La situation d’endettement des établissements de crédit est très préoccupante.

Le 17 mai, le magazine Investor a organisé un atelier sur la gestion des créances douteuses dans le projet de loi sur les établissements de crédit.

Selon les organisateurs, parallèlement à la loi sur les établissements de crédit, l'Assemblée nationale a publié le 15 août 2017 la résolution 42 sur le pilotage du traitement des créances douteuses des établissements de crédit, créant ainsi le cadre juridique nécessaire au traitement des créances douteuses des établissements de crédit et de la Vietnam Asset Management Company (VAMC).

De nombreux experts, entreprises et agences de gestion ont participé à l’atelier.

Selon le rapport de la Banque d'État, d'août 2017 à janvier 2023, l'ensemble du système des établissements de crédit a traité 416 000 milliards de VND de créances douteuses, soit une moyenne d'environ 6 300 milliards de VND par mois, bien supérieure au résultat moyen de traitement des créances douteuses de 2012 à 2017 avant l'entrée en vigueur de la Résolution 42 (environ 3 500 milliards de VND par mois).

Les activités de gestion des créances douteuses de la VAMC ont également enregistré des résultats positifs. Depuis l'entrée en vigueur de la Résolution 42 jusqu'à fin décembre 2022, la VAMC a géré un encours de principal estimé à plus de 276 000 milliards de VND, soit 4,9 fois plus que le total des encours de principal gérés sur la période 2013-2016.

Toutefois, le ratio de créances douteuses de l’ensemble du système a atteint 2,91 % à la fin du mois de février, contre 2 % à la fin de 2022 et près du double à la fin de 2021. On estime que le total des créances douteuses (créances douteuses au bilan, créances vendues à VAMC qui n’ont pas été traitées et créances potentiellement devenant des créances douteuses du système des établissements de crédit) à la fin du mois de février représenterait 5 % du total de la dette en cours, soit presque l’équivalent du ratio de créances douteuses auquel l’économie devra faire face lorsque la Résolution 42 entrera en vigueur.

M. Nguyen Quoc Hung, secrétaire général de la VNBA, a déclaré que la situation actuelle des créances douteuses des établissements de crédit est très préoccupante, notamment dans le contexte des difficultés commerciales et de l'économie mondiale montrant des signes de récession.

M. Nguyen Quoc Hung a averti que les créances douteuses augmenteraient dans les temps à venir.

Les banques elles-mêmes sont confrontées à des difficultés : les taux d'intérêt ont considérablement baissé après la décision de la Banque d'État de réduire les taux d'intérêt opérationnels, mais les taux d'intérêt sur les dépôts et les prêts restent élevés car le taux de mobilisation des capitaux continue de croître plus bas que celui du crédit.

De plus, les entreprises sont confrontées à de nombreuses difficultés, ce qui limite leur capacité d'absorption des capitaux, ce qui entraîne un ralentissement de la croissance du crédit. Au 20 avril, la croissance du crédit a dépassé 12 230 milliards de dôngs, soit une hausse de 2,57 % par rapport à fin 2022, mais nettement inférieure à celle de l'année précédente (elle avait progressé de 6,46 %).

Selon M. Hung, la baisse de la qualité des actifs a rendu difficile pour les banques commerciales le contrôle des créances douteuses. Vendre des actifs garantis, en particulier des créances importantes nécessitant une cession au prix du marché, est difficile dans un marché immobilier gelé.

« Le taux de créances douteuses va continuer à augmenter »

Selon M. Hung, la gestion des actifs garantis et le recouvrement des créances se heurtent en réalité à de nombreuses difficultés ; le cadre juridique des activités de gestion des créances n'est pas encore synchrone et unifié ; il existe des difficultés et des problèmes dans l'application d'autres réglementations juridiques.

Certaines entreprises ont déclaré manquer de ressources, ce qui a compliqué le recouvrement des créances par les banques. À mon avis, le taux de créances douteuses va continuer d'augmenter dans les années à venir. Si les créances douteuses sont considérées comme un problème spécifique au secteur bancaire, elles seront très difficiles à gérer ; en revanche, si elles constituent un problème social, une question qui mérite d'être prise en compte, un consensus entre les agences et les organisations est nécessaire pour gérer et recouvrer les créances avec rigueur », a commenté M. Hung.

Selon M. Hung, la Cour populaire suprême doit disposer d'un document guidant les tribunaux de niveau inférieur dans le traitement des litiges liés à la création de faux litiges par les propriétaires de garanties, afin de prolonger le traitement des actifs collatéraux des établissements de crédit.

Dans les cas de procrastination délibérée, d'évasion, de non-comparution, de non-coopération avec les autorités dans le but de prolonger le délai de règlement des dettes, d'échapper aux obligations et de ne pas respecter la rigueur de la loi, il est nécessaire de créer un précédent pour juger ces sujets par contumace ou d'appliquer des mesures sommaires devant le tribunal afin de raccourcir le délai de dépôt d'une plainte et de traiter rapidement et efficacement le recouvrement des créances.

Dans le même temps, la Cour populaire suprême doit se coordonner avec le Parquet populaire suprême et le ministère de la Sécurité publique pour publier rapidement des directives détaillées sur la restitution des biens collatéraux comme preuves dans les affaires pénales.

En outre, le gouvernement doit permettre aux banques commerciales publiques d'augmenter leur capital social dans les années à venir, sous la forme de versement de dividendes en actions à partir des bénéfices restants après la création des fonds au cours de la période 2022-2023. Il s'agit d'accroître la capacité financière et de prévenir les risques dans le contexte d'une augmentation des créances douteuses dans les temps à venir.

Lien source: https://thanhnien.vn/tong-thu-ky-vnba-thuc-trang-no-xau-cua-cac-to-chuc-tin-dung-rat-dang-lo-ngai-185230517175035975.htm