Pourquoi les établissements de crédit de Ha Tinh ont-ils des « excédents d'argent » ?

Les banques de Ha Tinh disposent actuellement de capitaux abondants, mais le développement des encours de prêts demeure un problème majeur en raison du ralentissement économique . Fin octobre, l'encours des prêts dans l'ensemble de la province était estimé à 91 900 milliards de VND, soit une augmentation de seulement 5,4 % par rapport à fin 2022.

Pour stimuler l'injection de capitaux dans l'économie, la Banque d'État du Vietnam (SBV) a abaissé son taux directeur à quatre reprises depuis le début de l'année. De ce fait, les taux d'intérêt des prêts bancaires ont sensiblement diminué de 2 à 3 % par rapport au début de l'année. Cependant, la capacité d'absorption de capitaux de l'économie demeure modeste.

Les commandes à l'exportation de la Société par actions d'exportation de vêtements du Vietnam ont diminué de 50 %, entraînant une forte baisse des besoins en prêts.

La société par actions Vietinbank Garment Export (Parc industriel de Bac Cam Xuyen) est spécialisée dans la fabrication de vêtements de sécurité destinés à l'exportation vers le Japon et d'articles de mode destinés à l'exportation vers les États-Unis et certains pays européens. Depuis octobre 2023, sa production et son activité commerciale rencontrent des difficultés. Les commandes de vêtements de sécurité à destination du Japon ont diminué de 50 % par rapport à la période précédente.

D'après Mme Luong Thi Tuyet, comptable générale de la société par actions MTV Garment Export, le marché ne devrait pas afficher de signes positifs durant les derniers mois de l'année et le début de l'année prochaine. Les commandes ayant fortement diminué, la demande de prêts d'investissement des entreprises a également baissé.

De même, les coopératives de la région hésitent à solliciter des prêts bancaires tant que leurs activités ne présentent pas de signes positifs. La coopérative Thang Loi (commune de Xuan Thanh, district de Nghi Xuan) est spécialisée dans l'élevage de truies à grande échelle et fournit du porc et des reproducteurs au marché. Cependant, depuis près de deux ans, les maladies du bétail sont complexes, le prix des aliments pour animaux a augmenté de plus de 30 % tandis que le prix des porcs sur pied a chuté brutalement. La coopérative a tout juste atteint le seuil de rentabilité, et a même parfois subi des pertes ; elle a donc décidé de réduire la taille de son cheptel.

Mme Nguyen Thi Nghia, directrice de la coopérative Thang Loi, a déclaré : « Actuellement, nous n’élevons que 200 truies et vendons 200 porcs adultes et 300 porcelets par mois (soit une baisse de 30 % par rapport à la période précédente). Le marché étant instable, la coopérative n’envisage pas d’agrandir son cheptel et n’a donc pas besoin d’emprunter pour investir. »

Vietcombank Ha Tinh dispose actuellement de ressources en capital abondantes.

Mme Nguyen Thi Hanh, directrice du département clientèle particuliers de Vietcombank Ha Tinh, a déclaré : « Notre établissement dispose actuellement de capitaux importants. Afin d’accroître l’encours des prêts, Vietcombank a annoncé à plusieurs reprises des baisses de taux d’intérêt, actuellement fixés à seulement 5,5 % par an. Toutefois, l’octroi de capitaux aux ménages producteurs et commerçants demeure difficile. Les principales raisons sont la hausse des coûts de production, la baisse de la demande de consommation et le rétrécissement du marché, ce qui limite la demande de prêts d’investissement. Par ailleurs, la demande de prêts à la consommation a également fortement diminué. Sans compter que les clients ayant besoin de prêts d’investissement pour leur production ou leur activité commerciale peuvent ne pas satisfaire aux exigences de déblocage des fonds faute de garanties suffisantes, d’une incapacité à justifier leurs revenus ou d’une justification claire de l’objet du prêt. »

À la succursale de Ha Tinh de la Banque maritime commerciale du Vietnam (MSB), le développement des prêts a récemment été confronté à de nombreux défis, et la succursale connaît actuellement un excédent de trésorerie.

M. Le Hong Phong, directeur de l'agence MSB de Ha Tinh, a déclaré : « 80 % de nos clients sont des particuliers. Les taux d'intérêt actuels ne constituent plus un sujet d'inquiétude, car ils ont considérablement baissé par rapport au début de l'année (environ 3 % de moins par an). Cependant, la conjoncture difficile, tant pour la production que pour les entreprises, dans tous les secteurs, freine les investissements et les pousse à la prudence. À ce jour, l'agence n'a accordé qu'environ 90 % des crédits qui lui sont alloués, un chiffre en forte baisse par rapport à la même période en 2022. »

Clients effectuant des transactions chez SMB Ha Tinh.

Analysant les raisons de la faible croissance du crédit, un représentant d'ACB Ha Tinh a déclaré qu'en raison du ralentissement économique, les entreprises et les particuliers limitent leurs investissements et que les clients se contentent principalement de transférer leurs prêts en cours d'une banque à l'autre, les nouveaux emprunts étant négligeables. L'objectif d'ACB Ha Tinh pour la fin de l'année est d'accroître ses encours de prêts de 200 milliards de VND, mais atteindre cet objectif dans le contexte actuel demeure un défi de taille.

Ces derniers temps, la Banque d'État du Vietnam (SBV) de la province de Ha Tinh a régulièrement enjoint les établissements de crédit de concentrer leurs prêts sur les secteurs de la production et des entreprises, ainsi que sur les domaines prioritaires. De manière générale, les banques ont facilité l'accès au crédit pour leurs clients, simplifié les procédures d'octroi de prêts et rendu publiques et transparentes les modalités de ces procédures. Par ailleurs, plusieurs mesures incitatives ont été mises en place, telles que : une subvention de 2 % sur le taux d'intérêt (décret gouvernemental n° 31 de 2022), une subvention de 50 % sur le taux d'intérêt (résolution n° 51 de 2021 du Conseil populaire de la province de Ha Tinh), la circulaire n° 02 de 2023 de la Banque d'État du Vietnam relative à la restructuration des modalités de remboursement et au maintien de la même catégorie de dette pour les clients en difficulté, un programme de crédits de 120 milliards de VND pour le logement social et un programme de crédits de 15 milliards de VND pour les secteurs de la sylviculture et de la pêche, etc. Cependant, l'accès au capital pour les clients n'a pas été à la hauteur des attentes.

Au 31 octobre 2023, l'encours des prêts des établissements de crédit de la région était estimé à 91 900 milliards de VND, soit une augmentation d'environ 4 % par rapport à la même période de l'année précédente et d'environ 5,4 % par rapport à fin 2022. Comparé à l'objectif fixé de 14 % de croissance du crédit en 2023 par rapport à fin 2022, ce chiffre reste très modeste.

Les ministères, les agences et les collectivités locales doivent mettre en œuvre des solutions pratiques pour surmonter les difficultés et créer des conditions favorables aux entreprises et aux particuliers afin de stimuler la production et les activités commerciales.

Globalement, la faible capacité d'absorption de capitaux de l'économie résulte des conditions de marché difficiles consécutives à la pandémie de COVID-19 et à la récession économique. En période de crise, le marché se contracte, la demande des consommateurs diminue et les entreprises comme les particuliers se contentent d'un fonctionnement minimal au lieu d'accroître leur production. Par conséquent, même en cas de forte baisse des taux d'intérêt, le crédit a peu de chances d'augmenter significativement et de nombreuses banques se trouvent confrontées à une situation d'excédent de liquidités.

Actuellement, la principale préoccupation des particuliers et des entreprises n'est pas le taux d'intérêt, mais plutôt leur réticence à emprunter pour investir en raison du manque de signes positifs sur le marché. Par conséquent, les efforts des banques seules sont insuffisants ; une implication décisive des services compétents, des collectivités locales et de l'Association des entreprises de Ha Tinh est nécessaire, ainsi que des solutions concrètes pour surmonter les difficultés et créer un environnement favorable à la croissance de l'activité économique et commerciale, notamment en matière de promotion des échanges et de consommation, en cette fin d'année.

Thu Phuong

Source: https://baohatinh.vn/thuong-mai-dich-vu/vi-sao-cac-to-chuc-tin-dung-o-ha-tinh-thua-tien/256632.htm