אגריבנק במסע של יישום ESG ופיתוח בר-קיימא

אגריבנק מיישמת תוכניות פעולה מעשיות רבות כדי ליישם ESG באופן סינכרוני ויעיל, החל מדירקטוריון ועד לכל עובד, תוך יצירת מומנטום רב, תרומה להגנת הסביבה, מאבק בשינויי האקלים ומתקדמת לעבר פיתוח בר-קיימא.

לאחרונה, וייטנאם הייתה פרואקטיבית ומיישמת באופן פעיל פעילויות רבות בהתאם להתחייבויות והסכמים בינלאומיים כדי להגיב לשינויי האקלים, לקראת פיתוח בר-קיימא. בפרט, בוועידות ה-26, ה-27 וה-28 של אמנת המסגרת של האומות המאוחדות בנושא שינויי אקלים, וייטנאם אישרה מחדש את מחויבותה החזקה ליעד של אפס פליטות נטו עד שנת 2050.

לבנק הממלכתי של וייטנאם (SBV) היו מדיניות והנחיות רבות לעידוד מוסדות אשראי לבצע טרנספורמציה ירוקה ולנהל סיכונים סביבתיים בפעילויות מתן אשראי באמצעות: פרסום הפרויקט לפיתוח בנקים ירוקים בווייטנאם; הנחיות לפיתוח בנקים ירוקים באסטרטגיית פיתוח תעשיית הבנקאות עד 2025, עם חזון עד 2030. נכון ל-30 בספטמבר 2023, יתרת האשראי הירוקה המצטברת הגיעה ליותר מ-564 טריליון וינדיש וייטנאם, המהווה כ-4.4% מכלל החוב המצטבר של המשק כולו. בנוסף, פיתוח בר-קיימא הופך למגמה בלתי נמנעת באסטרטגיית העסקים של בנקים רבים בעולם והפך לקריטריון חובה בדירוגים של מספר ארגוני דירוג אשראי בינלאומיים.

על מנת ליישם את המדיניות והנחיות של הממשלה ובנק המדינה בנושא פיתוח בנקאות ירוקה, כמו גם לעמידה בסטנדרטים בינלאומיים לפיתוח בר-קיימא, הבנק לחקלאות ופיתוח כפרי של וייטנאם (Agribank) מיישם תוכניות פעולה מעשיות רבות ליישום ESG באופן סינכרוני ויעיל, החל מדירקטוריון ועד לכל עובד, תוך יצירת מומנטום משמעותי, תרומה להגנת הסביבה, מאבק בשינויי האקלים ומתקדם לעבר פיתוח בר-קיימא.

מתוך נחישה ליישם ESG על שלושת עמודי התווך של סביבה, חברה וממשל, אגריבנק יישמה פתרונות ספציפיים ליישום ESG, כולל: הקמת ועדת היגוי וצוות תמיכה ליישום ESG המורכב מצוות בכיר וצוות מומחים לחקר וליישם שיטות ניהול ESG באופן סינכרוני ויעיל בכל היבטי פעילות אגריבנק; שילוב ניהול סיכונים סביבתיים וחברתיים בפעילות העסקית ובתוכנית ניהול הסיכונים הכללית של אגריבנק בהתאם למפת דרכים מתאימה; אי מתן אשראי חדש או הגבלת אשראי לפרויקטים, ייצור, עסקים ותוכניות שירות בתעשיות ומקצועות ברשימת התעשיות והמקצועות המודרים או מוגבלים ממתן אשראי על ידי אגריבנק; חיזוק התקשורת, ההכשרה והחינוך כדי להפיץ ולהטמיע את רעיון הפיתוח בר-קיימא בכל מערכת אגריבנק, החל מדירקטוריון ועד לכל עובד, ותקשורת פעילה עם הלקוחות בנוגע ל-ESG ופיתוח בר-קיימא; קידום יישום מקיף של מימון, טרנספורמציה דיגיטלית, פיתוח מוצרים ושירותים בר-קיימא; ביצוע יעיל של שוויון מגדרי, פעילויות ביטוח לאומי ועבודה קהילתית.

מהצעדים הספציפיים שנקבעו לעיל, אגריבנק השיגה תוצאות ראשוניות במסע יישום ESG ובהתקדמות לעבר פיתוח בר-קיימא.

בנוגע לעמוד התווך הסביבתי , אגריבנק מיישמת באופן פעיל את תוכנית האשראי הירוק ומדווחת מעת לעת לבנק המדינה על תוצאות היישום. עד ה-30 בספטמבר 2023, ההלוואות המצטברות למגזר הירוק באגריבנק הגיעו ליותר מ-12 טריליון וונד וייטנאמי, המהוות כ-1% מסך ההלוואות המצטברות, כאשר כמעט 42,000 לקוחות לוים הון. בנוסף, אגריבנק מיישמת תוכניות לאשראי "ירוק" כגון: תוכנית אשראי מועדפת המשרתת "חקלאות נקייה" עם שיעורי ריבית על הלוואות מופחתים מ-0.5% לשנה ל-1.5% לשנה בהשוואה לשיעורי ריבית מועדפים על הלוואות למגזר החקלאי והכפרי; הרחבת השקעות בהלוואות לפרויקטים הקשורים להגנת הסביבה בחסות מוסדות פיננסיים בינלאומיים כגון: שיפור איכות ובטיחות של מוצרים חקלאיים ופיתוח תוכניות ביוגז; פרויקטים של משאבי חוף לפיתוח בר-קיימא; ניהול סיכוני אסונות; תמיכה בחקלאות דלת פחמן; אספקת מים נקיים ותברואה באזורים כפריים של דלתת הנהר האדום; אנרגיית רוח; אנרגיה סולארית; מתן אשראי למאבק בבצורת ובמליחות בדלתא של המקונג וברמות המרכזיות... אגריבנק פרסם גם תקנות בנושא ניהול סיכונים סביבתיים בפעילויות מתן האשראי של אגריבנק. זוהי מסגרת משפטית חשובה המנחה יחידות רלוונטיות במשרד הראשי ובסניפים לזהות, להעריך את רמת הסיכונים הסביבתיים וליישם ניהול סיכונים סביבתיים בפעילויות מתן אשראי.

מבירת אגריבנק, נוצרו ונוצרים בכל אזורי וייטנאם מודלים רבים של ייצור חקלאי בקנה מידה גדול המיישמים טכנולוגיה מתקדמת, היוצרים שרשרת ייצור חקלאית ותורמים ליצירת תוצרת חקלאית באיכות ובערך גבוהים, ומביאים ליעילות מעשית כגון: מודל גידול ירקות, פרחים ופירות (לאם דונג); שדות בקנה מידה גדול (קאן טו); בעלי חיים (בק נין, לאו קאי, הא נאם); השקעה במכונות וציוד לחקלאות (טיין ג'יאנג, לונג אן); תירס (סון לה); פירות וירקות בטוחים במחוזות הרמות המרכזיות (דאק נונג, קון טום); פרי הדרקון לפי תקני VietGap (בין תואן)...

אגריבנק מיישמת תוכניות פעולה רבות הקשורות למסר "לעתיד ירוק" - מטרה עקבית, החל ממודעות לפעולה, של כמעט 40,000 עובדי אגריבנק. באמצעות יישום פעיל ויעיל של התנועה "אגריבנק - מיליון עצים, יותר עצים, יותר חיים", בשנה של שתילת עצים מתמדת להפיכת המדינה לירוקה, הושלמה תוכנית אגריבנק לנטיעת מיליון עצים, המקדמת את השפעת הירוק של אדמה חשופה וגבעות; הגדלת שטחים ירוקים בשטחים ציבוריים, בתי ספר ושיפור זיהום האוויר באזורי מגורים ובערים גדולות. בנייה ויישום פרויקטים עוקבים מקרוב אחר התוכנית "פתרון זיהום פלסטיק וניילון" שהושקה על ידי ראש הממשלה והאו"ם. באופן ספציפי, בסניפי אגריבנק ברחבי הארץ, יושמו תוכניות ופעילויות רבות כגון: "אמרו לא לפסולת פלסטיק", "אמרו לא לעישון", "שמרו על סביבת עבודה ירוקה, נקייה ויפה", "שלבו ידיים לניקוי הסביבה הימית" ב-28 מחוזות/ערים חופיות, ארגון מופעי אופניים בערים גדולות כדי להעביר את המסר "בואו נפעל יחד כדי להפחית פליטות לסביבה", תגובה לתנועת נטיעת העצים... באזור דלפק העסקאות, הלקוחות מקבלים שקיות כסף מחומרים ידידותיים לסביבה כדי להחליף שקיות ניילון חד פעמיות; בקבוקי תרמוס במקום בקבוקי פלסטיק וקשיות חד פעמיות. אגריבנק מקווה שהמסר "לעתיד ירוק" יתפשט בצורה חזקה יותר ויותר בקהילה, ובכך ייבנה מערכת אקולוגית, יגן על סביבת המחיה, בריאות האדם ופיתוח בר-קיימא של המדינה.

עבור העמוד החברתי , על מנת לקדם יישום פיננסי מקיף, אגריבנק מיישמת באופן פעיל מדיניות אשראי רבות לשרת את פיתוח החקלאות הכפרית עם תוכניות אשראי מדיניות 07 ותוכניות יעד לאומיות 02 כדי לסייע לאנשים באזורים חקלאיים, כפריים, מרוחקים ומבודדים לגשת למשאבים פיננסיים נחוצים ביתר קלות בעלויות סבירות, לשפר את חייהם ולפתח את עסקיהם תוך תמיכה פעילה בלקוחות באמצעות קשרים הדוקים עם קבוצות הלוואות, ארגוני חקלאים וארגוני נשים. מודל זה יעיל במשך שנים רבות בשל הליכיו המהירים, זרימת הון יעילה לאנשים ושיעור חובות אבודים נמוך מאוד. בהשתתפות פעילה של הוועד המרכזי של איגוד הנשים של וייטנאם, יחד עם הארגונים, היא תרמה ליעילות מודל קבוצות ההלוואות, ויצרה תנאים לנשים לקדם את תפקידן בפיתוח הכלכלי של המשפחה ולקדם שוויון מגדרי. בהתבסס על טכנולוגיה, אגריבנק פרסה סדרה של מוצרי ושירותי תשלום מודרניים כגון: תשלומי סחר גבולי; תשלומים דו-צדדיים עם בנקים מסחריים, אוצר המדינה; גביית תקציב המדינה עם המחלקה הכללית למיסוי, המחלקה הכללית למכס, אוצר המדינה; תשלומי חשבונות; העברות כספים, תשלומי חשבונות באמצעות SMS; בנקאות באינטרנט; בנקאות ניידת אלקטרונית; כרטיסי תשלום..., התורמים באופן פעיל לקידום תשלומים שאינם במזומן.

אגריבנק מדגים את אחריותו החברתית באמצעות יישום פעיל של פעילויות ביטוח לאומי. בשנת 2022, אגריבנק יקצה יותר מ-600 מיליארד וונד לתמיכה ביישובים עם שכונות עניות, תמיכה בבניית יותר מ-2,000 בתי הכרת תודה ובתי סולידריות לעניים ולמוטבים של מדיניות ברחבי הארץ, 17 מבני בתי ספר וכיתות לימוד, 6 תחנות ומתקנים רפואיים, תרומת חבילות בדיקות וטיפולים רפואיים לעניים, ופעילויות סיוע באסונות...

מבחינה פנימית, אגריבנק מתמקדת בהבטחת הכנסה, רווחה חברתית וזכויות משפטיות לעובדים. סך השכר והתגמולים לעובדים בשנת 2022 עומד על 13,828 מיליארד דונג וייטנאמי, עלייה של 2.2% בהשוואה לשנת 2021. השכר והתגמולים הממוצעים של עובדי אגריבנק עומדים על 29.77 מיליון דונג וייטנאמי לאדם. בנוסף למשכורות ולתגמולים, בשנים האחרונות, עובדי אגריבנק זכו לטיפול מלא בכל היבטי החיים החומריים והרוחניים, תעסוקה, תנאי עבודה ואמצעים, הכנסה, הטבות מנוחה, משטרי תגמול וכן עידוד ללימודים, שיפור ידע וכישורים מקצועיים, סיוע לעובדים לבטוח, להרגיש בטוחים בעבודתם ולתרום לבנייה ופיתוח של אגריבנק. משטרי העובדים מיושמים במלואם. 100% מהעובדים מכוסים בביטוח לאומי, ביטוח בריאות וביטוח אבטלה. 100% מהעובדים מחוסנים במלואם נגד נגיף הקורונה ומוענקים לקרובי משפחה נזקקים; עובדים שנפגעו ממגפת קוביד-19 נתמכים בעלויות בדיקות רפואיות וטיפולים, ומטופלים על ידי איגוד מקצועי בעת הצורך. אגריבנק מארגן גם בדיקה וטיפול רפואי מקיפים פעם בשנה לכל העובדים ופעמיים בשנה לעובדות. חברת הביטוח של הבנק החקלאי (ABIC) מספקת ביטוח בדיקות וטיפולים רפואיים בחינם לעובדים ביחידות רבות ותעריפים מועדפים לקרובי משפחה.

לאגריבנק יש מדיניות של שיפור תפקידן של נשים במנגנון המנהיגות. יש למעלה מ-22,000 עובדות מתוך סך של יותר מ-40,000 עובדות, המהוות כמעט 54%; נשים קידמו את תפקידן בפעילות אגריבנק באופן משמעותי, עם 5 מנהיגות בדרג הגבוה ביותר של אגריבנק, 1,073 נושאי משרה המשתתפים בדירקטוריון של מחלקות, מרכזים ומקבילים במשרד הראשי ובדירקטוריון של הסניפים. בתפקידיהן, עובדות אגריבנק הפגינו את אומץ ליבן, יכולתן, תחושת האחריות, תכונותיהן המוסריות, מאמציהן לעבוד, ללמוד ולשאוף לפיתוח מקיף. אגריבנק גם פרסם מסמכים מלאים כדי להבטיח את זכויותיהן ואינטרסים לגיטימיים של עובדות, תוך מתן עדיפות לתכנון, הכשרה ומינוי מנהיגות בכל הרמות באגריבנק.

בנוגע לעמוד התווך של הממשל , אגריבנק מתמקד בקריטריונים הבאים: בניית מבנה ממשל ESG, שקיפות ואחריות, ניהול סיכונים ומניעת שחיתות. נכון לעכשיו, אגריבנק טרם בנתה מנגנון או מחלקה ייעודיים לממשל ESG. עם זאת, ב-27 ביולי 2023, אגריבנק הקימה ועדת היגוי וועדת היגוי לתמיכה ביישום ESG במערכת אגריבנק עם צוות בכיר, תוך קביעה ברורה כי המשימה העיקרית של ועדת ההיגוי היא לפתח פרויקט יישום ESG מקיף באגריבנק בטווח הקצר והארוך. אגריבנק מבצע גילוי מידע שקוף וציבורי בהתאם להוראות החוק והתקנות הפנימיות באמצעות הערוצים הבאים: אתר האינטרנט של אגריבנק; דוחות כספיים מבוקרים עצמאיים; דוחות שנתיים; דוחות סטטיסטיים תקופתיים ולא סדירים כנדרש על ידי בנק המדינה ורשויות מוסמכות אחרות; דוחות כספיים רבעוניים/שנתיים של הבנק. אגריבנק פיתחה מנגנונים, תקנות ויישמה גילוי מידע; בתקנות העבודה הפנימיות ובתרבות אגריבנק, המחייבות את העובדים לציית לתקנות נגד שחיתות ונגד שוחד; מבנה ארגוני, תפקידים, משימות ומנגנונים עיקריים שנקבעו כדי להבטיח הפרדה בין ניהול לתפעול, בין קווי מניעת סיכונים; משכורות והכנסות של חברי הדירקטוריון, הדירקטוריון והדירקטוריון המפקח נחשפו בפומבי בדוח הכספי; ונכסים והכנסות מוצהרים בהתאם להוראות החוק.

כדי לנצל הזדמנויות ולקדם יתרונות, אגריבנק חוקרת ומיישמת בהדרגה מספר פתרונות לשיפור העקביות והיעילות ביישום ESG באגריבנק, ובפרט כדלקמן:

ראשית , לבנות ולשכלל מסמכים מוסדיים, לשפר את הקיבולת ויעילות הניהול בהתאם למטרה של קידום פעילויות אשראי ירוק, צמיחה ירוקה ופיתוח בר-קיימא;

שנית , לחקור ולפתח מוצרים ושירותים העומדים בתקנים ירוקים ופיתוח בר-קיימא;

שלישית, לחזק את האינטגרציה והשיתוף פעולה הבינלאומיים כדי לקדם גיוס משאבים לצמיחה ירוקה ופיתוח בר-קיימא;

רביעית , לקדם טרנספורמציה דיגיטלית כדי לשפר את התחרותיות, להרחיב את גישת הלקוחות לשירותי בנקאות ולהבטיח אבטחת מידע ובטיחות בפעילות הבנקאית;

חמישית , לבצע הכשרה, טיפוח ופיתוח משאבי אנוש בהתאם למטרה של יישום צמיחה ירוקה ויישום ESG בפעילות הבנקאית.

שישית , לחזק את פעילויות התקשורת וההכשרה כדי להפיץ ולהטמיע חשיבה של פיתוח בר-קיימא בכל מערכת האגריבנק, החל מדירקטוריון ועד לכל עובד, תוך תקשורת פעילה עם הלקוחות בנוגע ל-ESG ולפיתוח בר-קיימא.

שביעית , לקדם רכש ירוק לפרויקטים ומשימות באמצעות מקורות המימון של Agribank בהתאם לתקנות הנוכחיות; לתת עדיפות לשימוש ולצריכה של מוצרים ושירותים ידידותיים לסביבה בעלי תו האקולוגיה של וייטנאם בפעילויות רכש במסגרת מערכת Agribank.

האי ין