Pourquoi est-il difficile pour les entreprises de Lam Dong d'emprunter des capitaux auprès des institutions de crédit ?

Les entreprises de Lam Dong rencontrent des difficultés d'accès au crédit, notamment en raison du manque de garanties auprès des banques.

Les capitaux locaux mobilisés par les institutions de crédit à Lam Dong restent faibles, de sorte que de nombreuses unités doivent recevoir des capitaux du siège social à un coût élevé.

Faible en garanties

L'une des raisons les plus fréquentes pour lesquelles les entreprises ont des difficultés à obtenir des prêts bancaires est l'absence de garanties. Conformément à la réglementation bancaire, l'octroi d'un prêt exige souvent des entreprises qu'elles fournissent des garanties.

Cependant, de nombreuses petites entreprises, notamment les start-ups, ne disposent pas d'actifs immobilisés ou d'actifs de grande valeur suffisants pour obtenir un prêt hypothécaire auprès des banques. Cela représente un défi majeur.

Car, outre les rapports financiers et les plans de production, les actifs hypothéqués sont considérés comme des conditions préalables pour que les banques accordent des prêts en priorité.

Lam Dong compte actuellement 27 000 entreprises privées. Parmi celles-ci, seules 900 environ peuvent obtenir des financements auprès d'établissements de crédit. Par exemple, dans la région de Lam Dong, sur un total de 4 700 entreprises en activité, seules 900 environ peuvent emprunter auprès de banques commerciales.

La plupart de ces entreprises opèrent dans le secteur agricole. Les actifs servant de garantie à l'entreprise ne sont pas toujours disponibles ou de grande valeur.

Le directeur d'une banque commerciale de Lam Dong a déclaré que les actifs constituent une condition nécessaire pour améliorer la réputation des clients et leur capacité d'emprunt.

Cependant, la plupart des garanties pour les prêts aux entreprises dans la province sont obtenues auprès de tiers tels que les propriétaires d'entreprise, les proches et les personnes liées à l'entreprise.

Certains ont hypothéqué des biens tels que des usines, des jardins vivaces… sans toutefois en avoir acquis la propriété. « Les garanties ne constituent quasiment que des droits d'usage du sol ; il n'existe aucun droit de propriété sur ce dernier. Il est donc très difficile pour la banque d'évaluer ces biens », a déclaré ce directeur.

Concernant les actifs hypothéqués, M. Dinh Van Tung, directeur de Thien An LLC, commune de Kien Duc, a déclaré : « Les actifs de l'entreprise sont un facteur nécessaire pour que la banque envisage d'accorder un prêt.

Cependant, le taux de nantissement de garanties auprès des établissements de crédit de Lam Dong demeure assez faible. De ce fait, les plafonds de prêt accordés aux entreprises sont rarement atteints.

Outre les prêts hypothécaires, les prêts non garantis sont désormais développés pour faciliter l'accès au capital des entreprises. Cependant, leur mise en œuvre s'avère complexe, car les entreprises ne répondent pas toujours aux critères de solvabilité requis.

D'après les institutions de crédit de la province, la baisse récente des prix de l'immobilier et les modifications apportées au plan d'urbanisme ont affecté les actifs mis en garantie par les entreprises. Certaines entreprises immobilières dissimulées sous couvert d'exploitations agricoles ont également été touchées.

Outre la question des garanties, les plans de production et d'affaires actuels des entreprises présentent encore de nombreuses lacunes. Ceci est considéré comme le principal obstacle à l'établissement d'une relation de confiance avec les établissements de crédit.

La plupart des entreprises de Lam Dong présentent des qualifications limitées en matière de leadership et de gestion. Leur capacité à assimiler l'information, à saisir les opportunités, à anticiper et à réagir aux évolutions du marché, ainsi que leurs compétences en matière de planification stratégique, restent faibles. De ce fait, le développement de leurs plans de production et d'affaires manque de viabilité.

Les établissements de crédit restent prudents.

Selon la Banque d'État de la région 10, les établissements de crédit de la région restent prudents quant à l'octroi de prêts aux entreprises, notamment pour les projets à moyen et long terme. Cette prudence s'explique par la crainte des risques, les difficultés de recouvrement et l'augmentation des créances irrécouvrables.

Les rares entreprises bénéficiant d'une bonne cote de crédit et de plans de production et d'affaires viables sont souvent courtisées par de nombreuses institutions de crédit hors province. Dans ces cas-là, les institutions de crédit locales éprouvent des difficultés à être compétitives en matière de politiques de prêt en raison de la pression exercée sur les taux d'intérêt.

Actuellement, l'autonomie politique des banques provinciales de Lam Dong demeure limitée. La plupart des politiques de prêt aux entreprises mises en œuvre dépendent du siège central. Par ailleurs, Lam Dong possède des caractéristiques propres et les secteurs d'activité qu'elle exerce sont également uniques.

Les banques locales restent passives et n'ont pas suffisamment voix au chapitre pour conseiller sur la mise en œuvre de politiques spécifiques aux entreprises de la province.

Le nombre d'entreprises de Lam Dong ayant contracté des emprunts auprès d'établissements de crédit de la région est relativement faible.

Sans compter que les banques sont toutes des succursales, et que leurs conditions et politiques de prêt doivent donc respecter les critères généraux fixés par le siège social. L'auto-équilibrage des fonds propres, nécessaire pour répondre aux besoins en capitaux de l' économie en général et des entreprises en particulier, demeure insuffisant.

« Les capitaux locaux mobilisés ne représentent que 41,98 % de la dette totale en cours ; les banques commerciales doivent toujours recevoir des capitaux du siège social à un coût relativement élevé, ce qui affecte leur capacité à réduire les taux d’intérêt des prêts et à mettre en œuvre des offres de crédit préférentielles aux entreprises », a déclaré Pham Thanh Tinh, directeur adjoint de la Banque d’État de la région 10, en charge du satellite de Dak Nong.

De plus, certaines procédures et politiques d'octroi de prêts bancaires demeurent complexes et chronophages. De la collecte des documents à l'approbation des prêts, en passant par l'évaluation des garanties et l'appréciation de la capacité financière, chaque étape requiert de nombreuses démarches et documents. Ce contexte décourage de nombreuses entreprises face aux exigences bancaires, notamment lorsqu'elles ont besoin de capitaux en urgence pour répondre à leurs besoins opérationnels.

Évoquant les difficultés d'accès aux capitaux, M. Nguyen Kha, directeur de la société par actions Dai Dung, commune de Cu Jut, a déclaré que l'investissement total de l'entreprise s'élevait à plusieurs centaines de milliards de VND.

Cependant, l'entreprise doit emprunter des capitaux auprès d'établissements de crédit situés hors de la province. « Nous souhaitons que les autorités locales créent les conditions nécessaires pour nous permettre d'accéder aux prêts bancaires. Dans le contexte économique difficile, il est impossible pour les entreprises d'investir la totalité de leur capital », a affirmé M. Kha.

Fin août 2025, l'encours total des prêts pour l'ensemble du secteur économique de Lam Dong s'élevait à 353 000 milliards de VND. Sur ce total, 251 000 milliards de VND étaient des prêts à court terme et 103 000 milliards de VND des prêts à moyen et long terme.

Source : https://baolamdong.vn/vi-sao-doanh-nghiep-lam-dong-kho-vay-von-tu-cac-to-chuc-tin-dung-389856.html