המסע של VietBank בן כמעט שני עשורים ו"צל" קבוצת הואה לאם

[מודעה_1]

"מתמודדים" עם חובות אבודים

בנק המניות המסחרי המשותף של וייטנאם ת'ונג טין (VietBank – UPCoM: VBB) הוקם בשנת 2006 עם הון ציבורי של 200 מיליארד וונד, וצמח מבנק כפרי בסוק טראנג . ביולי 2019, מניות VietBank (קוד מניה VBB) נסחרו רשמית בשוק UPCoM.

לאחר 18 שנים, מבנק עם הון מוסמך העומד ברמת המינימום הנדרשת על ידי בנק המדינה, VietBank כיום עדיין נמנה בין הבנקים עם הון המוסמך הנמוך ביותר במערכת.

באופן ספציפי, בדוח הכספי המאוחד המבוקר לשנת 2023, שהסתיים ב-31 בדצמבר 2023, הון היסוד של הבנק עומד על כמעט 4,777 מיליארד דונג וייט, רק גבוה יותר מזה של בנקים אחרים כמו KienlongBank (3,653 מיליארד דונג וייט), BAOVIET Bank (3,150 מיליארד דונג וייט), SaigonBank (3,080 מיליארד דונג וייט) ו-PGBank (3,000 מיליארד דונג וייט).

בשנת 2023, VietBank קיבל אישור מהבנק הממלכתי ומהוועדה לניירות ערך להציע 100.3 מיליון מניות לבעלי מניות קיימים כדי להגדיל את הון החברה ל-5,780 מיליארד דונג וייטנאמי באמצעות הנפקת מניות לבעלי מניות קיימים בשיעור של 21%. מחיר המכירה של המניות הוא 10,000 דונג וייטנאמי למניה.

מיד לאחר קבלת האישור, הבנק המשיך להציע מניות מ-16 בינואר 2024 עד 28 בפברואר 2024. עם זאת, הבנק האריך מאוחר יותר את הזמן לרכישת מניות ל-22 במרץ 2024, בנימוק של הגברת הסיכויים להצלחה. הבנק טרם הודיע על תוצאות ההנפקה.

קודמיהם של בעלי המניות המייסדים של VietBank היו בני משפחתו של מר נגוין דוק קיין (המכונה לעתים קרובות מר קיין). עד שנת 2019, קבוצתו של מר קיין מכרה כמות גדולה ממניות VietBank.

באופן ספציפי, בין ה-6 בדצמבר 2018 ל-6 בינואר 2019, מר נגוין דוק קיין מכר את כל 6.61 מיליון המניות שבבעלותו ב-VietBank, המהוות 2.035% מהון הבנק.

במקביל, חמיו של מר קיין (גב' נגוין טי קים טאנה ומר דאנג קונג מין) מכרו גם יותר מ-6.4 מיליון מניות מתוך סך של 7.4 מיליון מניות הרשומות למסחר. לפיכך, שני האנשים מחזיקים רק מיליון מניות של VietBank.

לאחר מכירת המניות, קבוצת בעלי המניות הקשורה למר קיין מחזיקה רק כמעט 16 מיליון מניות ב-VietBank, המהוות 4.64% מהון הבנק. מתוכם, (אשתו של מר קיין) מחזיקה כמעט 15 מיליון מניות, המהוות 4.608% מהבעלות.

בנוגע לביצועי העסקים, בשנת 2019, מאז ש-VietBank הונפקה ב-UPCoM, הבנק רשם רווח לפני מס של 613 מיליארד דונג וייטנאמי, עלייה של 53% לעומת אותה תקופה, והגיע ל-114% מהתוכנית.

עם זאת, בשנה שלאחר מכן, הרווח לפני מס של הבנק ירד ב-34% בהשוואה לשנת 2019 ל-403 מיליארד דונג וייטנאמי. הסיבה העיקרית לכך הייתה שהכנסות הריבית נטו ירדו בחדות ב-53%, והגיעו ל-573 מיליארד דונג וייטנאמי בלבד בשנת 2020.

שנת 2021 היא אבן דרך בה סך הנכסים של VietBank חוצה רשמית את רף 100,000 מיליארד וונד, והגיע ל-103,780 מיליארד וונד בסוף השנה.

ראוי לציין כי מאז רישום ההנפקה, החובות הרעים של VietBank נמצאים בעלייה מתמדת. באופן ספציפי, בשנת 2019, החובות הרעים של הבנק במאזן עמד על 539 מיליארד דונג וייטנאמי. יחס החובות הרעים להלוואות לקוחות שטרם נפרעו עלה מ-1.25% בשנת 2018 ל-1.32%.

בסוף שנת 2020, החוב האבוד של VietBank עמד על 785 מיליארד דונג וייטנאמי, עלייה של 46% בהשוואה לתחילת השנה. בהתאם, יחס החוב האבוד לסך ההלוואות שטרם נפרעו עלה מ-1.32% ל-1.75%.

עד סוף שנת 2021, יתרת החובות הרעים של הבנק גדלה בחדות ב-135% בשנה שעברה ל-1,845 מיליארד דונג וייטנאמי, בעיקר עקב עלייה בחוב מקבוצה 3 (חוב נחות) ובחוב מקבוצה 4 (חוב מסופק). יחס החובות הרעים במאזן טיפס ישירות מ-1.75% ל-3.65% ויחס זה נמשך עד סוף שנת 2022.

לאחרונה, בשנת 2023, רשם VietBank הכנסות ריבית נטו של כמעט 2,000 מיליארד דונג וייט, עלייה של 10.4% בהשוואה לשנת 2022. הבנק דיווח על רווח נקי לפני מס של יותר מ-812 מיליארד דונג וייט, ורווח לאחר מס של 647 מיליארד דונג וייט, עלייה של 24% בהשוואה לשנת 2022 הודות להפחתה בעלויות ההפרשה לסיכון אשראי ל-111.3 מיליארד דונג וייט, ירידה של 63% בהשוואה לשנה הקודמת.

עם זאת, בשנת 2023, VietBank קבע יעד רווח לפני מס של 960 מיליארד דונג וייטנאמי. לפיכך, עד סוף השנה, בנק זה השיג רק 85% מיעד הרווח שנקבע.

נכון ל-31 בדצמבר 2023, סך הנכסים של VietBank עמד על 138,258 מיליארד דונג וייט, עלייה של 24% בהשוואה לתחילת השנה. מתוכם, פיקדונות בבנק המדינה עמדו על 9,408 מיליארד דונג וייט, עלייה פי 5, פיקדונות במוסדות אשראי אחרים עמדו על 26,548 מיליארד דונג וייט, עלייה של 53% והלוואות ללקוחות עמדו על 80,754 מיליארד דונג וייט, עלייה של 27% בהשוואה לתחילת השנה.

בנוגע לאיכות ההלוואות, בסוף השנה, סך החובות הרעים של VietBank עמד על מעל 2,071 מיליארד דונג וייטנאמי, ירידה של 11% בהשוואה לתחילת השנה. כתוצאה מכך, יחס החובות הרעים ירד מ-3.65% בתחילת השנה ל-2.56%.

השרשור קשור קשר הדוק להואה לאם

בנוגע להנהגה, לאחרונה, מועצת המנהלים של VietBank פיטרה את גב' טראן טי לאם - יו"ר קבוצת הואה לאם - מתפקיד סגנית המנכ"ל בהתאם לרצונה האישי.

אם כבר מדברים על קבוצת הואה לאם, צל של מיזם זה נוכח ב-VietBank מאז ימי הקמתו הראשונים. באתר האינטרנט שלה, הואה לאם דיווחה: "בשנת 2006, הואה לאם החלה להשתתף בשוק הפיננסי על ידי השקעת סכום גדול של הון בבנק וייטנאם טונג טין. זוהי גם דרך עבור קבוצת הואה לאם לחזק ולהרחיב את הפוטנציאל הפיננסי החזק שלה".

קבוצת הואה לאם החלה לפעול בשנת 1993 תחת השם Nhat Nguyen Transport Service Trading Company Limited, שנוסדה על ידי מר וגברת דונג נגוק הואה וטראן טי לאם.

בשנת 2004, החברה הפכה לחברת השקעות ופיתוח של Hoa Lam, יחד עם הקמת מיזם משותף של Hoa Lam ו-Kymco המתמחה בייצור ומסחר בקטנועים של Kymco. בשנת 2006, קבוצת Hoa Lam התרחבה למגזר הפיננסי על ידי השקעה בבנק המסחרי של Vietnam Thuong Tin (VietBank).

בנוסף, קבוצת הואה לאם פועלת גם בתחום הבריאות עם פרויקטים כגון הואה לאם - אזור כלכלי היי-טק שאנגרי-לה, בית החולים הבינלאומי העירוני, המרפאה הכללית הבינלאומית העירונית ובית החולים הבינלאומי הואה לאם, בית החולים ג'יה אן 115...

נכון לעכשיו, קבוצת הואה לאם משקיעה גם במספר פרויקטים של נדל"ן במרכז הו צ'י מין סיטי, כולל מגדל לים 1 ו-2, בניין וייטבנק, אזורי מגורים 2-3-4, רובע טאנה מיי לוי (מחוז 2).

פיננסים - בנקאות - המסע של כמעט שני עשורים של VietBank ו — הצגת קבוצת הואה לאם.

כיום, מר דונג נאט נגוין, בנה של גברת טראן טי לאם, הוא יו"ר מועצת המנהלים של VietBank. בעבר, מר דונג נגוק הואה, בעלה של גברת לאם, כיהן גם כיו"ר מועצת המנהלים של הבנק עד 2021.

על פי דוח ההנהלה לשנת 2023, קבוצת בעלי המניות המשפחתית של יו"ר VietBank מחזיקה כיום ב-11.73% מהון החברה. מתוכם, מר דונג נגוק הואה מחזיק ב-4.55% מההון, מר דונג נהאט נגוין מחזיק ב-3.36%, בתו דונג מאי אנה מחזיקה ב-2.1% ודונג באו אנה מחזיקה ב-1.7%.

בהתפתחות האחרונה, בינואר 2024, מר דונג נאט נגוין, יו"ר מועצת המנהלים של VietBank, רכש 7 מיליון מניות VBB ב-10 בינואר. לאחר העסקה, מר נגוין הגדיל בהצלחה את אחזקתו מ-16.05 מיליון מניות, השווה ערך ל-3.36%, ל-23.05 מיליון מניות, השווה ערך ל-4.83%.

הקשר בין VietBank להואה לאם מודגם עוד יותר באמצעות סדרה של נכסים משועבדים של עסקים במערכת האקולוגית של הואה לאם בבנק.

מאז תחילת 2023, הבנק אישר את מתן האשראי לחברת החולים הבינלאומית סיטי ואת העסקה עם חברת הרפואה הואה לאם שאנגרי לה בע"מ, המובטחת על ידי זכויות שימוש בקרקע וכל הבנייה על הקרקע במגרש מספר 14, TBĐS, רובע בין דונג B, הו צ'י מין סיטי של בית החולים הבינלאומי סיטי.

ב-4 באפריל 2023, מועצת המנהלים של VietBank אישר גם את העסקה עם Hoa Lam Shangri La Medical Company Limited כדי להבטיח את מסגרת האשראי של Tan Dung Company Limited, כאשר הבטוחה היא זכויות שימוש בקרקע של 8 חלקות אדמה, כולל 1-10, 1-11, 1-12, 1-17, 1-18, 1-19, 2-2, 2-3 של Hoa Lam Shangri La Medical Company, כדי להבטיח את החוב שטרם נותר בשווי 229 מיליארד וונד.

ב-29 ביוני 2023, VietBank המשיך לאשר את הרחבת האשראי לחברת TML Riverside Company Limited, המובטחת על ידי סדרה של זכויות שימוש בקרקע ונדל"ן של חברת Hoa Lam Shangri La Medical Company Limited.

בהתאם לכך, זכויות השימוש בקרקע בחלקה מספר 1-15; דף מפה מספר 108, רובע בין טרי דונג B, מחוז בין טאן, הו צ'י מין סיטי, מבטיחות אשראי של כמעט 492 מיליארד דונג וייטנאמי.

נדל"ן בחלקות 1-10, 1-11, 1-12, 1-17, 1-18, 1-19, 2-2, 2-3 בגיליון מפה 18, רובע בין טרי דונג B, מחוז בין טאן, הו צ'י מין סיטי, בבעלות חברת הבריאות הואה לאם שאנגרי לה, מבטיח אשראי של כמעט 1,665 מיליארד דונג וייטנאמי.

ב-20 ביולי 2023, אישר VietBank גם עסקת אשראי בסכום כולל של 176 מיליארד דונג וייט בין הבנק לבין City International Hospital LLC ואת התחייבותה של Hoa Lam Shangri-La Medical LLC.

חברת Hoa Lam Shangri-La Healthcare Company Limited היא מיזם משותף של קבוצת Hoa Lam (וייטנאם) וחברת Shangri-La Healthcare Investment Pte. Ltd (סינגפור) המספקת שירותי בריאות לתושבי הו צ'י מין סיטי והסביבה. החברה היא הבעלים של חברת City International Hospital Company Limited.

חברת TML Riverside Company Limited נוסדה בשנת 2013, וקווי העסקים העיקריים של החברה הם בתי חולים ותחנות רפואיות. גם TML Riverside וגם Hoa Lam Shangri La Medical הן חברות השייכות למערכת האקולוגית של קבוצת Hoa Lam .

[מודעה_2]
מָקוֹר