La situation des créances douteuses des établissements de crédit est très préoccupante.

Le 17 mai, le magazine Investor a organisé un atelier sur la gestion des créances douteuses dans le cadre du projet de loi sur les établissements de crédit.

Selon les organisateurs, en même temps que la loi sur les établissements de crédit, l'Assemblée nationale a publié le 15 août 2017 la résolution 42 sur le pilotage du traitement des créances douteuses des établissements de crédit, créant le cadre juridique nécessaire au traitement des créances douteuses des établissements de crédit et de la Société vietnamienne de gestion d'actifs (VAMC).

De nombreux experts, entreprises et agences de gestion ont participé à l'atelier.

Selon le rapport de la Banque d'État, d'août 2017 à janvier 2023, l'ensemble du système des établissements de crédit a géré 416 000 milliards de VND de créances douteuses ; soit une moyenne d'environ 6 300 milliards de VND par mois, un montant bien supérieur à la moyenne de gestion des créances douteuses de 2012 à 2017 avant l'entrée en vigueur de la résolution 42 (environ 3 500 milliards de VND par mois).

Les activités de gestion des créances douteuses de VAMC ont également donné des résultats positifs. Depuis l'entrée en vigueur de la résolution 42 jusqu'à fin décembre 2022, VAMC a géré un encours estimé à plus de 276 000 milliards de VND, soit 4,9 fois plus que le total des encours gérés entre 2013 et 2016.

Toutefois, le ratio de créances douteuses de l'ensemble du système a atteint 2,91 % à la fin février, contre 2 % à la fin de 2022 et près du double à la fin de 2021. Le total des créances douteuses (créances douteuses inscrites au bilan, créances vendues au VAMC qui n'ont pas encore été traitées et créances susceptibles de devenir douteuses pour le système des établissements de crédit) devrait représenter 5 % de la dette totale en cours à la fin février, soit un ratio de créances douteuses presque équivalent à celui auquel l'économie devra faire face lors de l'entrée en vigueur de la résolution 42.

M. Nguyen Quoc Hung, secrétaire général de la VNBA, a déclaré que la situation actuelle des créances douteuses des établissements de crédit est très préoccupante, notamment dans le contexte des difficultés économiques et des signes de récession de l'économie mondiale.

M. Nguyen Quoc Hung a averti que les créances douteuses augmenteront dans les prochains mois.

Les banques elles-mêmes rencontrent également des difficultés : les taux d’intérêt ont sensiblement « baissé » après la décision de la Banque d’État d’abaisser les taux d’intérêt opérationnels, mais les taux d’intérêt sur les dépôts et les prêts restent élevés car le taux de mobilisation des capitaux est toujours inférieur à celui du crédit.

Par ailleurs, les entreprises sont confrontées à de nombreuses difficultés, ce qui limite leur capacité d'absorption de capitaux et entraîne un ralentissement de la croissance du crédit. Au 20 avril, cette croissance atteignait plus de 12 230 milliards de VND, soit une hausse de 2,57 % par rapport à fin 2022, mais un niveau nettement inférieur à celui de l'année précédente (6,46 % sur la même période en 2022).

Selon M. Hung, la dégradation de la qualité des actifs a rendu difficile pour les banques commerciales la maîtrise des créances douteuses. La vente d'actifs garantis, notamment de créances importantes nécessitant une cession au prix du marché, s'avère complexe dans un contexte de marché immobilier paralysé.

« Le ratio de créances douteuses continuera d'augmenter. »

Selon M. Hung, la gestion des actifs garantis et le recouvrement des créances se heurtent en réalité à de nombreuses difficultés ; le cadre juridique régissant les activités de gestion des créances n'est pas encore harmonisé et unifié ; l'application d'autres réglementations juridiques pose des difficultés et des problèmes.

« Certaines entreprises ont déclaré être à court de ressources, ce qui a rendu le recouvrement des créances difficile pour les banques. À mon avis, le taux de créances irrécouvrables continuera d'augmenter dans les prochains mois. Si les créances irrécouvrables sont considérées comme un problème propre au secteur bancaire, il sera très difficile à gérer ; mais si elles sont perçues comme un problème de société, une question qui requiert une attention particulière, alors un consensus entre les agences et les organisations est nécessaire pour gérer et recouvrer les créances avec rigueur », a commenté M. Hung.

Selon M. Hung, la Cour suprême populaire doit disposer d'un document guidant les tribunaux de niveau inférieur dans le traitement des litiges liés à la création de faux litiges par les propriétaires de garanties, afin de prolonger la gestion des actifs de garantie des établissements de crédit.

En cas de procrastination délibérée, d'évasion, de non-comparution, de non-coopération avec les autorités dans le but de prolonger le délai de règlement de la dette, de se soustraire à ses obligations et de mépris de la rigueur de la loi, il est nécessaire de créer un précédent pour juger ces personnes par contumace ou appliquer des mesures sommaires devant le tribunal afin de raccourcir le délai de dépôt d'une plainte et de gérer rapidement et efficacement le recouvrement de la dette.

Dans le même temps, la Cour populaire suprême se coordonnera avec le Parquet populaire suprême et le ministère de la Sécurité publique afin de publier rapidement des directives détaillées sur la restitution des biens saisis comme preuves dans les affaires pénales.

En outre, le gouvernement doit autoriser les banques commerciales publiques à augmenter leur capital social dans les années à venir, en versant des dividendes en actions sur les bénéfices restants après la constitution de fonds au cours de la période 2022-2023. Ceci afin d'accroître leur capacité financière et de prévenir les risques liés à l'augmentation des créances douteuses à venir.

Lien source: https://thanhnien.vn/tong-thu-ky-vnba-thuc-trang-no-xau-cua-cac-to-chuc-tin-dung-rat-dang-lo-ngai-185230517175035975.htm