandé aux banques commerciales de développer des produits de crédit flexibles, adaptés aux besoins et à la capacité financière des emprunteurs, en ciblant particulièrement ceux qui ont un réel besoin de se loger.

Grâce aux programmes de prêts préférentiels, le ratio des prêts immobiliers dans les portefeuilles bancaires est très élevé. Par exemple, la Banque technologique et commerciale par actions du Vietnam ( Techcombank ) affiche un encours de prêts de 227 000 milliards de VND, soit une hausse de plus de 21 % par rapport à fin 2024. Fin septembre, le crédit consolidé de cette banque avait progressé de 21,4 %, dont 16 % pour les prêts aux particuliers (passant de 246 405 milliards de VND à 285 743 milliards de VND) et 22,2 % pour les prêts aux entreprises (passant de 359 408 milliards de VND à 439 254 milliards de VND).

Prenons l'exemple de la Banque commerciale par actions de la prospérité du Vietnam ( VPBank ), dont l'encours de prêts immobiliers s'élève à 192 821 milliards de VND, soit 23,3 % du total des prêts à la clientèle. Par ailleurs, la banque a également accordé des prêts aux particuliers pour l'acquisition de logements à hauteur de 108 768 milliards de VND (13,1 %) et des prêts à la construction pour un montant de 42 823 milliards de VND (5,2 %).

La Banque commerciale par actions de développement de Hô Chi Minh-Ville (HDBank) a vu ses encours de prêts immobiliers augmenter, passant de 68 292 milliards de VND à 83 125 milliards de VND ; ses prêts à la construction ont également progressé pour atteindre 60 626 milliards de VND. La Banque commerciale par actions militaire (MB) détient 85 532 milliards de VND de prêts immobiliers (en hausse de 38 %) et 35 918 milliards de VND de prêts à la construction. La Banque commerciale par actions de Loc Phat (LPBank) affiche des encours de prêts immobiliers de 10 196 milliards de VND et de prêts à la construction de 32 627 milliards de VND. D'autres banques, telles que la Banque commerciale par actions de Tien Phong (TPBank), la Banque commerciale par actions internationale (VIB) et la Banque commerciale par actions d'Asie (ACB ), présentent également des encours de prêts immobiliers importants.

À quoi dois-je faire attention lorsque j'emprunte ?

En réalité, de nombreux prêts immobiliers proposés par les banques présentent un avantage certain pour les emprunteurs, notamment les jeunes.

M. Ta Hoang Son (rue Trich Sai, quartier Tay Ho, Hanoï) a déclaré : « Grâce à un emprunt auprès de la Banque commerciale par actions Saigon-Hanoi (SHB), combiné à mes économies des dernières années, ma femme et moi avons acquis un petit appartement, pour un prêt à tempérament total d'environ 1,5 milliard de VND. Pour moi, le taux d'intérêt du prêt est tout à fait abordable pour de nombreux jeunes couples comme nous... »

À l'instar de M. Ta Hoang Son, Mme Nguyen Chau Anh (résidente de l'immeuble Duong Noi à Hanoï) a déclaré : « Ma famille a contracté un emprunt d'environ 2 milliards de dongs auprès d'une banque, à un taux d'intérêt de 6 % par an la première année, afin d'acquérir un appartement. Si nous avions acheté un logement neuf, le taux d'intérêt aurait pu être de 0 % la première année, mais comme il s'agit d'un quartier déjà établi, nous avons accepté un taux de 6 % par an. À mon avis, ce taux n'est pas excessif et, grâce à cet emprunt, ma famille est désormais propriétaire d'un appartement. »

De nombreuses banques proposent des offres de prêts immobiliers aux moins de 35 ans, avec des durées de remboursement de 35 à 50 ans et des taux d'intérêt préférentiels de 3,99 % à 9,99 % par an, en fonction de l'avancement du prêt et de la période à taux fixe. Le montant maximal du prêt représente généralement entre 70 % et 90 % de la valeur du bien. Ces produits de crédit, associés à des durées de remboursement longues et des taux d'intérêt avantageux, permettent aux emprunteurs de stabiliser leur trésorerie et d'assurer ainsi leur capacité de remboursement.

Selon un représentant de Techcombank, la demande de logements est très forte, notamment dans les deux plus grandes villes du pays, Hanoï et Hô Chi Minh-Ville. Cependant, l'offre de programmes immobiliers neufs sur le marché est actuellement insuffisante, en particulier pour les logements de gamme moyenne et abordables. Par conséquent, les perspectives d'octroi de prêts immobiliers devraient s'améliorer dans les prochains mois.

Les analystes conseillent, avant de contracter un prêt bancaire pour l'achat d'une maison, d'épargner et de constituer un apport personnel. Ce dernier doit respecter le principe d'un emprunt prudent, c'est-à-dire que le ratio de remboursement du capital et des intérêts ne doit pas excéder 40 à 50 % du revenu total. L'apport personnel représente généralement environ 30 % de la valeur du bien, mais par sécurité, il est recommandé d'en constituer un à 50 %.

Le niveau des taux d'intérêt des prêts devrait légèrement augmenter d'ici fin 2025 et début 2026. La Banque d'État a relevé son taux de refinancement de 4,5 % à 5 % par an début 2025 afin de maîtriser l'inflation (actuellement à 4,2 %), ce qui pourrait entraîner une hausse des taux d'intérêt des prêts d'environ 0,5 à 0,8 % par an par rapport au niveau actuel. Cependant, pour stimuler la demande de crédit immobilier aux particuliers, les banques devront proposer des taux d'intérêt compétitifs. En 2026, si l'inflation est maîtrisée et que les projets d'infrastructures et de logements sociaux continuent d'être encouragés, les taux d'intérêt des prêts immobiliers pourraient rester stables ou légèrement diminuer, oscillant entre 5 et 7 % par an pour les offres de prêts à taux préférentiels.

Source : https://hanoimoi.vn/thi-truong-bat-dong-san-hoi-phuc-dong-luc-de-ngan-hang-trien-khai-cho-vay-mua-nha-722016.html