התמודדות עם סיכוני הונאה וזיופים: אתגר גדול בטרנספורמציה דיגיטלית

איגוד הבנקים בווייטנאם משיק מדריך לתיאום נגד הונאה וזיופים במסגרת טרנספורמציה דיגיטלית, שיפור הגנת הצרכן והמוניטין הבנקאי.

מר נגוין קווק הונג, סגן יו"ר ומזכיר כללי של איגוד הבנקים בווייטנאם, אמר כי הטיפול בסיכונים בתחום ההונאה והזיוף הופך למסובך יותר ויותר, במיוחד בהקשר של מוסדות אשראי המיישמים באופן פעיל טרנספורמציה דיגיטלית.

המידע הנ"ל ניתן על ידי מר הונג בפגישה לפריסת המדריך לתיאום תמיכה בטיפול בסיכונים עבור חשבונות/כרטיסים/יחידות קבלת תשלומים הקשורות להעברת כספים ועסקאות תשלום החשודות בהונאה, זיוף והונאה ב-21 באוקטובר.

נדרש תיאום בזמן של הבנקים

לדברי ד"ר נגוין קווק הונג, הונאות באמצעות חשבונות וכרטיסים הפכה מורכבת, מתוחכמת יותר ותדירותן גברה לאחרונה. לכן, תיאום במניעת הונאות והונאות בתחום החשבונות והכרטיסים הוא חשוב ביותר.

"זוהי משימה קשה בתהליך הטרנספורמציה הדיגיטלית של מוסדות אשראי. טיפול במקרי הונאה דורש תיאום הדוק בין הבנקים", אמר מר הונג.

סוגיה חשובה אחת שהעלה מר הונג היא שכסף הונאה יכול לנוע במהירות רבה בין חשבונות שונים, מה שהופך את המעקב והחסימה לכמעט בלתי אפשריים ללא תיאום בזמן בין הבנקים.

לדבריו, אם אין תיאום בין הבנק השולח לבנק המקבל, עד שהלקוח דיווח למשטרה, כל הכסף כבר נמשך.

בנוסף, הוא הזכיר גם את האתגרים העיקריים ביישום נהלים לטיפול בסיכוני הונאה, כאשר לכל בנק יש תקנות משלו ואין הסכמה לגבי אופן הטיפול באירועים. בניית מערכת תיאום מקיפה וגמישה היא דרישה דחופה במניעת הונאות.

"אנו מבינים שכאשר לקוחות מוטעים להעביר כסף, האחריות הישירה אינה מוטלת על הבנק. אך איננו יכולים להיות אדישים. אם מקרים כאלה ימשיכו להתרחש, המוניטין והמעמד של מערכת הבנקאות כולה ייפגעו תחילה", אמר מר הונג.

זירת פגישה. (צילום: וייטנאם+)

מר הואנג נגוק באך (מחלקת אבטחת הסייבר ומניעת פשעי היי-טק, משרד הביטחון הציבורי ) הביע גם הוא את התרגשותו מהשקת מדריך התיאום. הוא אמר כי בהקשר של עלייה בפשעי היי-טק, תיאום הדוק בין בנקים, סוכנויות משטרה וסוכנויות ניהול הוא גורם מפתח למניעה יעילה של הונאות והונאות.

"רק כאשר בנקים, גופים רגולטוריים וכוחות משטרה באמת יעבדו יחד בשיתוף פעולה הדוק, עם תחושת אחריות גבוהה ונחישות, עבודת מניעת הונאות פיננסיות והונאות תהיה יעילה באמת", אישר מר באך.

דורש קביעה של כל מערכת האשראי

מר פאם אן טואן, מנהל מחלקת התשלומים של בנק המדינה, שיתף כי המצב הנוכחי של פשעי הונאה מקוונים בווייטנאם הופך מסובך יותר ויותר וכי קיים קשר הדוק בין קבוצות פשע.

לדברי מר טואן, ציות לתקנות החוק במניעת הונאות ודיכוי הן חיוניות, אך בנייה ויישום של תהליכי תיאום בין בנקים קשים אף יותר, ודורשים נחישות גבוהה מצד המערכת כולה.

המדריך, שיפורסם ב-30 בספטמבר 2025 וייכנס לתוקף לאחר 30 יום, יהווה בסיס לשיתוף פעולה בין בנקים, חברות פיננסיות ומוסדות תשלום בטיפול בעסקאות חשודות להונאה. מדריך זה קובע את תהליך התיאום בין הגורמים הרלוונטיים בטיפול בחשבונות, כרטיסים או יחידות קבלת תשלומים הקשורות לעסקאות העברה/תשלום כספים הונאה, במטרה להגן על הצרכנים ולהגן על תדמיתה ומוניטין מערכת הבנקאות.

במיוחד בסביבת המסחר האלקטרוני של ימינו, המהירות שבה מעובדות עסקאות הונאה היא קריטית. זרימת כספים הונאה יכולה להתפרק ולהועבר דרך עשרות חשבונות תוך דקות ספורות, מה שהופך את המעקב והחסימה לכמעט בלתי אפשריים ללא תיאום מיידי בין הבנקים.

מר פאם אן טואן, מנהל מחלקת התשלומים של בנק המדינה, דיבר בפגישה. (צילום: וייטנאם+)

בפגישה, ציינו הנציגים גם את הצורך ליישם אמצעי מניעה, החל מפתיחת חשבון, פתיחת כרטיס, פתיחת ארנק אלקטרוני, ועד לתהליך הבדיקה והניטור לאורך כל תקופת השימוש. זה לא רק מסייע בהגנה על הצרכנים אלא גם מסייע בהגנה על המערכת הפיננסית הלאומית, ויוצר בסיס איתן לפיתוח בר-קיימא של ענף הבנקאות.

פיתוח ויישום המדריך הוא צעד חשוב קדימה במאבק נגד הונאות. זהו לא רק כלי להגנה על צרכנים, אלא גם אמצעי המסייע לבנקים להגן על המוניטין והמותג שלהם במערכת הפיננסית הלאומית. תיאום הדוק ובזמן בין בנקים, סוכנויות משטרה וסוכנויות ניהול יקבע את ההצלחה במניעת הונאות והונאות בעידן הדיגיטלי הנוכחי.

מדריך לתקנות בנושא תיאום ותמיכה בטיפול בחשבונות/כרטיסים/יחידות קבלת תשלומים הקשורות לעסקאות העברה/תשלום החשודות בהונאה או זיוף בין בנקים, סניפי בנקים זרים, חברות מימון ומתווכי תשלומים.

המדריך חל על שירותי העברת כספים/תשלום באמצעות חשבונות/כרטיסים, בין בנקים, סניפי בנקים זרים, חברות מימון, מתווכי תשלום, לרבות אך לא רק חיבורים דרך מערכת NAPAS, מערכת Citad של בנק המדינה וקשרים אחרים של ארגונים חברים.

(וייטנאם+)

מקור: https://www.vietnamplus.vn/xu-ly-rui-ro-gian-lan-gia-mao-thach-thuc-lon-trong-chuyen-doi-so-post1071644.vnp