בנקים מאיצים את הדיגיטציה, מקדמים תשלומים ללא מזומן

תשלומים שאינם במזומן בווייטנאם נכנסים לתקופה של תאוצה משמעותית, מה שמציב דרישות דחופות לתשתית דיגיטלית ולאבטחת המערכת. לנוכח מגמה זו, בנקים מקדמים טרנספורמציה דיגיטלית, מפתחים מוצרי ושירותי תשלום מודרניים כדי להרחיב את הכיסוי ולשלוט בסיכונים בסביבה הדיגיטלית.

Tạp chí Doanh Nghiệp•08/08/2025

כיתוב לתמונה — אנשים מבצעים העברות כספים באמצעות אפליקציית Momo. צילום: Van Phuc/VNA

תשלומים ללא מזומן מאיצים

על פי מידע מבנק המדינה, במחצית הראשונה של 2025 לבדה, המספר הכולל של עסקאות תשלום ללא מזומן עלה על 12 מיליארד עסקאות, גבוה מסך העסקאות בכל שנת 2023 ומתקרב לשיא של 17.7 מיליארד עסקאות בשנת 2024. האצה זו מראה כי מגמת התשלומים ללא מזומן חודרת עמוק יותר ויותר לחיים הכלכליים והחברתיים.

מר פאם אן טואן, מנהל מחלקת התשלומים בבנק המדינה של וייטנאם, ציין: "עסקאות תשלום ללא מזומן גדלות באופן מרשים, ועולות בממוצע של 30 עד 40% בשנה. ממוצע העסקאות לנפש בווייטנאם מתקרב לזה של תאילנד והודו, והוא רק מאחורי סין. הערך הכולל של עסקאות ללא מזומן בשנת 2024 יגיע ל-295.2 טריליון וינדיש וייטנאם, פי 26 בערך מהתמ"ג של וייטנאם."

לדברי ד"ר נגוין קווק הונג, סגן יו"ר ומזכיר כללי של איגוד הבנקאות הוייטנאמי, חוק מס ערך מוסף 2024 נכנס לתוקף רשמית החל מ-1 ביולי 2025, וקובע בבירור כי למעט מקרים מיוחדים, כל הסחורות והשירותים שנרכשו ללא קשר לשווים ניתנים לניכוי עבור מס ערך מוסף תשומות רק אם קיים מסמך תשלום שאינו במזומן.

"תקנה זו מקדמת ישירות תשלומים ללא מזומן, תוך תמיכה בפיתוח מערכת הבנקאות, שיפור השקיפות בניהול הפיננסי, תמיכה במסחר אלקטרוני, שירותים ציבוריים והפחתת עלויות חברתיות", הדגישה ד"ר נגוין קווק הונג.

בנוסף, בנק המדינה מיישם גם צעדים רבים ל"ניקוי" מערכת חשבונות הבנקאות. נכון ל-4 ביולי 2025, הושוו יותר מ-120.9 מיליון רישומי לקוחות פרטיים ויותר מ-1.2 מיליון רישומי לקוחות עסקיים למידע ביומטרי. חשבונות שלא יצרו עסקאות במשך זמן רב ייבדקו ויבוטלו. בנק המדינה בנה מאגר נתונים של חשבונות החשודים בהונאה ודרש מהבנקים לחסום באופן יזום חשבונות המראים סימנים של חריגות, על מנת למנוע פשעי היי-טק והונאה פיננסית בסביבה הדיגיטלית.

לדברי נציג בנק המדינה, לאחר תקופה של ניקוי מאגר הלקוחות ויישום פתרונות התאמת מידע ביומטרי, בהשוואה לתקופה המקבילה בשנת 2024, מספר הלקוחות הפרטיים שהונו והפסידו כסף ירד בכ-57%, ומספר החשבונות הפרטיים שקיבלו כספי הונאה ירד בכ-47%.

טרנספורמציה דיגיטלית מקיפה

לאחרונה, סגן ראש הממשלה הו דוק פוק חתם על מסמך רשמי מס' 124/CD-TTg של ראש הממשלה, שנשלח למשרדים, סניפים ורשויות מקומיות, בנושא קידום תשלומים ללא מזומן.

בדיווח נאמר כי למרות שהממשלה וראש הממשלה נתנו לאחרונה הנחיות דרסטיות רבות, יעילות ובזמן, פעילויות תשלום במזומן עדיין מראות סימני עלייה, מה שגורם לבזבוז משאבים ומהווה סיכון פוטנציאלי לניצול לצורך העלמת מס, הלבנת הון ופעילויות בלתי חוקיות.

כדי להמשיך ולפתח תשלומים ללא מזומן, ראש הממשלה ביקש ממשרדי ממשלה, סוכנויות ממשלתיות וועדות עממיות של מחוזות וערים להמשיך לקדם את פיתוח התשלומים ללא מזומן, להבטיח שהם עונים על צורכי התשלום של אנשים ועסקים, לחסוך במשאבים, למנוע הפסדי מס ופשעים, ולנהל טיפול קפדני בהפרות החוק.

בנוגע לבנק המדינה, ראש הממשלה הורה לסוכנות זו לחזק את הפיקוח, הבדיקה, הפיקוח והמניעה של הלבנת הון בפעילות בנקאית; להתריע, לזהות ולטפל באופן מיידי בהפרות חוק, הלבנת הון ותשלומים בלתי חוקיים; להמשיך לחזק את פיתוח תשתית וטכנולוגיית התשלומים לקידום תשלומים שאינם במזומן. במקביל, להורות למוסדות אשראי לפתח ולהמשיך לספק בדחיפות מוצרים ושירותים לקידום תשלומים שאינם במזומן...

למעשה, לבנקים מסחריים יש פתרונות רבים לקידום תשלומים ללא מזומן בקרב כל קבוצת לקוחות.

בנק המסחרי של Vietnam Prosperity Joint Stock (VPBank), הבנק המסחרי של Vietnam Prosperity ( VPBank ), בולט בזכות מערכת האקולוגית של "Super payment solution", ומשלב סדרה של כלי תמיכה בתשלומים כגון תשלום לפי חשבון, הקש לטלפון, חשבון Bion, חנות Thinh Vuong, רמקול Soundbox... ומאפשר לצרכנים ועסקים לבצע עסקאות בצורה חלקה בפלטפורמת הבנקאות הדיגיטלית VPBank NEO. משתמשים יכולים לפתוח חשבונות, ליצור קודי QR, לקבל תשלומי כרטיסי אשראי ישירות בטלפונים שלהם, לקבל התראות יתרה קוליות, לעבד חשבוניות אלקטרוניות... כל פעולה מעוצבת באופן אינטואיטיבי וכוללת תמריצים כגון החזר כספי, מספרי חשבון יפים בחינם, שוברים אלקטרוניים...

באופן דומה, בנק המניות המסחרי המשותף של סייגון-האנוי (SHB ) פיתח דור חדש של בנק דיגיטלי SHB SAHA, המשלב באופן מלא שירותים פיננסיים, החל מעסקאות בסיסיות ועד ביטוח, השקעות והלוואות, בממשק יחיד. בנוסף, SHB תומך גם בזיהוי חשבונות גביית אגרה ללא הפסקה של ETC ובקישור ארנקי תנועה של VETC באמצעות פלטפורמה דיגיטלית. תהליך הזיהוי, פתיחת החשבון וקישור הארנק מתקצר בשלב אחד.

בינתיים, הבנק המסחרי הימי של וייטנאם (MSB) בחר באסטרטגיה של התאמה אישית עמוקה של חוויות, והשקיע יותר מ-4.3 מיליון דולר בפלטפורמת טכנולוגיה המסייעת באיסוף, ניתוח ותגובה לצורכי הלקוחות בזמן אמת, ובכך מיישמת קמפיינים שיווקיים מותאמים אישית בהתאם לכל התנהגות ושלב. התוצאות הראו כי מספר כרטיסי האשראי המקוונים החדשים גדל ב-186%, עסקאות דיגיטליות גדלו ב-40% ומספר משוב הלקוחות הגיע ליותר מ-80,000. MSB שואפת גם להשתמש ביותר בינה מלאכותית (AI) ולמידת מכונה (Machine Learning) כדי להפוך את כל תהליך האינטראקציה עם הלקוח לאוטומטי, ולשפר את היעילות והרגשות בחוויה הפיננסית.

מר נגוין וייט אן, סגן מנכ"ל בנק המניות המסחרי של טיאן פונג ( TPBank ), שיתף את נושא הטרנספורמציה הדיגיטלית ואמר כי יישום תהליכי טרנספורמציה דיגיטלית עזר לבנק להפחית לפחות 20% מהפעולות האנושיות, ובכך צמצם שלבים מיותרים. אך חשוב מכך, זה עוזר ללקוחות לחסוך זמן, להפחית את שלבי ההמתנה ולנסוע הלוך ושוב כדי לספק מסמכים או מידע.

שנת 2025 היא הזמן לסכם את הפרויקט לפיתוח תשלומים ללא מזומן לתקופה 2021-2025. עם התיאום בין סוכנויות ניהול, מוסדות אשראי ואנשים, קידום תשלומים ללא מזומן כבר אינו מושג רחוק, אלא הופך לחלק בלתי נפרד מתהליך המעבר לכלכלה דיגיטלית.

מקור: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/ngan-hang-tang-toc-so-hoa-day-manh-thanh-toan-khong-tien-mat/20250808071540485

תגובה (0)