כאחד הבנקים החלוצים בשיפור יכולות ניהול הסיכונים באמצעות סדרה של פרויקטים מרכזיים לשיפור מסגרת ניהול הסיכונים שלו בהתאם לתקנים בינלאומיים, מאז 2018,OCB הוכר על ידי הבנק הממלכתי של וייטנאם כאחד משלושת הבנקים הראשונים שהשלימו סעיפי ניהול סיכונים בהתאם לתקני באזל II הבינלאומיים. עד 2022, OCB יישמה בהצלחה את תקני באזל III בניהול סיכוני נזילות ואת באזל II באמצעות גישת המידול הפנימית (IMA) לניהול סיכוני שוק, יחד עם יישום "תקן הערכת הלימות נזילות פנימית לפי תקנת הבנק המרכזי האירופי (ILAAP)".
בשנת 2023, OCB הודיעה על השלמת הפריסה והיישום של פלטפורמת הלימות ההון מבוססת הענן שלה בהתאם לתקן באזל II מתקדם (גישה פנימית - IRB), והפכה לבנק הראשון בווייטנאם שהשלים את כל דרישות באזל המתקדמות בתקני ניהול סיכונים בינלאומיים. לאחר שנתיים של יישום, OCB שיפרה באופן רציף את המדדים שלה בנוגע להלימות ההון וחיזקה את חוסן הנזילות שלה כנגד אירועים בלתי צפויים. באופן ספציפי, בשנת 2024, יחס הלימות ההון (CAR), יחס עתודות הנזילות (LRR), יחס הלוואות לפיקדונות (LDR) ויחס הון לטווח קצר להלוואות לטווח בינוני וארוך עמדו באופן עקבי בתקנות הבנק הממלכתי של וייטנאם. בנוסף, OCB מחזיקה גם נכסים נזילים מאוד כגון מזומנים, אג"ח ממשלתיות והלוואות בין-בנקאיות כדי להבטיח שיחס עתודות הנזילות (LRR) יעמוד בתקנות הנוכחיות.
בנוסף, הבנק עוקב גם אחר יחס הלימות ההון (CAR), מגבלות ההלוואה לאשראי (LCR) ויחס ההלוואה לחיים (NSFR) על בסיס חודשי כדי להבטיח עמידה בתקני באזל הבינלאומיים לניהול סיכונים. דבר זה עיצב את התפתחותה של OCB לעבר קיימות, שקיפות, יעילות ובטיחות.
"בשנת 2024, ביצענו באופן קבוע הערכות פנימיות של הלימות הון (ICAAP) והערכות נזילות (ILAAP) תחת תרחישים מורכבים, ובכך אישרנו את יכולתה של OCB למלא את התחייבויותיה הפיננסיות ללקוחות ולשותפים במצבים פוטנציאליים, להבטיח את יציבות הפעילות העסקית בטווח הקצר, וכן לקיים תוכנית הון יציבה שתעמוד בדרישות פיתוח העסק", שיתף נציג OCB.
מובן כי ב-OCB, תיאבון הסיכון לשנת 2024 בנוי על מטרות של בקרת סיכונים קפדנית וגמישה למדי כדי להבטיח את הבטיחות הפיננסית של הבנק תוך שמירה על עקביות עם האסטרטגיה העסקית שלו. לכן, מדדי בקרת סיכונים מרכזיים מתוחזקים תמיד ונבדקים, מוערכים ומותאמים באופן קבוע, ויוצרים תנאים עבור OCB להרחיב את היקפה תוך הבטחת בקרת סיכונים קפדנית.
הודות לפעילותה הבטוחה, היעילה והשקיפה, הבנויה על בסיס ניהול סיכונים איתן בהתאם לתקנים בינלאומיים, יחד עם שיפורים מתמשכים בתחום זה לאורך זמן, OCB קיבלה באופן עקבי דירוגים גבוהים מ-Moody's במשך שנים רבות. באופן ספציפי, בשנת 2024, דירוג האשראי של הבנק היה Ba3, כאשר התחזית שודרגה ל"יציבה". דירוג זה משקף את היכולת הפיננסית היציבה של OCB לאורך כל המחזור הכלכלי , את יחס הלימות ההון הטוב שלה ואת הציפיות לשיפור באיכות הנכסים בעתיד. בנוסף, Moody's שמרה על הערכת הסיכון לטווח ארוך של צד נגדי (CRRs) עבור מטבעות זרים ומקומיים כאחד על Ba3, ועל דירוג הסיכון לטווח ארוך של צד נגדי על Ba3 (cr).
זה פותח הזדמנויות רבות עבור OCB למשוך באופן רציף הון זר ממוסדות פיננסיים בינלאומיים לאחר שעבר תהליכי סינון והערכה קפדניים ביותר בהתאם לסטנדרטים של כל מוסד, בנוגע לאיכות התפעול וניהול סיכונים תקין, על מנת להבטיח פיתוח בטוח, שקוף ויעיל. בנוסף, לאורך תקופת ההלוואה, הבנק חייב לעמוד בקפדנות בהתחייבויות בנוגע למדדי "בריאות" פיננסיים כגון בטיחות הון, איכות נכסים, נזילות וכו'.
מימון זה מסייע לקבוצת הלקוחות של העסקים הקטנים והבינוניים של הבנק, ובמיוחד לעסקים בבעלות נשים, לגשת להלוואות בריביות מועדפות, המשרתות השקעות ופיתוח עסקי ייצור, בהתאם לאסטרטגיית הפיתוח בר-קיימא של OCB.
בשנת 2025, במטרה לשאוף למקם את OCB בין 5 הבנקים המסחריים הפרטיים המובילים בווייטנאם מבחינת יעילות ו-ESG, בנוסף לכיוונים תפעוליים בנוגע ליעדי עסקים, מוצרים ושירותים, טרנספורמציה דיגיטלית, משאבי אנוש וכו', OCB תמשיך לייעל את הממשל, לעצב מחדש את מודל הארגון וניהול ההון שלה לקראת קיימות, לצד חיזוק יסודות ניהול הסיכונים שלה.
מקור: https://nhandan.vn/ocb-phat-develop-sustainably-with-effective-risk-management-platform-post877548.html
תגובה (0)