Groupe de prêts - Un lien efficace entre les particuliers et les banques

L'étroite collaboration entre la succursale d'Agribank à Bac Lieu et l'Association provinciale des agriculteurs pour promouvoir les prêts via des groupements de crédit agricole a facilité l'accès au capital, le développement de la production et des activités commerciales, ainsi que la réduction des coûts et des délais liés aux demandes de prêt. Dans le cadre de la mise en œuvre de la politique de crédit conformément au décret n° 55/2015/ND-CP du 9 juin 2015 du gouvernement pour la période 2016-2020, et des mesures et solutions visant à améliorer l'efficacité de la mise en œuvre de l'accord intersectoriel pour la période 2021-2025, Agribank, l'Association des agriculteurs du Vietnam et l'Union des femmes du Vietnam continuent de garantir le fonctionnement stable des groupements de crédit, adaptés au contexte économique de chaque région et à l'orientation de développement des activités, produits et services de paiement de crédit d'Agribank, ainsi que de créer un canal de financement et une gestion des capitaux efficaces pour les clients.

Groupe de prêts – canal de financement efficace d' Agribank . Photo : Luu Ly

Au 30 avril 2024, 2 265 ménages avaient contracté des emprunts collectifs auprès de l’agence Agribank de Bac Lieu, répartis en 172 groupes de prêt totalisant 165,1 milliards de VND. Chaque groupe comptait en moyenne 14 membres, pour un encours moyen de 960 millions de VND et de 73 millions de VND par membre. Grâce à ce dispositif, Agribank a facilité l’accès au crédit pour les ménages, notamment dans les zones reculées et les régions à forte concentration ethnique, contribuant ainsi à lutter contre l’usure et le crédit informel, et à limiter la vente illégale de biens et de produits agricoles en milieu rural. Ce système permet également aux agriculteurs de partager leurs expériences et d’améliorer ainsi leur productivité et leur activité. De plus, les prêts collectifs permettent aux emprunteurs de réduire leurs coûts et leurs temps de déplacement. Le suivi et la supervision des prêts par le responsable du groupe garantissent leur utilisation à bon escient, et le recouvrement régulier du capital et des intérêts contribue à la sécurité des fonds. M. Duong Quoc Su, directeur d'Agribank pour la province de Bac Lieu, a déclaré qu'Agribank continuera de collaborer avec les organisations de masse, notamment l'Association des agriculteurs, afin de promouvoir les prêts de groupe. Ceci permettra aux clients d'accéder plus facilement aux prêts et d'améliorer la qualité des crédits accordés par le biais de ces groupes. Agribank déploiera également des produits de crédit, des services de paiement et des services de liaison entre services bancaires et d'assurance pour les membres des groupes de prêt. « De plus, nous collaborerons avec l'Association provinciale des agriculteurs pour élaborer des modèles de production et d'affaires performants à partir des groupes de prêt d'Agribank. Nous visons une augmentation annuelle du volume de prêts de 15 % ou plus et du nombre de membres d'au moins 10 %. Le taux d'intérêt doit être d'au moins 95 % et le taux de créances douteuses inférieur à 1 % du volume de prêts. Nous souhaitons développer des modèles de production et d'affaires efficaces à partir des groupes de prêt des agriculteurs, avec au moins trois modèles par district, ville et village par an », a précisé M. Duong Quoc Su. Poursuivre la coordination afin que les capitaux parviennent à destination, a ajouté M. Duong Quoc Su. Il a précisé que, dans les prochains temps, la succursale sollicitera le soutien des comités locaux du Parti, des autorités et des associations à tous les niveaux, et continuera de mettre en œuvre efficacement les décrets n° 55/2015/ND-CP et n° 116/2018/ND-CP du gouvernement relatifs aux politiques de crédit pour le développement agricole et rural. Parallèlement, Agribank province de Bac Lieu poursuivra une étroite collaboration entre Agribank, où les prêts sont accordés, les associations à tous les niveaux et les responsables des groupements de prêt afin de promouvoir les avantages du prêt groupé. Dans le même temps, des échanges d'informations réguliers, des réunions périodiques seront organisés, et la situation des prêts des membres du groupement sera vérifiée et suivie. Des services automatisés de transactions de prêt, de recouvrement de créances et de paiement dématérialisé seront mis en place et appliqués via des canaux de transaction électronique afin de proposer une gamme diversifiée de produits et services de crédit, de paiement et d'assurance aux clients individuels grâce aux activités professionnelles du groupement de prêt. L'objectif est de garantir la continuité et l'efficacité des opérations du groupement et de répondre au mieux aux besoins des clients en matière de capitaux et de services de paiement. M. Duong Quoc Su a souligné que la croissance des prêts en cours via les groupes de prêt doit s'accompagner d'une garantie de qualité du crédit, d'un accroissement du nombre de membres et d'une diversification des produits et services. Parallèlement, il est essentiel d'inciter les membres à souscrire des assurances telles que la garantie-crédit et les assurances biens et bétail afin de limiter les risques agricoles. Agribank appréhende rapidement la situation du marché, les capacités de production et d'exploitation, ainsi que les besoins de financement. La banque évalue les conditions d'octroi des prêts, les décaisse sans délai, les gère et en assure le recouvrement conformément aux échéances convenues. Agribank se conforme strictement à la réglementation relative au fonctionnement des groupes de prêt afin de limiter les risques de crédit. M. Phan Van Ba, représentant d'Agribank pour la région Sud-Ouest, a expliqué plus en détail les avantages des prêts groupés. Il a indiqué que ce mode de financement est une politique importante mise en œuvre par Agribank depuis de nombreuses années en raison de ses atouts : gain de temps pour les emprunteurs et les chargés de crédit, et diffusion rapide des politiques de crédit d'Agribank, notamment en matière de crédit agricole et rural, auprès des ménages. Actuellement, la région Sud-Ouest compte plus de 2 400 groupements de crédit gérés par l'Association des agriculteurs, regroupant plus de 62 000 membres et un encours de prêts de plus de 7 500 milliards de VND. M. Phan Van Ba ​​a souligné que le crédit via ces groupements et associations agricoles doit être davantage développé et encouragé à l'avenir, car le potentiel de ce modèle de crédit à Bac Lieu reste considérable. Les groupements de crédit doivent veiller à créer des conditions favorables aux emprunteurs, à lever leurs craintes quant à l'accès au capital et à améliorer la qualité et le volume de leurs activités de prêt. De plus, leurs responsables doivent garantir la protection des données clients et veiller à la rapidité des procédures de prêt afin que les ménages puissent accéder aux prêts en toute sérénité. Ceci contribuera à la mise en œuvre efficace et rapide des activités de crédit via les groupements de crédit.

Vase - Tasse

Source : https://daibieunhandan.vn/tai-chinh-doanh-nghiep/to-vay-von---cau-noi-dac-luc-giua-nguoi-dan-va-ngan-hang-i376119/