מי סייע לגב' טרונג מיי לאן בניפוח ערך הנכסים הממושכנים?

גב' טרונג מיי לאן ושותפיה ניפחו את ערך הנכסים המשועבדים שהופקדו בבנק SCB כדי למשוך כסף למטרות שונות.

שווי הבטוחה הוא רק 1/6 מההלוואה.

לאחר שסוכנות החקירות המשטרתית של משרד הביטחון הציבורי פתחה בתיק של "הפקעה הונאתית של רכוש" בקבוצת Van Thinh Phat (VTP) ב-8 באוקטובר 2022, פרסם נגיד הבנק הממלכתי (SBV) את החלטה 61 בנושא פיקוח מיוחד על בנק SCB. על מנת לערוך דוח סקירה למטרות מיוחדות כאשר הבנק נמצא תחת פיקוח מיוחד, כל נכסי הבטחונות של חובות עם יתרה כוללת של מעל 50 מיליארד דונג וינדי עבור לקוחות עסקיים ומעל 10 מיליארד דונג וינדי עבור לקוחות פרטיים מוערכים מחדש לבקשת SBV.

נכון ל-3 בינואר 2023, בנק SCB חתם על חוזה להעסקת חברת Hoang Quan Valuation Company Limited לביצוע הערכת נכסים נכון ל-30 בספטמבר 2022. כתוצאה מכך, שווי נכסי בנק SCB הוא 295,940 מיליארד דונג וייטנאמי (נכסים קבועים הם 5,946 מיליארד דונג וייטנאמי; בטוחות להלוואות שטרם נפרעו הם 289,994 מיליארד דונג וייטנאמי).

גב' טרונג מיי לאן ושותפיה ניפחו את ערכם של נכסים רבים המשועבדים ב-SCB.

בנוגע להלוואות של קבוצת Truong My Lan - קבוצת VTP, בתקופה שבין 1 בינואר 2012 ל-7 באוקטובר 2022, ישנם 1,166 נכסים המבטיחים 1,284 הלוואות, עם חוב כולל שטרם נפרע (נכון ל-17 באוקטובר 2022) של 677,286 מיליארד דונג וייטנאמי (כולל קרן וריבית), עם ערך בספר של 1,265 מיליון מיליארד דונג וייטנאמי. חברת הערכת השווי של Hoang Quan העריכה 726/1,166 נכסים עם ערך הערכת מחדש שהוקצה מחדש של 253,561 מיליארד דונג וייטנאמי. חברת הערכת השווי של Hoang Quan לא העריכה את 440 הנכסים הנותרים מכיוון שהנכסים היו מניות, זכויות קניין, נדל"ן ללא מסמכים מספיקים, נכסים משפטיים, וחלק מהנכסים לא היו במסגרת הערכת השווי מחדש.

מתוך 726 הנכסים שהוערכו, על פי הערכת בנק SCB, ל-517 נכסים יש משכנתא או שעבוד חוקי מספיקים כדי להעריך אותם בעת ביצוע הפרשות לסיכון, הערך המוקצה על פי חוזה ההגשה ו/או המשכנתא/שעבוד הוא 179,196 מיליארד דונג וייטנאמי. ל-209 הנכסים הנותרים אין תנאים משפטיים מספיקים (אין חוזה משכנתא או שעבוד, חוזה משכנתא לא אושר נוטריוני, נכסים לא נרשמו לעסקאות מובטחות כפי שנקבע...). לכן, SCB אינה יכולה להמשיך במימוש הנכסים, ואינה זכאית להערכתם בעת ביצוע הפרשות לסיכון.

מבט מהיר 20:00 בנובמבר 20:00: מנהיג SCB לשעבר לקח 5.2 מיליון דולר כשוחד | בר קריוקי מתקשה להחזיק מעמד

לפיכך, לאחר הערכה מחודשת של הנכסים המבטיחים את חובותיה של גב' טרונג מיי לאן ושותפיה, ערך הנכסים ירד משמעותית.

דוגמאות אופייניות לנכסים שאינם מספיקים מבחינה חוקית ובעלי ערך מנופח הן הלוואות הקשורות לבטוחות של פרויקט Mui Den Do. באופן ספציפי, בנק SCB העניק 137 הלוואות ל-100 לקוחות הקשורות לבטוחות של פרויקט Mui Den Do עם חוב שטרם נפרע של 133,710 מיליארד דונג וייטנאמי (כולל קרן וריבית), המהוות 22% מסך הקרן שטרם נפרע של קבוצת Truong My Lan - קבוצת VTP ב-SCB. בהתאם, הבטוחות בספרים הן 584,487 מיליארד דונג וייטנאמי, מתוכן הבטוחות הן תרומת הון ומניות בסך 433,473 מיליארד דונג וייטנאמי; זכויות קניין הנובעות מפרויקט Mui Den Do הן 147,650 מיליארד דונג וייטנאמי; זכויות נדל"ן וזכויות קניין אחרות הן 3,363 מיליארד דונג וייטנאמי.

עם זאת, כאשר חברת ההערכה Hoang Quan העריכה מחדש את המחיר, השווי נקבע כ-22,003 מיליארד וינדיש דונג; נכסי הבטחונות היו תרומות הון ומניות שלא ניתן היה להעריך אותן (מכיוון שהמניות הוערכו בזכויות קניין הנובעות מפרויקט Mui Den Do ב-18,317 מיליארד וינדיש דונג); זכויות קניין הנובעות מפרויקט Mui Den Do היו 18,317 מיליארד וינדיש דונג; נכסי נדל"ן אחרים היו 3,686 מיליארד וינדיש דונג. במסגרת זו, בנק SCB העריך כי לנכסי הבטחונות היה בסיס משפטי מספיק כדי לקבוע הפרשות סיכון בשווי של 17,597 מיליארד וינדיש דונג, מתוכם זכויות קניין הנובעות מפרויקט Mui Den Do היו 17,597 מיליארד וינדיש דונג, ונכסי נדל"ן אחרים היו 0 וינדיש דונג.

חברת הערכת שווי שיתפה פעולה כדי לנפח את ערך הנכסים המשועבדים

על פי סוכנות החקירה, על מנת שטרונג מיי לאן ושותפיה יוכלו למשוך ולגנוב כסף מבנק SCB באמצעות טריקים של הלוואה, נעזרו בחברות הערכת שווי.

חברות ההערכה שיתפו פעולה עם נושאי הבנק SCB כדי להנפיק אישורי הערכה כדי לאשר את המסמכים של קבוצת Truong My Lan וקבוצת VTP. כלומר, חברת Tam Nhin Moi, חברת MHD, חברת Thien Phu, חברת E XIM וחברת DATC לא ביצעו עבודת הערכה אך הנפיקו אישורי הערכה לבקשת בנק SCB כדי לשתף פעולה, לאשר הליכי הלוואות ולהעלות ערכים.

תוצאות החקירה קבעו: למעשה, פעולת הפקדת בטוחות בבנק SCB היא רק שיטה ותחבולה לביצוע פשע. ישנם בטוחות רבות שאין להן ערך משפטי, שאינן עומדות בתנאים למשכון אך עדיין מוערכות, ערכן מנופח ומשועבדות בבנק SCB כאפשרות הלוואה.

באופן ספציפי, 684 מתוך 1,284 הלוואות לא עברו הליכי משכנתא בעת מתן הלוואות; הלוואות רבות חולקו תחילה, ולאחר מכן מסמכי ההלוואה והבטוחות אושרו. בנוסף, היו 201 הלוואות שלא אושרו להלוואה על ידי הרשויות המוסמכות.

לדוגמה, אחת מהנפקות של תעודות שווי מנופח על פי תוצאות החקירה היא שוו טאן הואנג ואן - לשעבר מנכ"ל בנק SCB - הורה ללה ואן צ'אן - לשעבר מנהל הערכת שווי ונכסים של SCB - לקבל את קובץ הערכת הנכסים ממחלקת הערכת השווי מחדש ולהעבירו ללה קיו טראנג - סגן מנהל חברת E XIM וביקש מקיו טראנג לבצע את הערכת השווי, לחתום על השמאי כדי שחברת E XIM תוכל להנפיק 17 תעודות שווי נכסים מנופח עבור SCB לשימוש כבטוחה, ולהבטיח הלוואות עבור 11 לקוחות. הסכום הכולל ששולם עבור 11 ההלוואות הנ"ל הוא יותר מ-1,140 מיליארד דונג וייטנאמי; סך התחייבות החזר החוב עד 17 באוקטובר 2022 הוא יותר מ-1,550 מיליארד דונג וייטנאמי (כולל קרן וריבית). בינתיים, שווי הנכסים הבטוחים שהוקצו להבטחת הלוואות אלו על פי הערכת חברת הערכת שווי הואנג קוואן והערכת הזכאות המשפטית של SCB הוא רק כמעט 565.7 מיליארד דונג וייטנאמי.

הנאשמים בבנק SCB הודו כולם כי חתמו רק על הליכים משפטיים, לא ביצעו הערכות או העריכו הלוואות בהתאם לחוק ולנהלי ההלוואות של SCB. לפיכך, סוכנות החקירה קבעה כי סכום הקרן המלא של יותר מ-415,666 מיליארד דונג וייטנאמי, בו השתמשו טרונג מיי לאן ושותפיה כדי להגיש הלוואות באופן חוקי למשיכה מ-SCB, שעדיין יש לה חובות, הוא הסכום שטרונג מיי לאן גזל מבנק SCB...

קישור למקור: https://thanhnien.vn/ai-tiep-tay-cho-ba-truong-my-lan-nang-khong-gia-tri-tai-san-the-chap-185231120174507033.htm